2类人不适合买养老年金;2类人特别需要买养老年金

贰十岁装成熟装s

养老年金很好、很重要

但45岁以下的多数人不适合买

因为“拿不住”

45岁以下，多数人更适合买增额寿险，一样可以存养老钱

养老年金险，是个典型的“反人性”的产品，它要你放弃短期利益，看长远利益，这本身就是反人性的，人性的本能就是对短期利益很敏感，而长久几十年后的利益觉得不靠谱、不踏实、无感……

养老年金保险，在设计的时候为了对冲长寿风险对保险公司的压力，把现金价值回本的时间拖后了，而且开始领取后很多产品现价部分就“边缘化”了，这让很多人看到计划书后“觉得不合适”，尤其对比增额寿计划书的时候

45岁以下的多数人还没有对“养老现金流”的重要性上升到一个很高的位置，属于有意识了，但还不够。所以不会看80岁、85岁以后的利益。而如果看60~80岁中间这部分，如果“算利益”，就是不如增额寿，这就是很多人“放弃”的主要原因

所以，我也经常说，有两类客群是不适合养老年金而适合买增额寿的；而有另外两类人是极度适合买养老年金，而不适合买增收的

不适合买养老年金的人：

① 年龄45岁以内，对于“养老现金流”的重要性和必要性的认知还不够深的人，着眼点几乎全放在“算利益”合不适合上。这种情况就不用看养老年金了，肯定不会买，就买增额寿就好，一样能起到存养老钱的作用。

② 保费太少，年龄又大。这种情况买养老年金领的太少，起不到太大作用，不如把这笔钱买成增额寿，让“雪球”先滚起来，这笔钱作为养老的“灵活补充金”使用。

特别适合买养老年金的人：

① 基础社保养老金没有，或者和太低，年龄在45岁以上。这个时候一定要把保证基本生活的“基础养老现金流”铸实、压厚，保障必要的每月基本生活现金流。这种情况 ，必须用养老年金这种“月月到账、保证活多久领多久”的特点来夯实！这时候绝对不能用增额寿这种“灵活领取”的东西作为基础养老金！

② 大大咧咧不喜欢算账的人。有一种人，生活中就是一个大大咧咧的，对于钱多钱少没有概念，也很少关注自己到底有多少钱，从口到心就秉承一个“够花就行”。这种人活的很自在，很是“活在当下”。这种人就非常适合买养老年金。我管它总利益高一点低一点，我只要保障我的养老金充足够花就行，保障我活多久领多久永远有钱花就行，我也不去算账哪个利益高一点。这种人就非常适合买养老年金。恰恰是这种人，可能更长寿，反而养老年金能给她更大的利益（养老年金都是越长寿，收益就越比增额寿高的），最终成了人生赢家。有点像“有心栽花花不开，无心插柳柳成荫”

总结：

不管买哪种保险，本质都是为养老存钱，有这个意识、有这个行动，就已经跑赢很多同龄人了。











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