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第一份保单
2010年，我给31岁的自己买了人生第一份保险。
一份保额12万元的重疾险，年交保费3,684元，交费期20年。同时配了一份保额30万元的意外险，年交保费886元。
那时，我上班的大楼里有很多保险公司。有一个女孩，我经常在公交车上与她相遇，我们在同一站下车，走向同一栋办公大楼。
后来知道她是保险公司的业务员。于是找她了解保险。
她给我推荐了重疾和意外险，还跟我说：买任何保险之前，必须先买意外险。我以为是保险公司的规定。所以在很长一段时间里，我都以为意外险是买所有保险之前必须要买的险种。后来才知道，这只是她的销售习惯。
当时我对保险的认识还很浅，停留在我的本金不能损失的心态，所以业务员对我说，我的这个保险就等同于存钱，未来如果没有发生重疾，钱照样可以拿回来。至于条款具体如何描述，又是如何保障，根本没细究，主要感觉条款太复杂，读不懂，全凭业务员说。
也忘了当时是什么契机让我萌发了买保险的冲动，总之，第一份保单就这么诞生了。
到了2014年，我感觉保额有点低，又追加了12万保额，年交保费4488元，交费期同样为20年（我的重疾保额增加至24万，年交保费变成了8,172元）。同时给儿子也买了一份20万保额的重疾，年交保费3,160元，交20年，保终身，在她的推荐下配了一份保额仅2万元的意外险。
母子两人的保费，加起来一年12,388.35元。
理赔
时间来到2024年。
我因肺结节手术入院，病理检测为微浸润腺癌。
从来没想过，自己会与“癌”这个字相遇。
好在发现得早，医生说切除即治愈。向保险公司提交资料后，我获赔了24万重疾保额。
算了一下，到理赔时，我已经交了96,456元保费。
拿到理赔款那天，我跟朋友说：不知道是该开心，还是该失落。
想了想，只能算是不幸中的万幸吧。若没买保险，病了只能自己承担。有保障，总归是好的。买保险，本来就不应该期待理赔。
但从那以后，我的投保问询中，我已经被归类为“曾患过恶性肿瘤”的人群，这一点很是不美气。
对保险的意外发现
后来，我因给家人配置保险，接触到了明亚。知道明亚跟多家保司合作，产品丰富、选择面广，感觉这个思路相当不错。我主动成为明亚的客户，为全家配置了医疗和意外险。
就在这个过程中，我发现我那份续了10多年的意外险，每年886元，保额才30万。而现在市面上，不到300元就能买到100万保额，还含猝死责任。保额是我那份的几倍，保费却只有三分之一，算下来，我多交了至少五六千块冤枉钱。
我那位业务员小姐姐，每逢节日都会给我发信息问候，也想来找我加保、推荐养老年金。记得上次理赔，我还向她抱怨过那份意外险太贵。她解释说：这份保障全面，别人的意外险不保的，它都保。
我信了她。
现在自己学了保险，回过头再看——完全不是那么回事。
10多年了，她从来没有提醒过我：你的意外险该换了，市面上有更好的产品。
为什么没提醒？原因大致如下：
要么是她根本没关注市场变化——专业能力缺失。
要么是她知道了也懒得告诉我——换产品她没佣金，或者嫌麻烦。
无论哪种，她都没有把我的利益放在第一位。
而今我在心里，默默否定了她。
我的感受
我自己亲身经历了保险理赔，对保险有了更深的认识。
我明白了：保险真正需要的，不是“一个产品”，而是一个懂行的人——愿意帮你解读、帮你对比、帮你避坑，哪怕这件事对他自己没有直接的好处。
“我原来的那位业务员，也不能说她不好。她是主体公司的代理人，只能卖自己公司的产品，没法告诉我‘你去别家买更划算’。
但保险经纪不一样。明亚跟一百多家公司合作，我可以从众多产品里，挑出最适合客户的那一款。我可以大大方方地告诉客户：这个产品好在哪里，那个产品有什么不足，你现在这份旧保单该换了。
我不会成为她那样的人。
我希望每个买保险的人，都能遇到一个真正靠谱的、站在他们那边的业务员。
作者：微信文章 |
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发表于 2026-5-21 18:40:24