重疾险新定义即将发布,影响大吗?

丁侦球

一个大新闻：

传说中的重疾险新规，终于要来了！

昨晚，财联社消息称：

10月23日，《重疾险新定义》评审会终审方案已通过，目前正在走银保监会内部流程，预计重疾险新定义将很快发布。

虽然依然没有确切的时间点，但算是“货已备好，等待出库”了。

这也意味着，市面上现有的重疾险很有可能出现更大规模的调整，包括下架。

更看好现有规则、或对买新旧定义下的产品举棋不定的朋友们，真的要抓紧了！

今年早些时候，关于重疾险新规的两次征求意见稿引发大量关注。

奶爸也做过详细解读，详情戳此查看：重疾定义新规征求意见马上结束，现在买，还是再等等？

从7月1日结束向社会征求意见到现在，新规到底何时落地，消息一直不明朗。

重疾险产品只能在原有基础上做文章，不断调整。

最近信泰人寿和百年人寿这两家公司又有新动作：

信泰人寿达尔文3号、超级玛丽系列、如意人生守护等产品智能核保和人工核保进一步收紧；

而百年康惠保2.0反其道而行，推出了限时核保宽松政策。

具体调整细节有哪些？对我们投保有什么影响？

奶爸这就来帮您分析。

信泰核保政策收紧，有何影响？

别慌，这些重疾险还可以重点考虑

奶爸总结

01

信泰核保政策收紧，有何影响？

信泰人寿此次调整的范围比较广。

从产品来说，涉及旗下热度最高的达尔文3号、超级玛丽系列等全线重疾险产品。

调整内容包括甲状腺结节、乳腺结节及肾结石的核保规则。

具体表现为：

取消对甲状腺结节和乳腺结节的分级询问，增加结节纵横比的问询。

对于未切除的甲状腺结节符合询问情况的，给予除外责任承保。其余情况进入人工核保。

也就是说，甲状腺结节和乳腺结节不再分级，在投保时存在结节可能拒保或人工核保。

我们以甲状腺结节和乳腺结节核保调整为例，调整前后的流程大致发生了以下变化：



（信泰人寿重疾险智能核保调整）

可以看到，在智能核保未调整前，甲状腺结节和乳腺结节如果为1级或2级，是可以正常购买的。

而现在最好结果就只能是除外承保。

也就是说，假如现在有甲状腺结节或乳腺结节被除外承保的，后续如果癌变是不赔的。

同时，此次调整对患有肾结石的朋友也有一定的影响。

具体表现为：

调整前单身、双肾结石无异常均有机会正常承保；

而调整后的双肾结石需要人工核保。

整体上看核保情况是变严了，调整后对于患有乳腺结节、甲状腺结节以及肾结石的朋友来说，不太友好。

值得一提的是，此次调整对之前身体已经有点小毛病，且成功投保达尔文3号等产品的朋友来说，是没有影响的。

但如果在调整后才进行投保，尤其是患有甲状腺结节、乳腺结节、肾结石的朋友，就要针对以上情况进行如实健康告知了。

02

别慌，这些重疾险还可以重点考虑

虽然信泰核保政策收紧，但如果是身体健康的朋友，信泰人寿的以上重疾险产品仍值得选择。

如果身体有些小毛病，奶爸建议可以试试以下几款产品。



（热门重疾险产品对比）

1、康惠保2.0

康惠保2.0涵盖了100种重疾，如果在60岁前首次确诊重疾，可以获得额外赔付60%的基本保额。

这个赔付比例在现今的重疾险市场中非常有竞争力。

而且其最大亮点在于提出了前症保障。

如果罹患了12种前症之一，就可以获得15%基本保额的赔偿。

非常值得一提的是，康惠保2.0在10月15日至11月30日之间限时放宽了核保政策。

具体如下图所示：



（康惠保2.0限时核保宽松政策）

可以看到，本次康惠保2.0显示核保宽松调整，所涉及到的疾病种类很多，且都是很常见的疾病。

就以单发肝血管瘤为例，以前需要直径在4cm以下才能通过核保。

而在限时放宽核保的这段时间里，单发肝血管瘤直径5cm也可以通过核保。

虽然只是一厘米的差别，但实际上以前许多本无法通过核保的朋友，现在就可以购买了。

如果一直看好康惠保2.0且身体有些小毛病的朋友，一定要抓住这个机会投保哦~  



2、昆仑健康保（多倍Max版）

昆仑健康保（多倍版）是以上三款产品中唯一的一款重疾不分组多次赔付型重疾险。

它最大的亮点是赔付比例高。

重疾不分组能够赔付2次，而且赔付比例是递增的，首次可赔付100%保额，第二次赔付120%保额。

另外，被保人如果在第15个保单周年日前首次确诊重疾，可额外赔付50%保额。

如果此时被保人的年龄在70岁以内，还可额外赔付50%保额。

也就是说，首次重疾最高可赔付200%。

如果想要加强70岁前的重疾赔付、追求高赔付额度的人群，首选昆仑健康保（多倍Max版）。

这款重疾险奶爸做过详细的测评，感兴趣的朋友可以看这里：昆仑健康保多倍Max版，最高能赔350%，到底有多牛？



3、无忧人生2020

无忧人生2020这款产品的整体赔付比例处于单次赔付型重疾险中的上游水平，保障全面且强劲。

尤其在50岁前首次确诊重疾，赔付150%基本保额，正好覆盖了人生最需要保障的年龄。

另外，癌症和心脑血管疾病都有二次保障。

而且这款产品还有18种少儿特定重疾额外赔的保障，保障内容实用性很强，不管是大人还是小孩都适合。

之前奶爸也为无忧人生2020做过详细的测评，感兴趣的朋友可以点击查看：无忧人生2020狠起来，连自己人都不放过   



03

奶爸总结

千呼万唤，重疾险新定义终于要落地。

奶爸估计，从新闻出来，再到具体实施，留给我们的决策时间应该不会超过2个月了。

新规实施后的产品，对每个人来说是利大于弊，还是弊大于利，并不能一概而论。

而是要看你的具体情况，比如说保费预算，比如说身体状况。

因此，奶爸更建议保障还没做好的朋友，或者身体有些小毛病的朋友：

趁着新规还没有实施，可以先买一份备着，以不变应万变。

毕竟，产品会不断推陈出新，但风险却一直存在。

比起重疾新定义的调整，趁着自己健康且年轻，顺利承保才是王道。

如果今天的文章对你有帮助，请在文末点个“在看”支持奶爸哦~

奶爸保方案定制小程序上线啦，点击即可制定你的私人保障方案：

往期推荐












猛戳“阅读原文”，1对1定制专属方案！               
作者：奶爸保测评