买了重疾险感觉被骗,为什么?重疾险怎么买合适?

luly靓

很多购买了重疾险的朋友都在抱怨，买的时候说各种情况都会赔，出险了这也不赔那也不赔，感觉自己受骗了。

奶爸对这些朋友也表示很同情，但其实不赔的原因归根结底，还是这些朋友在买重疾险的时候没有了解清楚重疾险的保险条款（当然也有销售人员故意吹嘘的原因），才会造成后面的理赔纠纷。

那么重疾险要怎么买才正确？要注意哪些问题呢？不要急，下面奶爸就来给大家科普买重疾险的知识。

觉得被骗的原因有哪些？

重疾险的理赔标准高吗？

重疾险怎么买合适？

奶爸总结

01

觉得被骗的原因有哪些

重疾险由于出现了很多的理赔纠纷，越来越多的人开始对重疾险产生怀疑，觉得重疾险里面有很多坑，奶爸这里总结了几个消费者觉得坑的点，如下：

1.疾病不在保障范围内

市面上的重疾险大多都打着保障很多重大疾病的招牌，导致消费者都认为所有的重大疾病重疾险都会赔偿，于是乎也不仔细去看重疾险保障的病是不是适合自己的，只一股脑的买，很盲目。

很多朋友以为买了重疾险就有了疾病保障，结果当自己患了疾病后，去找保险公司理赔，才发现自己患的不是合同约定的疾病，拿不到赔偿，转过头来就开始喷重疾险的各种不好。

奶爸对此也感到汗颜！其实我们要知道，不同的重疾险保障的疾病种类是不一样的，也并不是所有的疾病都保障，在买的时候一定要多多注意。

2.已经确诊疾病却不赔

很多人买了重疾险，后面也确实患的是重疾险约定的疾病，但是向保险公司理赔却发现不能理赔，很多人对此感到很疑惑，患的是合同约定的疾病为什么还是不能获得赔偿？这也太坑了吧！

其实还是那句话，没有了解清楚重疾险的理赔条件，一般重疾险的理赔条件有三种：确诊即赔（首次确诊）、实施了约定的手术以及达到疾病约定状态。也就是说重疾险怎么赔，还是要看合同条款里面是怎么规定的，如果是确诊即赔那当然就能赔。

3.价钱太贵，感觉也用不上

很多朋友抱怨重疾险的价钱太贵了，随便买一份重疾险都要好几千甚至上万元，而且感觉如果不患合同约定的疾病，也不能拿到赔偿，觉得没什么用。

相比于百万医疗险的低保费，高保额而言，觉得重疾险太逊色。

奶爸这里要说的是，重疾险和医疗险的侧重点不一样，重疾险主要是用于解决患重疾后的康复疗养费和生活花销，弥补收入损失，医疗险是用于报销疾病治疗费，两者是有区别的，不能以统一标准衡量。

重疾险和医疗险是有很大区别的，它们的作用不一样，奶爸写了一篇有关重疾险和医疗险区别的文章《百万医疗险和重疾险的区别》，欢迎大家前往阅读。

02

重疾险的理赔标准高吗

前面奶爸已经讲到，重疾险的理赔标准可以分为三种：确诊即赔、实施了约定的手术和疾病达到约定的状态。

下面奶爸就具体给大家讲一下这三种标准：

1.确诊即赔

其实重疾险真正做到确诊即赔的情况不多见，一般只有癌症和高位伤残才会确诊即赔（具体看条款规定）。

2.实施了约定的手术

某些疾病是要在实施了约定的手术后才能获得赔偿，如冠状动脉搭桥术、主动脉手术以及重大器官移植等（具体看条款规定）。

3.疾病达到约定的状态

患者罹患的疾病要达到指定的程度才能获得赔偿,如严重脑损伤、脑中风后遗症和脑膜炎后遗症等，一些诊断为终末期的疾病也是属于达到约定的状态。

从上面的重疾险理赔标准可以看出，其实重疾险的理赔标准还是相对比较高的，不是我们平常理解的患了重疾就能赔。

25种重大疾病理赔条件具体如下：



关于重疾险理赔，其实里面还有一些需要特别注意的问题，有兴趣的朋友可以去看奶爸写的《重疾险要怎么理赔？》一文，奶爸就不在这里一一细讲了。

03

重疾险怎么买合适

在购买重疾险之前我们一定要先考虑以下两点：

1.预算是否充足

以前奶爸也说过，一个家庭的保费支出最好控制在家庭总收入的10%左右，如果保费支出超过了承受范围，会给整个家庭带来很大的压力。

有多少的预算就买多少价位的保险，一定不要超额支出，且保险配置也不是一定要一步到位，现在手头紧可以暂时买便宜点的保险，等后面经济宽裕了再补充改善也没什么问题。

2.有没有既往症

重疾险的健康核保是很严格的，如果健康告知环节稍有遗漏或差错，很有可能造成后续理赔纠纷。

所以买重疾险之前，一定要核对一下自己以前的病历单和检查报告，做到如实告知。

当我们以上两点都想清楚了之后，就可以去购买重疾险了，下面奶爸给大家推荐几个购买重疾险的方法，让你买到最适合自己的重疾险。

一般市面上的重疾险大致分为低配版、标准版、升级版和豪华版四个类型：

低配版保障：重疾。

标准版保障：重疾+轻症+中症。

升级版保障：重疾+轻症+中症+身故。

豪华版保障：重疾+轻症+中症+身故+轻中症多次赔付（额外赔付）+特定疾病多次赔付（额外赔付）。

知道了这些，我们就可以根据不同的预算和需求来选择了。

1.预算非常有限

如果预算非常有限，可以考虑买低配版重疾险，只要是患了合同约定的重疾，且符合理赔条件，一样能获得赔偿。

2.觉得够用就可以

如果觉得重疾险保障够用就可以了，那可以选择标准版的重疾险，这类重疾险，基本上高发的重症、轻症和中症都保障，对于大多数人群来说是完全足够了，且价钱也不是特别贵，一般三千元左右就可以买到比较不错的。

3.预算充足且希望获得更加全面的保障

对于这类人群来说，钱已经不是事了，只希望获得全面的保障，那么可以买豪华版的重疾险。

这类重疾险除了基本保障外，针对某些高发的疾病如癌症、心血管疾病有额外赔付，且附带身故责任，还有被保人/投保人豁免等比较不错的可选责任。

豪华版重疾险保障非常全面，当然它的价格也就比较贵了，动辄就是上万元，性价比也还算不错。

还不知道怎么买重疾险的朋友，可以去看一看奶爸写的《买重疾险注意的20个事项，这样买就对了！》一文。

04

奶爸总结

总的来说，尽管出现了一些不愉快的理赔纠纷，但重疾险的作用还是很不错的，况且大多数的理赔纠纷还是因为消费者对保险条款不清楚而造成的，错并不在保险公司和重疾险本身。

还是那句话，买保险的时候清楚了解保险的条款内容，做到心中有数，才是避免理赔纠纷的主要方法，做到这点，自然也就不存在受不受骗的说法了。

看懂保险合同对我们消费者来说是很重要的，如果你还不知道保险条款怎么看，可以去看一看奶爸写的《保险条款怎么看？重点关注那几点？》一文。

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作者：奶爸测评