长期意外险,人人值得拥有

我心如烟卸

哈罗，我是豆豆意外险作为出险频率最高的产品，每年续费都有个很头疼的问题，就是作为一年期的产品不保证续保的特征，所以年年续费都有客户会被拒保，有一次客户明明没有出险过，但也会被大数据风控，接连被几家保险公司拒保。。。（不得不说现在的大数据太强大了，有传言说半夜刷视频点赞、点外卖、打车等行为，更容易被风控，毕竟经常熬夜的人更容易猝死。。。只是传言没有官方认证哈????）

以前我给客户挑选意外险的标准是，保障充足的情况下，尽量选择性价比更高的产品，但经过几年的续费被拒保和理赔后，我发现这不是最优解，如果客户预算充足，我会建议他尽早配置长期意外险，它和一年期的意外险相比，主要有3个优势：1、无惧风控，续保稳定：不用担心第二年续保无故被拒，或者一年期产品下架，也避免因为年龄增长或健康状况发生变化被拒，不需要每次续费都重新选品、做健康告知等（意外险也有健康告知，如果罹患过癌症、心脑血管疾病、高血压、癫痫、抑郁症、失明、四肢缺损等病症，大部分产品会拒保）2、成本更低：长期险通常会均衡费率，也就是年轻时锁定价格，比逐年挑选一年期产品更划算（一年期意外险的年龄分段通常是0-17岁、18-40岁、41-50岁、51-60岁等，不同公司略有差异）3、附加权益更多：有些产品会附加伤残保障、交通意外额外赔付等    比如华泰的这款华佑安行2.0长期意外险，最高可保至80岁，不仅性价比高，同时还有2个非常亮眼的服务（不包括既往症）：1、投保人和被保人可以共享10年住院护工服务（8天7晚）????     护工服务按300元/天，单单这项服务就可以薅到2400元的羊毛了2、同城100公里内的出院交通安排


那它的基础保障如何呢？

保障责任：1、意外身故保险金：基本保额，一次性赔付     比如基本保额为100万，发生意外身故，一次性赔付100万2、意外伤残保险金    当意外导致了伤残，根据对应的伤残等级赔付（这点经常被很多人忽视，很多产品不是按伤残等级赔付，而是全残才能赔付，全残基本已经完全丧失生活能力，大大削减了赔付的可能性，这种产品就太垃圾了）

3、其他场景的意外身故或伤残保险金：非营运燃油/电动乘用车意外，额外赔付1倍基本保额特定客运公共交通工具意外，额外赔付2倍基本保额轮船及轨道交通意外，额外赔付4倍基本保额民航班机意外，额外赔付9倍基本保额如果意外伤残导致第二或第三级伤残，可豁免后续保费同时，这款产品还可以选附加猝死责任，可添加30%基本保额的猝死关爱金就医机构范围：公立医院普通部不限社保用药有使用医保卡就医，赔付比例100%未使用医保卡就医，赔付比例90%且涵盖康复治疗责任

结合以上这些要素，我会建议客户越早配置长期意外险越好，一次投保，长期保障，再也不用担心续保被各种风控。

作者：微信文章