【年金保险+万能账户】—身故总利益

忆困血馆闻

王先生，给0岁的儿子投保某年金保险，年交保险12000元，附加万能账户，趸交10元，基本保险金额为20964元。



年金保险身故利益（如图1所示）首领养老金前：已交年金保费和现金价值取大首领养老金后：0图1


基本保险金额：等于您趸交保险费、追加保险费及转入保险费之和，减去您累计申请保单账户价值部分领取的金额。

有效保险金额：有效保险金额为下列两者中的较大者：（1） 保单账户价值；（2） 基本保险金额的一定比例，该比例的取值约定如下：

到达年龄	对应比例
0-17周岁	100%
18-40周岁	160%
41-60周岁	140%
61周岁以上	120%

保单账户价值：随着扣除初始费用后的保险费、保单账户利息及持续奖金计入保单账户而增加；随着保障成本的收取、保单账户价值的部分领取而减少。
万能账户身故给付：有效保险金额（生效180天后）

第1个保单年度1.基本保险金额：10元2.年末账户价值（1岁）=103.有效保险金额=max{账户价值，基本保险金额*100%}=104.第1个保单年度年度末身故利益=10


第2个保单年度1.基本保险金额：10元2.年末账户价值（2岁）=113.有效保险金额=max{账户价值，基本保险金额*100%}=114.第2个保单年度年度末身故利益=11

第3个保单年度1.基本保险金额：10元2.年末账户价值（3岁）=113.有效保险金额=max{账户价值，基本保险金额*100%}=114.第3个保单年度年度末身故利益=11

第4个保单年度1.基本保险金额：10元2.年末账户价值（4岁）=123.有效保险金额=max{账户价值，基本保险金额*100%}=124.第4个保单年度年度末身故利益=12

第5个保单年度1.基本保险金额：10元2.年末账户价值（5岁）=123.有效保险金额=max{账户价值，基本保险金额*100%}=124.第5个保单年度年度末身故利益=12

第6个保单年度1.基本保险金额：10+12000=12010元2.年末账户价值（6岁）=125473.有效保险金额=max{账户价值，基本保险金额*100%}=125474.第6个保单年度年度末身故利益=12547

第7个保单年度1.基本保险金额：10+12000+12000=24010元2.年末账户价值（7岁）=256463.有效保险金额=max{账户价值，基本保险金额*100%}=256464.第7个保单年度年度末身故利益=25646

第8个保单年度1.基本保险金额：10+12000+12000+2096.4=26106.4元2.年末账户价值（8岁）=289903.有效保险金额=max{账户价值，基本保险金额*100%}=289904.第8个保单年度年度末身故利益=28990图2

万能账户身故利益（如图2所示）
图3


年度末身故总利益=年金保险身故利益+万能账户身故利益年度末身故总利益（如图3所示）               
作者：智保天下