年金保险的三大用途,你了解多少?

刘冠华

年金保险作为一种理财型保险，在保险市场还是比较受欢迎的，虽然很多朋友听说过年金险，也知道年金保险是理财产品，但对年金保险的具体用途可能还不是很清楚。

为了让大家能更加细致的了解年金保险，下面奶爸就来给大家科普一下年金保险相关的知识。

什么是年金保险?

年金保险的三大用途是什么?

购买年金险要注意什么？

奶爸总结

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什么是年金险

我们先来看一下官方对年金险的定义：



（图源自网络）

从上图可以看出，官方对年金险的定义还是很复杂的，其实简单点理解，年金险就是投保人定期缴纳一定的保费给保险公司，当被保险人到了一定年龄后，可以按年/月/季的时间，从保险公司那领取一定的保险金。

当然年金险是以被保险的人的生存为给付条件的，当被保险人死亡或合同期满，保险公司将不再承担给付保险金的责任。

现在市面上的年金险可以分为以下三种:

1.终身年金险，也可以称为养老年金险
2.联合年金保
3.定期年金险

终身年金险，顾名思义是终身型的，被保险人在有生之年可以一直领取一定的保险金。

联合年金险是指，年金险的被保险人有两个或两个以上，且保险公司给付保险金时间持续到最后一位被保险人死亡为止。

定期年金险是指，在合同约定期限内，保险公司按期给付约定的保险金，若保险期满或被保险人在保险期间内死亡，保险公司停止给付。

奶爸以前写过一篇详细讲解年金险的文章，有兴趣的朋友可以去看一看《年金险是什么？有哪些亮点和不足？》。

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年金保险的三大用途是什么?

目前市面上的年金险一般有以下三个用途：

1.稳定安全的理财工具

我们都知道，年金险是一种理财型保险，年金险的保底利率和每年返还的年金数额都清楚的写在合同中，是一种比较安全的理财工具。

2.抑制通货膨胀

年金险通常采用的是复利计息，俗称“利滚利”，按照本利和=本金×（1+利率）^期数公式计算。

即将投入的钱所获得的利息或赚到的利润加入到本金，继续赚取报酬。被保险人生存时间越久，复利收益时间越久，年金险抵御通货膨胀的可能性就越大。

3.避税保值

奶爸相信应该大部分人都听说过财产税，即财产也是需要缴纳税费的。

很多富豪将大量资金用于购买年金险，一方面能够避税，另一方面在他们死后还能将这笔财产传承给子女（年金险可以指定受益人）。

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购买年金险要注意什么

1.最好不要买即缴即领型年金险

即缴即领型年金险，虽然在买了不久后就开始领钱，但这种年金险缺乏资金长时间的积累，现金价值比较低，通常需要较长的时间才能回本。

2.退保要慎重

前面也说了，年金险需要长时间的投入，才会有可观的收益，如果资金没有经过一个较长时间的积累，现金价值很低，如果在投入的前期退保，能退到的钱很少，损失比较大。

3.先保障，后理财

先保障，后理财也是奶爸老生常谈的一个话题，道理也很简单，只有生命健康得到了保障，理财才有意义，如果人都不在了，那理财还有什么用。

所以一定要在保障型保险都配齐全了，且经济状况比较良好的情况下，再去买年金险，不然盲目去购买年金险，只得是本末倒置、得不偿失。

购买年金险需要注意的点还有很多，奶爸就不在这里一一细说了，感兴趣的朋友可以去看奶爸写的《年金险可以看不可以碰，年金险防坑指南！》

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奶爸总结

年金险是一种非常安全且稳定的理财产品，不像寿险和重疾险一样，能以小博大，它可观收益的性质是在长时间投入的情况下才具备的。

所以奶爸建议经济状况不是很好的小伙伴就不要去买年金险了，因为年金险的投资比较大，会给本来就不富裕的家庭带来更大的经济负担。

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作者：奶爸保测评