职业年金是什么?教师的＂第二份退休金＂——很多人领了才知道有多香

幸福341

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身边不少老师，退休第一个月去银行查账，发现到账的钱比预想的多出好几百，甚至上千。

问了才知道，多出来的那部分，叫职业年金。

有人一脸茫然："我们还有这个？"

有人后悔不已："早知道有这笔钱，当年就不那么早退了。"

职业年金这件事，在岗的时候每个月默默往里存，很多老师压根不留意，等退休了才发现，这竟然是一笔不小的钱——而且，工龄越长、工资越高，这笔钱就越多。

今天就把职业年金说清楚：它是什么、怎么存的、退休能领多少、工龄长短差距有多大。


先记住一句最简单的道理

职业年金是体制内教师专属的"第二份退休金"，在岗每一年都在往账户里存钱，工龄越长存得越多，退休后按月领，领完为止。它不会替代基础养老金，而是叠加在上面，让退休生活更从容。
职业年金到底是什么？

2014年机关事业单位养老金制度改革之后，国家给体制内人员建立了职业年金制度，相当于一个专属的补充养老账户。

钱从哪来？两块：

单位缴纳：按你工资的8%，每月存入你的职业年金账户个人缴纳：按你工资的4%，每月从工资里扣，存入账户

两块合计，每月有你工资的**12%**在往职业年金账户里积累。

这笔钱不会消失，专户管理，退休时连本带利一起算，然后按月发给你。
在岗一年，账户能存多少？

以月工资6000元的教师为例：

单位缴纳：6000 × 8% = 480元/月个人缴纳：6000 × 4% = 240元/月合计每月入账：720元一年入账：8640元

再加上职业年金基金的投资收益（近年年化收益约3%—5%），实际积累比单纯存入的更多。
工龄不同，职业年金差多少？

以月工资6000元、投资收益率4%为参考，60岁退休，计发月数139个月估算。

参与年金10年和30年的老师，退休后每月职业年金相差超过2000元。

这还只是按6000元工资算的，工资越高、职称越高，差距更大。


职业年金怎么领？

退休时，职业年金有两种领取方式：
方式一：按月领取

账户总额 ÷ 计发月数（60岁退休为139个月）= 每月固定金额

领完为止。如果人还在世账户已经领完，就没有了；如果人已故账户还有余额，可以由继承人继承。
方式二：一次性领取（条件有限）

只有出国定居、因病完全丧失劳动能力等特殊情况，才可以申请一次性领取，普通退休不适用。

绝大多数退休教师，都是按月领取。
三句职业年金大实话

1. 2014年之前的工龄，职业年金补了一笔"虚账"

2014年养老金改革之前，体制内没有职业年金制度。国家为了公平，给2014年前参加工作的老教师，按照一定标准补记了一笔"视同职业年金"，这笔钱虽然不是真实缴纳的，但退休时同样计入账户、按月发放。

2014年前就参加工作的老教师，一定要在办退休手续时确认这笔视同年金有没有被计入，别漏掉。

2. 职称越高，职业年金积累越厚

职业年金按工资比例缴纳，工资越高存得越多。副高职称的老师，工资比初级高出两三千，职业年金每月多存两三百，三十年累计多积累十几万，退休后每月多领一两百。

所以职称的影响，不只体现在基础养老金上，职业年金这边也在同步拉大差距。
3. 提前退休，职业年金少一大截

提前退休不只是少缴几年养老金，职业年金账户的积累也少了几年，而且计发月数更多（55岁退休计发月数是170个月，比60岁的139个月多出30多个月），每月领到手的更少。

能坚持到正常退休年龄，职业年金这一块就能多领不少。
一笔最简单的账

假设工龄25年的老师，职业年金每月领1500元；工龄35年的老师，每月领2500元：

每月差1000元 → 一年差 1.2万元退休后15年 → 累计差 18万元退休后20年 → 累计差 24万元

这还是职业年金一项的差距，加上基础养老金的差距，两项叠加，工龄长短拉开的总差距，远比很多人想象的大。
最后说一句大实话

职业年金这件事，在岗的时候感觉不到，退休那天才知道账户里有多少钱。

很多老师辛苦教了几十年，以为退休只有一份养老金，没想到国家还给准备了"第二份"。

工龄越长，这份钱越厚；职称越高，这份钱越多；退得越晚，每月领得越多。

踏踏实实站讲台的每一年，都在往这个账户里存钱，一分没少，退休慢慢领回来。

该领的，一分都不能少。
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作者：微信文章