人民币冲到6.76,香港保险反而到了＂抄底窗口＂?

就放荡不羁就h

最近两条消息放在一起看，挺有意思。

有银行开始下架2年期定存了。



另一边，离岸人民币冲到了6.76。



一边是人民币资产收益越来越低，一边是人民币突然变贵了。

前两天一个客户慌了，给我发消息：

“人民币涨成这样，我之前买的港险是不是亏了？现在还该不该继续买？”

哎，问得挺典型。
01人民币涨了，港险要不要慌
先算一笔账。

假设你有一张100万美元的港险保单。

汇率6.9的时候，折人民币690万。

如果人民币一路升到5.5，就只剩550万——账面少了140万。

这个影响是真实存在的，不用回避。

讲真，但汇率这事，从来不是一条直线。

过去十几年，人民币在6和7.4之间来回了好几趟。

谁也没法预测十年后它在哪里。

如果你因为一个月的汇率波动，就决定一笔持有二三十年的资产买不买——这不合理。
02拉开差距的不是汇率，是复利
一笔钱按6.5%复利，25年变4.8倍。

放1.5%存款里，25年只有1.45倍。

哪怕中途人民币升值20%，复利累积的优势依然碾压存款。

差了将近两倍的财富。

何况内地这边的真实情况——

存款利率还在往下走。

理财2%-3%还带着信用风险，A股不谈了，房子也不谈了。

很多家庭的问题不是“资产太多”，是优质资产太少。
03汇率涨了，对新人才是好事
哎，同一件事，换个角度完全不一样。

人民币升值，意味着你的100万人民币，现在能换到比去年更多的美元资产。

去年4月换10万美元要74万人民币，现在只要67万多。

近10年汇率均值是6.796，现在6.76已经低于这个数了。

历史区间在6.24到7.35之间，这个位置不会太久。

说白了，这是市场在给还没上车的人发限时折扣券——

同样的钱，买到更多底层美元资产，复利的起点成本直接拉低。
04你纠结时，保司在升级打法
最近有个更值得关注的变化。

友邦披露：2025年新增债券平均收益率降到4.2%。



以前老债能有5%、6%，现在新钱只赚4.2%。

但别急着担心。

友邦分红险的平均保证成本只有0.8%。

4.2%覆盖0.8%，绰绰有余。

真正的问题是演示收益上限6.5%——

债券只给4.2%，剩下2.3%的差距从哪来？

答案：权益资产比例一直在提。

早期充裕未来70%→盈御375%→最新环宇盈活80%。

充裕未来，70%。



盈御3，75%：



环宇盈活，80%。



当然啦，权益比例上去，短期波动会大一些。

但拉长看，这是保司用百年周期的全球配置能力，替你解决“债券不够吃”的问题。

你自己去海外炒股大概率被收割，他们是用顶层牌照替你布局全球基建、私募股权和顶级固收。
05我的看法
内地资产在缩水，港险在升级。

人民币升值在给新资金打折。

两个窗口撞在一起，不会太久。

别等那个最完美的汇率点。

等不到的。

汇率决定短期情绪，复利决定长期结果。

拿不准汇率窗口怎么配？或者想进一步了解香港储蓄险，

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作者：微信文章