重疾险新定义正在走内部流程~

俺乃小潜mg

昨天晚上，一条新闻推送引起了我的关注，没错，就是重疾险新定义终审方案正在走内部流程，预计很快就会把最终方案公布了~


这是新版规定的疾病明细表
接下来，朋友圈又将是一波兜售旧版重疾险的广告，大致是这些：





广告归广告，大家对待不了解、复杂的东西时，除了敬畏，还可以求助于专业人士来解读这背后的逻辑，至于上面这些不过是“急于”销售产品的业务员发出来的误导性广告罢了，接下来一起简单看看，重疾新定义大致有哪些变化~

1.轻症赔付比例为30%：

意味着接下来投保50万保额的重疾险，确诊约定的轻症只能赔付15万，但是日后是否会增加中症、特定疾病津贴等等来提升保障，未得而知~

2.甲状腺癌分级赔付：

甲状腺癌分等级赔付，TNM分期I期以上的甲状腺癌按重疾赔付，I期或以下的甲状腺癌按轻症赔付（例如常见的乳头状甲状腺癌），但绝对不是甲状腺癌统一按轻症赔付~

3.增加了3种重疾和3种轻症，病种拓展为28种重疾和3种轻症：

重疾：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎

轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症

意味着上面的28种重疾和3种轻症，各家公司的定义是一致的

4.部分疾病不保了，被排除在外了：

例如原位癌、癌前病变、交界性肿瘤等等排除在外，具体点就是原来的轻症包含原位癌，以后新规轻症不保留了~

5.更新了部分重疾的定义，有些变严格，有些变宽松了

例如：

变严格的：恶性肿瘤→严重恶性肿瘤（把分级较轻的假装喜爱和神经内分泌肿瘤踢出重疾）

放宽的：心脏瓣膜手术（由“开胸”变为“切开心包”，意思是不开胸也可以赔付）

6.杜绝凑病种的情况：

过往很多保险公司业务员喜欢用我们的疾病种类多来吸引客户（无论大小公司），新规对此有要求，如果新增的疾病发病率极低，需要在疾病种类中增加提示告知消费者，例如非洲常见的埃博拉病毒~

之前就看到某保险公司业务员就是那一些理赔不多的重疾进行对比，显示自己的条款更“宽松”~

7.新规的重疾除外责任要求统一规范：

新规要求故意自伤是没有时间限制的，现在统一规定是受到时间限制的，而自杀获赔是有2年的时间限制了

比较显著的变化就是上面的几个了，虽然新版的疾病定义更加明确，理赔条件更加贴近现实，但是由于恶性肿瘤更加严格，甲状腺癌分级赔付，最近对于甲状腺结节核保已经收紧了，如果现在已经查出甲状腺结节的，建议可以先选择产品投保~

另外考虑到重疾险对身体健康要求还是蛮高的，年末又是很多公司进行体检的时候，都是建议大家不要等体检后发现异常才来投保，毕竟连90后都不敢看体检报告了，还是建议尽早投保，加之目前很多优秀的重疾险已经在逐渐下架，后面的核保政策是否会随着年末开门红的放松，未得而知，所以，想要保障，请趁早~

上月发现的肺结节，这个月就能除外买保险了~

买保险需要“慎防”哪些套路？

不懂这些，你的重疾险可能白买了~

定期寿险，我建议你不要乱买~

不注意这些，你的百万医疗险可能白买了

               
作者：小邱说浅