科普丨香港保险和内地保险的差异

因醉鞭名马幌

香港保险和内地保险差异

近年来随着国内利率持续下行等政策环境影响，香港保险又回到大众视野，经常会遇到不少人拿着港险的宣传单张来咨询，香港保险能不能买？香港保险是不是比内地保险便宜很多？香港保险是不是比内地保险收益更高？

针对这些常见问题，我做了两地产品的差异对比，希望帮助大家更好的了解两者的区别。

差异1：监管部门不同

香港是保险业监管局，内地是国家金融监督管理总局，从监管程度来讲，内地的监管是要严格更多。

像保险公司的注册资本要求，香港保险公司是注册资本1000万港币起，而内地保险公司注册资本是2亿人民币起步，对于保险公司的投资项目也有更严格的管控和限制。

差异2：法律体系不同

香港保险是《保险业条例》，适用英美法系，强调合同条款的严谨性；如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼，跨境诉讼可能涉及较高时间和成本。

内地保险是《中国保险法》，采用大陆法系，更注重“应赔尽赔”，本地维权相对方便一些。

同时，通过无牌代理人购买香港保险属于违法行为，也可能面临法律风险。

差异3：货币体系不同

香港是国际金融都市，有非常成熟的金融经济市场，支持多币种保单，例如美元、欧元、港币、英镑都可以。

而内地是外汇管制比较严格的，内地保单只能选择人民币单一币种投保。如果有外汇资产配置需求的，可以考虑香港保险，但要注意一点是，消费者需自行承担货币兑换带来的汇率贬值风险。

差异4：投保要求不同

香港保险是要求本人到香港投保，投保问卷是无限告知，即不管他有没有问到，你都要主动回答，包括财务状况、身体情况等。

而内地保险是有线上和线下投保两种方式，线上是互联网直接投保，不限地域，只要满足投保要求即可；而且问卷是有限告知，即有问有答，不问不答；从这点来讲，内地保险的投保和核保其实是相对方便和宽松一些的。

差异5：投资方式不同

内地产品受到严格的监管，由于监管和投资模式的不同，只允许将资金用于低风险和稳定的投资。内地产品大部分都是固定收益，类似存款，一般情况下，目前产品预期利率为2.5%。对于投保人来说，资金安全是得到有效保护的。

而香港保险由于监管和投资模式的不同，香港产品并没有预定利率上限2.5%的影响，可在全球范围进行投资。但是保证收益比较低，演示的高收益主要来源于不确定的红利，而这部分浮动收益依赖保险公司的投资能力及全球经济走势，存在较高的投资风险。

差异6：理赔效率不同

像医疗险和重疾险这类是涉及理赔的，很多时候会启动理赔调查，国内的大型保险公司基本都和各大三甲医院合作，各地都有分支机构，启动理赔调查的时候会非常迅速，像医疗险这些基本都有直付和垫付服务，理赔很方便。

而香港对内的合作网络没有国内保司那么强大，有的产品只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔；而且在医疗疾病认定方面，两地存在标准差异，容易产生理赔纠纷。

同时跨境理赔涉及第三方的调查，从理赔审核到资金到账，还有个资金转入的问题，因此香港保险理赔周期相对较长。

除了以上差异，还有具体的产品差异，港险和内地保险还是存在比较大的不同，考虑到后期维护的成本和理赔的服务，建议大家还是“人在哪里，就买哪里的保险。”

最后作为专业保险经纪人，必须和大家做一个风险提示：无论是投保香港保险还是内地保险，一定要通过专业正规的合法渠道购买！

不要只看宣传利益，而忽略存在的风险，千万不要贪图小利而影响到自身的保障权益。





END

图片丨网络

文字丨YAYA

更多保险产品资讯

请扫咨询????

作者：微信文章