百万医疗保险有什么用?跟医保区别在哪?可以买多份吗?有必要/值得买吗?优缺点、坑套路是什么?怎么买合适划算?一年多少钱?

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学姐前段时间听过一句很丧的话：人生来就是受罪的。

往黑暗了想，其实疾病、厄运和死亡时时刻刻都在我们身边。

不知道什么时候，它们会冷不丁地用它们锋利的獠牙咬上一口我们脆弱的生命。

其实比起死亡和厄运，更可怕的是疾病缠身，大病小病不断。

如果大家想拥有对抗疾病恶魔的力量，给自己的生活和身体增加一层保护罩的话，那买医疗保险和重大疾病保险无疑是最好的办法。

但是哪些医疗保险是值得买的呢？

不要着急，学姐今天给大家带来了一份国内热门医疗险的对比表，看完就知道哪些医疗险值得选择了：

超全！国内热门百万医疗险对比表

接下来进入本期重点

‖医疗保险的作用和分类

‖百万医疗保险怎么选才合适？



一、医疗保险的作用和分类

1、医疗险的作用

医疗险简单来说，就是报销医疗费用的险种，用于补偿疾病所带来的医疗费用，在保障范围内赔付报销。

国家医保是有起付线和报销上限的，也就是说少于一定金额的医疗费是不可以报销的，一年还有报销的上限，超过这个上限就不能报销。最为致命的是，很多救命的特效药、进口药医保不能报销。

而医疗险是对国家医保的一个补充，住院看病产生的费用，医保不能报销的部分就由医疗险报销，报销比例也比较大。



如果你希望得到更好的治疗和药品，报销国家医保不能报销的部分，或者你还没有国家医保，学姐认为商业保险是最好的选择。

而且每年保费只要几百元，就可以买到几百万的医疗保险，给人带来了十足的安全感。

2、医疗险的种类

常规的医疗险种类有小额医疗险、百万医疗险和高端医疗险。

小额医疗险主要是解决小病医疗报销问题。这类产品理赔概率极高，能买一年是一年，仅仅是社保的补充。总的来说，小额医疗险的特点是：保额较低，往往只有几万的医疗报销额度。

百万医疗险只需几百块保费能买到几百万的保额，免赔额通常为1万元，且不限社保用药，100%报销，主要用于解决大病医疗费用问题。



高端医疗性保额高，保费高，想到公立医院特需部、私立医院就医，可以选择高端医疗险，可以很好地提高就医体验。高端医疗险的特点有：涵盖范围广、报销额度高、保障内容更多，各种服务齐全、价格相对昂贵。

学姐总结：

普通医疗险关注的是万元以内的小额医疗费用；百万医疗险关注的是万元以上的大额医疗费用；高端医疗关注的更多是医疗资源。

二、百万医疗险怎么选才合适？

百万医疗险其实表面都长得很像，所以重点是抠它的细节。

不会抠？让我来打通你的任督二脉吧。



1、看续保条件

百万医疗险不像重疾险和寿险，根据保监会的要求，它是不能保证终身续保的。

那么我们买了一款百万医疗险面临的最大问题是：

今年买后，假如我身体健康发生变化或者产品下架，明年还能不能买？

显然，上面问题的答案就是衡量医疗险优劣的一个重要维度——续保条件。

我们现在都知道没有一次保终身的医疗险，那么对于投保人来说，最好的选择，就是能够保障长期或保证续保的产品。如果大家想买一款长期续保的医疗险不如考虑一下保证续保20年的平安e生保，它的优缺点学姐都整理出来了：

号称能保20年的平安【e生保长期医疗险】，竟有如此缺陷...

例如保6年或保证6年续保，在6年内，保障不受身体健康变化或产品停售的影响。

如果做不到上述说的保障不受身体健康变化或产品停售的影响，那么只保障不受身体健康变化影响的产品也行。

2、注意医院限制

医保所涵盖的医院包含了社区医院，只要社保定点医院都可以报销。

而医疗险的报销一般限制于二级及二级以上的公立医院。

大家一定要注意哦！

之前就有新闻就有，不符合医院限制被保险公司拒赔的报道。



3、注意免赔额

所谓的免赔额其实就是，保险公司设置一个额度，低于这个额度，保险公司是不会赔付的。设置免赔额，可以避免一些小额的理赔，一方面较小的花费，大多数时候可以自己承担；另一方面，节省保险公司运营成本。这样的免赔额设置，可以花费较少的费用获得较高的医疗保障，重点保障一些大额的医疗费用支出。

举个例子：我们投保了一份保额为100万的医疗险，保险条款约定有1万元的免赔额。如果因意外，住院花费小于1万，比如9999元，保险公司是不赔的。只有花费超过1万元后，保险公司才会赔付超过1万元以上的。


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作者：勇保天下