意外险理赔避坑攻略,买意外险之前必看

我爱萨其马虞co

对于整个四大人身基础险种来说，

(重疾 定寿 医疗 意外)

其中最最便宜且每个人都需要配置，

但同时又最最复杂的两个险种:

就是意外险和医疗险。

说实话

我身边很多同事以及同业，

已经不想再去搭理意外和医疗险，

至于原因大家心里都清楚。

不仅保费低而且服务成本还特别高。

然而我一直都觉得这两个险种，

对于每个家庭每个人来说必不可少。

毕竟大家都能买得起，

而且关键时候能救命!

所以我今天专门花了些时间，

把意外险相关的注意事项帮大家梳理出来

这样你买的安心理赔时也不会慌。



1.首先职业大家一定要关注:

一般的个人综合意外险仅限1-3类职业:

例如:教师，行政人员，金融工作者等。

4，5，6类的职业一般都是没法投保的，

所以大家投保意外险一定要关注一下当下的职业最好和保险业务人员确认一下。

例如:

我之前遇到一个姐妹的理赔咨询，

老公是大货车司机，

给自己在支付宝上买的意外险，

投保时没有关注职业，

后来因为发生身故而被保司拒赔；

而且哪怕当下职业属于保单范围内，

但后面如果更换职业也一定要通知保司并及时变更。

2.是否有健康告知？

年轻人意外险健康告知这块一般不会涉及，除非体况复杂的需要关注一下;但是老年人这块一定要关注是否有健康告知的限制。

如果买了有健康告知的意外险，

而且身体状况触及到健康问卷，后续因为疾病导致的意外很容易会产生纠纷，当下市场上也出现了越来越多的针对老年人的免健康告知意外险，建议给老人大家首选免健康告知类的意外险。

3. 是否有社保罚则，免赔额门槛，和赔付比例限制？以及是否扩展社保外医疗这4块很重要一定要关注:



对于孩子和成年人的意外险:

很多都是0免赔，医保报销后赔付比例可以达到100％，甚至有的产品即使不走医保最终也会按100%赔付（这就是没有社保罚则的产品，但市场上很少）;



但是老年人的意外险因为赔付率相对比较高，很多都有免赔额，比例限制以及社保罚则的问题，所以这点大家一定要从心理上接受，毕竟保障最终还得是聚焦大风险，一两百块的免赔额真的可以忽略!

例如当下卖的特别不错的一款免健康告知意外险:平安财险中老年人意外险 :

经过医保保报销后100免赔，

社保范围内按95％来赔付，

社保范围外按75％赔;

未经社保报销200元的免赔额，

然后社保内按85％赔付，

社保外按65％报销。

在整个老年人意外险中暂时算佼佼者。



4.一定要关注意外险保单的免责条款：

(以平安财的免责条款为例)

机动车一定要有驾照或行驶证

否则就没法正常赔付!

而且在这里一定要关注一下电动车。

例如:

我前段时间处理的一个老年人意外险理赔:

70岁的老人骑着家里的电动车【属于机动车】发生交通事故，最终保司因为该电动车没有有效行驶证而拒赔。

所以这块一定一定一定要注意：

所有违法行为保险公司都会拒赔。

所有的高风险运动:

例如滑雪  赛马 职业性或半职业性的运动比赛，这些都属于高风险运动，

一般综合意外险都是免责的。

如果你当下也考虑，

给老人和家人配置意外险，

记得一定一定要认真看完我这篇文章。

我是明亚保险经纪的陈静，

从事保险行业6年有余，

从来不会吹嘘保险的功能，

但也不会忽略它本身的价值，

客观中立地，尽心尽力地

帮每个家庭配置好适合的保险。

我的微信号同手机号:13991189786





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