年金VS增额终身寿

伊索谗言

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年金险和增额终身寿从功能上来看，确实挺像的，都具备储蓄功能和锁定长期收益的功能，都可以提供现金流，对抗利率下行的风险。

本篇文章主要跟大家讲讲年金和增额终身寿究竟有什么区别。

01

取现方式的不同

年金和增额终身寿的核心区别在于：年金规定到一定的年龄有领取金额，可以领钱；而增额终身寿没有领取金额，而是采用退保的方式取钱。



02

现金流稳定性不同

相对来说，年金提供的现金流更稳定，可以应对长寿风险。

年金险的领取金额只跟合同约定有关，比如说养老金，如果约定，60岁开始领钱，每月领5000，领取一辈子，那年金险就能稳定地领取一辈子。

增额终身寿，取钱是通过退保这个手段完成的，很可能会出现操作不当把现金价值取空的情况，因此在应对长寿风险方面弱一些。



03

增值能力不同

不管是买年金也好，买增额终身寿也好，都相当于我们把一笔钱交给保险公司打理，保险公司拿着这笔钱为我们赚取收益。

一笔钱，用来买年金险，随着我们不断地取钱，保单会变得越来越不值钱，现金价值越来越低。而购买增额终身寿险，因为没有领取金额，所以这笔钱会一直复利增值下去，这就导致增额终身寿的现金价值比年金险更高。



换句话说，增额终身寿险储蓄能力更强，若干年后，增额终身寿险，要比年金险值钱的多。

04

适合人群不同

增额终身寿可以自行减保领取，需要一定的计划性，但又灵活得多，所以更适合有理财规划需求的人。

除了理财之外，增额终身寿只要不减保，就可以一直不领取放在账户中一直复利增长，所以增额终身寿也很适合用于财富传承，这一点比起年金险是更加适合的。



年金险中的养老金更适合用于养老规划，可以终身领取养老金，但是灵活性也就有所欠缺，更适合想要补充养老金的人。

如果是想给小孩配置教育金，配置增额终身寿和年金险都比较适合的，具体要根据实际情况定夺。

05

最后

其实，增额终身寿和年金险各有优劣，看你需要倾向是哪一个，谁完全替代谁是不可能的。

需要提醒的是，年金险和增额终身寿早期退保，保费可能会损失，但如果急着用钱，可以采用保单贷款获得资金流。

如果您有配置年金险和增额终身寿的需求，请联系身边的恒邦保险销售的经纪人，让Ta为您定制一份专属的资产配置方案吧。

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作者：李一博