郎教授,扒开了香港保险的底裤……

侬去斯

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两年前，被骗去废港读水硕那会，找我参加保险培训，说服我毕业后卖保险的人，前赴后继，络绎不绝。这些人，有刚刚参加完香港保险培训的“伪”同学，也有入行没有多久的上一届“校友”。他们朋友圈的画风，千篇一律，都是浓浓的精英味道，还有异常忙碌，香港保险极度火爆的盛况。这些家伙们，开视频号，开抖音，开小红书，还有人专门写公众号，无一例外，都在为香港保险站台，说得天花乱坠。介绍我参加香港保险培训的人，千篇一律和我承诺说，只要后期跟着他干，人头挂在他的名下，不仅培训费免单，还能带着我一起发财，最重要的，可以顺利续签，拿到梦寐已久的香港身份。当时，我还挺好奇，打听下，卖一个保险，佣金到底多少。听完答案，真的要惊掉下巴颏。至于多少金额，我就不讲出来了，毕竟周围有不少人在做这个行业，要吃这口饭，还有人早就开开心心，屁颠屁颠，买了一堆香港保险，等着拿分红，或者传给下一代。佣金到底多少，还是不知道为好，否则，得回家骂自己几个大傻逼。

02
对我这个超级大财迷而言，如果非说对佣金不感兴趣，或者不动心，的确是不诚实的。照本宣科讲几个数据，照猫画虎讲个故事，圈一个傻子，就能拿那么一大笔钱，特么做梦都想。至于为什么后来，我没有参加过任何一个培训，没有和任何一个上级继续聊下去，也没有给保险经纪人介绍过一笔生意，并不是自己多么单纯，伟大，或者善良。只是因为，我这家伙受父母的影响，偶尔有点迷信。这些年父母的言传身教，告诉我，有些钱，赚的时候有多爽，还回去的时候，就有多痛苦。虽然，我不确定他们说的是不是真的，也根本无从考证。但，听多了，这种事，总会放在心里，稍微遇到点不确定的情况， 尤其是回报无限偏正常公允值的时候，这种不安就会无限放大，并时刻提醒自己，谨慎，再谨慎点。为什么，我会有这个想法？其实也很简单。因为，所有和我聊过保险的人，无论层级多高，经验多丰富，没有一个人给我讲明白。如果我的客户买了保险，保险公司除了给我足够高的佣金外，到底拿着这笔钱做了什么稳定又高收益的投资？又如何保证，这笔钱支付完毕几个层级的佣金，还有保险公司高大上的运营成本外，还有足够的钱，可以保证客户的本金，还有收益？他们操着同样的话术，写着雷同的回报率，唯独解释不了我最大的疑问。讨论再认真点，他们就甩出杀手锏，比你优秀百倍的人也在卖保险，然后反问一句：你为啥不来？

03
对啊，我为啥不去？讲真， 让我回答这个问题，就有点过于装逼的成分了。我这个纯正的工科生，哪有什么地道的金融知识，别说让我算个保险回报率，让我完完整整读完一本合同，讲明白里面到底说了啥，都是件根本无法完成的事。只是，在我朴素又接地气的价值观里，一个借别人钱做事的人，一定是除去应有的开支，还有盈余，才会拿钱出来给别人答应好的利息，或者分红。如果一个生意，上来就把本金瓜分掉七七八八，还讲不清楚后期到底做了什么事情，赚了多少钱，那么，还给别人本金，再给利息的承诺，一定是个十足的骗子。这个世界，没有那么多好事，有人追着你，喂到你嘴里。如果有，肯定不是什么好事。

04
好在，这个世界，还是有足够专业，足够清明的人，比如郎咸平。他用专业的知识 ，从专业的视角，一层层，剥掉香港保险华丽的外衣。然后，赤裸裸躺在了世人的面前，一点不神秘，一点不高大上。他列举了香港保险的七大坑，每一条都精准无误。① 7%的高收益难以兑现郎咸平称，香港保险代理人常宣传7%的高回报率，但实际需要投保人活到100岁才能实现，现实中几乎不可能达到。他举例自己曾购买香港保险，每年交15万，连续交3年后退保，最终“一分钱也没拿回来”。② 提前退保或领取惩罚严重香港保险是长期投资，若提前退保或部分领取，会导致后期收益大幅缩水，甚至损失“一线城市一套房的首付”。③ 不同产品收益差距极大他举例，某保险公司的一款产品27年回报6倍（7%年化），而另一款20年回报仅2.22%，收益相差3倍多。他批评保险公司可能拿客户资金投资高风险资产（如比特币），亏损由客户承担。④ 重疾险拒赔率高香港重疾险对健康告知要求极严，稍有遗漏（如未确诊的潜在疾病）就可能被拒赔，且合同规定2年内不能解除。⑤ 香港法律维权成本极高若保险公司拒赔，在香港打官司需聘请资深大律师（5000港元/小时），1000万理赔案可能需200万律师费，且需预付100万保证金。⑥ 内地居民购汇限制中国外汇管理局规定，内地居民每年仅可购汇5万美元用于保险，大额支付（超50万人民币）需上报反洗钱系统。⑦ 内地签署的香港保单无效香港保险必须亲自赴港签约，若通过代理人在内地签署，则属“地下保单”，法律上无效当下，很多卖香港保险的人，开始下场，为香港保险洗白。可笑的是，他们自己也不知道从哪里下手反驳，因为他根本就没弄明白，自己到底卖的是啥。只好气急败坏，拿着郎咸平三姐的事做人身攻击。看多了这些洗白视频，也就了解了，这些人，到底是一堆什么货色，在兜售着一堆什么垃圾……

作者：微信文章