买了几份意外险,能同时理赔吗?

Jacqueline季

❤️大家好，我是宝娴。深耕保险业12年

      今天有个朋友发微信问我，如果发生了意外受伤需要理赔报销，买了2个公司的意外险，可以同时理赔吗？



我简单科普一下????

普通意外险的保险责任一般包含3方面的责任。

一、意外身故和意外伤残责任，这个是可以叠加理赔。



比如被认定为10级伤残，按条款理赔10%基本保额，如果买的是100万额度的意外险，就按100万的10%????10万理赔，假如买了3个公司的都是100万的，那么就叠加理赔30万。同理，如果是身故，三家公司的，合计就理赔300万。

还有些意外险会因为不同的场景提供更多的保障，比如附加公共交通工具发生的意外额外赔付，还能获得额外一笔保障。（比如额外给付50%，100%等）类似下图????



二、意外医疗报销，这个不能重复理赔，因为属于医疗费补偿，不能从中获利。



比如一共用了10万医疗金，那么理赔总金额，无论是一家公司还是三家公司，理赔总金额是不能超过发票费用的。可能会有人问，那我只有一份原件怎么办呢？这个可用保险公司的分割单来解决，不用担心????

三、意外住院津贴，可以叠加理赔。这个按实际住院天数及条款来理赔。算上这个责任理赔金额的话，也有可能总的理赔金会比实际花的医疗费多。



不过意外险的保险责任主要还是看条款，以上基础责任中，意外住院津贴也不是每个公司的意外险都会包含的。具体要看条款责任。

四、有些意外险还包含了急性病身故或有猝死责任，这个针对非意外的突然死亡情况非常友好，可以为家庭提供莫大的帮助。一般在旅游险中常见，普通意外险目前也有一部分公司的意外险产品会含有这个责任。



综上所述，能不能同时理赔，要看具体需要理赔的哪个责任。总结如下????

如果是普通意外门诊，遵循不能从中获利的原则，无论是一家理赔，还是三家合计理赔，理赔总金额不会超过所花医疗费。

如果是意外住院又含有意外住院津贴，那么津贴这块可以同时理赔，那么所得理赔金额总数可能会超过实际花费，有可能从中获利。

如果是意外身故或有意外伤残，是除了医疗费报销外，还有可以叠加的理赔金的。

????写在后面????

意外险选择除了要关注含有哪些责任之外，还要关注一下免赔额（0免赔的优先考虑）报销比例（报销比例越高越好），是否不限医保报销，以及关注一下免责条款里的每一条内容，以及投保前的健康告知。

免责条款中，有些公司是限制了有些医院发生的费用是不能报销的，还有一些限制了某些病种免责等等，总之，黑体字部分重点阅读，毕竟关乎自身利益的事情还是要认真对待。

唠叨了这么多，最后愿大家都拥有健康的身体和顺利的人生。????????????

作者：微信文章