50岁想买重疾险,还来得及么?

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文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）

通常来说，我们需要的保险就是四种，重疾险、寿险，医疗险和意外险。

并且，按照优先级别来排序的话，最重要的是，先配置好重疾险。

最近，保险市场动静大。

重疾《新定义》有可能今年内就实施，这个调整很重要，关系到以后买的重疾险怎么赔。

很多朋友最近都在考虑新规之前的一款明星产品——「达尔文3号」（点击查看），想赶紧上车，尽早享受到保障，也能规避《新定义》的不利影响。

有不少朋友问，50多岁了，还能买到这款重疾险吗？

今天，螺丝钉就来回答一下这个疑问。

01

  重疾险的购买时机

说起来，保险还真有些「势利」，不是想买的时候，就能买得到的。

比如，重疾险在年龄和健康状况等方面，会有一些限制。



▼符合年龄要求：通常55岁以下

大多数重疾险，都规定了，55岁以下的人群才能买。

所以，年龄在50-55岁之间的朋友，还可能买得到重疾险。

但是这个年龄段，买重疾险不太划算，就算可以买，保费也会非常贵，而且能选择的缴费时间也比较短。

下面的表格，以男生投保某重疾险、选择「保至70岁」为例，对比了不同年龄的人投保时的差异。



（点击图片，放大查看）

可以看到，

同样的重疾保额和缴费时间，50岁购买比20岁购买，保障年限短了30年，而每年需要缴纳的保费却高了整整一倍。

▼ 符合健康要求

重疾险，还需要符合健康告知的要求才可以买。

我们在购买保险时，通常第一步都是要完成「健康告知」。

也就是向保险公司提供个人健康状况，比如过往病史、家族史、近期体检结果，以及是否在近2年内住院等。

如果每一项都符合健康告知要求，就能正常购买保险了。

如果有相关的病史，比如高血压、甲状腺结节等，都要如实告知。

很多小的体检指标异常，都可以通过走核保通道，申请投保的。

总结一下，

重疾险是防范大病风险用的，购买时要注意：

越早买，价格越便宜，也能越早享受保障；身体越健康，越容易买到合适的重疾险。

02  50多岁还能买到重疾险吗？

回到文章开头的问题，50多岁的朋友，还能不能买到重疾险？

螺丝钉分成以下3种情况，来具体分析一下：

▼50-55周岁之间，身体健康的朋友，还能买到
不过，这个年龄段买重疾险，价格比较贵了，可以根据自己的资金情况来考虑。
「达尔文3号」（点击查看）是一款性价比很非常高的重疾险，保障很全面，60岁之前得重疾能赔180%，癌症和心脑血管保障很优秀，目前可以保障终身。



▼50-55周岁之间，身体欠佳的朋友，还有可能买到
不过，投保时需要通过健康告知，也可能需要核保。
可以准备一下病历，长按识别以上产品二维码，在页面上就可以「免费预约顾问」来咨询，会有专业顾问老师协助核保的。
▼超过55周岁、身体健康的朋友，大多数重疾险都买不到了
不过，目前也有承保年龄比较宽松、最高70周岁也能投保的重疾险——「瑞泰瑞盈」。
PS：可以点击钉钉保公众号底部菜单栏的「精选保险-老年人保险」，查看详细文章介绍。



03  有没有可替代的产品？

如果觉得重疾险费用高，或者无法通过健康告知，也可以考虑「防癌险」。
超过了50岁，防癌险就是重疾险最好的替代选择。
防癌险是重疾险的缩小版，是专门针对癌症的保障，主要也是为了弥补因患癌症给家庭带来的经济损失。
癌症的理赔通常会占到重疾理赔的60%以上，保障了癌症风险，也就缓解了大部分的健康风险。
防癌险的投保条件比重疾险要宽松一些，保费价格也低得多。
目前性价比较高的防癌险是「康爱保」，有需求的朋友可以考虑一下。

▼防癌险：康爱保
康爱保的性价比很高，而且还有两大优势。
优势一：含原位癌责任，且带有原位癌豁免责任原位癌可以赔25%的保额。
原位癌豁免，则指的是被保险人发生合同约定的原位癌时，后续的保费不需要再交了，而保障是继续有效的。
PS：关于保费豁免的更多内容，可以阅读《买重疾险，如何巧用保费豁免？》
优势二：健康告知和核保宽松线上投保，无需体检，年龄在60岁以下都能买，「三高」人群，可以通过邮件核保，也有机会买上。
购买时有1个注意点：预算充足的朋友，可以考虑选择「保障终身」，这样保障更全面。



点击文末的阅读原文，也可以找到这些产品，在产品页面可以免费预约顾问来协助投保。

  总结

对大多数人来说，重疾险、寿险、意外险、医疗险，这4类，就是最需要的保险了。并且，按照优先级别来排序的话，最重要的是，先配置好重疾险。
但是，重疾险对年龄和健康的要求比较高，通常在55岁以下、身体健康才能投保。
50多岁的朋友，如果觉得重疾险费用高，或者无法通过健康告知，也可以考虑防癌险，只保障癌症。
所以，我们最好是趁年轻、身体健康的时候，把保险配置齐全，这样能更容易的买到性价比高、又适合自己的好产品。
◆◆◆
PS：为了方便大家了解更多的保险产品，螺丝钉做了一个高性价比优选保险汇总，可以点击公众号菜单栏「福利-精选保险」查看。
大家若有关于保险的问题咨询，可以直接给公众号留言，对投保有疑问也可以直接在产品页面上“预约顾问”来进行咨询，会有专业的顾问进行指导。
作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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作者：定投十年赚十倍