重疾险看不懂,不会买?花10分钟带你了解.

素色流年783

保友好，你们的保哥又开着心爱的车车来了。



今天给大家科普下重疾险。

因为内容比较多，所以决定分两期给大家讲讲。

这几天因为有点事，真觉得我们八零后真是太难了。

这几天我也想了很多。

1985年，"计划生育好，政府来养老"



1995年，"计划生育好，政府帮养老"



2005年，"养老不能靠政府”



2012年，推迟退休好，自己来养老



现在以房养老已经提上日程了。



看起来养老是只能靠自己了，但是八零后又是计划生育最严格的一代。

我们八零后又是最孤独的一代。

我小姨怀二胎房顶上的瓦整片被揭那个场景保哥还是历历在目的。


现在又开放二孩，搞得保哥上有四老下有二小，真的是压力山大啊。



保哥两小的，现在还有个上1年级整天要陪在身边做作业，真的能体会之前那个开家长会嚎啕大哭那个家长。

因为工作太忙

经常无法及时回复家长群的消息

被老师善意提醒后

这位爸爸感到工作生活都太难

由此突然情绪失控

……





现在啥情况？什么压力都推到我们头上，

男人要不是到了真的绝望境界谁又会不顾形象的嚎啕大哭。

现在真的是养不起，病不起，死不起啊。

但是大家想想，这些其实只是我们还在打拼，

至少家庭成员还是很健康快乐的。

你有没有想过疾病或者意外会挑选人吗？

如果这些发生在我们自己身上，你有充足的资金或者精力来应对它吗？

得了重疾有人会借给你五十万来看病？五十万来还贷款或者后期的费用吗？

反正保哥是不敢想，所以给全家配上足额的保险，这样才能安心一点。



为什么说重疾险是不得不准备的？

我有医保，或者我有百万医疗不可以吗?


我们看看这张图，得了重疾的人到底需要几年康复？

以后甚至终生都要定期到医院去复查，重体力活基本是做不了了，

后期各种费用谁来赚取，谁来偿还？

如果我们现在还没有一点基本保障，当疾病找上门，

甚至是我们家庭支柱的时候，我们要怎么办？

这个时候我们就需要购买一份重疾险来转移我们的风险。

但是很多保友对于保险并不多很懂，

而且保险里有很多专业名词也劝退很多保友，

然后身边有业务员推荐就直接购买一分，

但是保友自己根本就不知道这份保险是什么保障，

有多少保额，要什么时候出险，

导致后期不能理赔就说保险是骗人的。

所以今天我们就从基本来说说重疾险。

重疾市面上不说有几千种也有几万种吧，根据保哥多年经验，将重疾险的要素按照重要性从高到低排了个序：



其中，我认为有几点是最重要的：

1.高保额，低保费

买重疾险就是买保额。就像上面说过的，重疾险的作用是覆盖大病的医疗费用和康复期间无法工作的收入损失，保额不买够，那不如不买。

2.疾病保障全

我们都知道，重疾险中最高发的25种疾病都是由行业统一定义的，现在马上要改28种，不需要我们专门去甄别。

但是，在轻症/中症里最容易隐藏猫腻。看一款重疾险的疾病保障全不全，甚至有的公司居然没有中症，轻症居然要附加，我们要重点关注轻/中症有没有偷工减料。

轻/中症绝非我们从字面意思上理解的小毛病，而是没有那么严重的重疾，实际上也是普通人理解的“大病”。比如癌症的轻症是极早期恶性肿瘤或恶性病变。

轻/中症保障是否全，不在于数量，而在于质量，即是否包含了高发疾病。

保哥列出了以下10种最高发的轻/中症，合格的重疾险产品是一定要包含的：



3. 多样化保障灵活选择

现在的重疾险产品，除基本的重疾、中症、轻症外，还包含了多样化的保障：

癌症额外保障、心脑血管疾病额外保障、男女特定疾病保障、身故责任……

多样化的保障能适配不同消费者的需要，但前提一定是这些保障是灵活可选的。任何捆绑多余保障责任“搭售”的行为都是侵犯消费者的自由选择权，

最坑爹的就是附带那种理财或者两全，万能。提高保额，但是在最重要的重大疾病的保障又非常低，完全是本末倒置，保哥在这边强烈的谴责那些不负责任的业务员。

还有就是重疾多次赔付也有有分为分组和不分组两种。保友记得，不分组肯定是比分组好的，但是总比都是单次赔付强。但是单次赔付的保费通常会做到很便宜，所以岁数大适合单次赔付，岁数小的话多次赔付就很合算。

4.身故责任和投保人豁免

这个就是大多数业务员所说的到时候人走了也能拿到钱，投保人豁免就是投保人得了轻症以上的疾病也能豁免所有保费，听上去是都很不错，但是在保费上增加的就比较多了，所以大家在经费上量力而行。在身故上保哥要说一句，如果你重疾险出过险以后身故责任也会中断，所以保哥更推荐不加身故，买个定寿保险更划算。

其他上面一星的就不解释了，大家看看上面介绍就好了，好了今天大概就说到这里，下期保哥可能会运用一到两种保险做对比，希望对大家有帮助。



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作者：福清哥嘉多保