年金销售的团队训练

我的苦恼冉

一个被认同的理念

年金产品是什么？能解决客户什么问题？如何使用？

储蓄目标的5个确定

确定的方法
确定的时间
确定的金额
确定的人
确定的事

现金流管理的1个工具

年金是现金流的载体，它可以实现5个确定

确定型年金产品，对远期目标的举例



一套可复制的方法







反复练习

举例：
杨总，企业高管，40岁，年收入70万，太太年收入50万。
家庭结构：儿子7岁，女儿1岁，父母70岁
收       出：工资收入 120万/年， 房租收入：20万/年， 理财收入：25万/年  （165万）
支       出：生活费：50万/年，教育费：20万/年 （70万）
负       债：房贷200万，按揭20万/年
资       产：租房2套， 现金资产400万，
投资习惯：固收理财（信托产品）





储蓄的目标管理
根据目标分账户管理
账户的功能化管理
对应的解决工具

3份孩子的教育金：10万/年 + 豁免B

1份本人的养老金：20万/年 + 豁免B

保费来自于结余，95万/年， 账户分目标管理。确定的事，要用确定的工具来解决， 养老和教育都是确定不可延迟的事。

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作者：麦向高光