香港保险与内地保险的区别

什么大师特

香港—一个与伦敦、纽约齐名的世界金融中心，对于它有着这样的描述：纽约+伦敦+香港的上班时间能做到全球金融交易24小时覆盖。也就是说香港人下班的时候伦敦人上班了，伦敦下班的时候纽约上班了，纽约下班的时候香港又上班了。这也从侧面证明了香港已成为了继伦敦、纽约之后的世界第三大金融中心。

香港保险

早在1994年的时候，获得香港政府认可的保险公司就有229家，其中有126家为海外注册公司，103家为香港注册公司。

2016年香港保险业市场表现情况

2016年，香港保险业创造了历史辉煌的业绩，内地访客到香港投保的新增保费更是达到了历史新高，从香港保险业监理处了解到的统计，2016年内地人士到香港的新增投保保费金额比2015年翻了一番，超过了700亿！香港寿险业在2016年迎来了它的“巅峰”。

2017年一季度香港保险业市场表现情况

2017年香港保险业继续深受热捧。从香港保险业监理处取得的统计数字显示，2017年第一季度，香港保险业的毛保费总额（寿险+产险）为1,220亿元（港币，下同），与2016年同期比较上升20.7%。

2017一季度新单业务排名
排名	保险公司	总保费 亿港币	市场份额
1	友邦	95.7	22.2%
2	保诚	73.7	17.1%
3	汇丰	59.6	13.8%
4	中国人寿	53.1	12.3%
5	中银	28.8	6.7%
6	宏利	25.5	6.0%
7	富卫	23.5	5.5%
8	恒生	18.5	4.3%
9	安盛	9.6	2.2%
10	大都会	8.6	2.0%
前十大公司总和		396.8	92.2

为什么内地居民要买香港保险？

1. 美元坚挺

汇率优势，随着美国步入加息周期，美元必将持续升值，人民币贬值压力很大，因此配置美元资产，刻不容缓，请从香港保险开始，而且在香港资金可以合法地自由进出香港。

2. 低保费，高保额

高保额，寿险保障额比内地高30%以上。

低保费，香港保费率比内地低两三成。

3. 高回报

内地分红型人寿保险的预订利率不得高于2.5%，普通型人寿保险费率中，预订利率市场化才刚刚开始，内地保险公司目前的投资渠道还很狭窄，只能靠提高保费来保障收益，转自香港保险圈。

香港保险公司全球性运营，投资项目、地区、资金总额，皆比内地保险公司大，香港保险公司在世界各地投资回报潜力具大的项目，从而为客户赚取较高的回报。

4. 保障范围广

香港人寿保险，涵盖若干内地不保项目，比如艾滋病，更全面地保障投保人的利益，投资储蓄方面，香港作为世界金融中心，投资产品开发得尤其充分，保险类投资产品投资基金选择更多，可以实现保障与投资兼备。

5. 危疾保障全面

内地普遍只包括约40种左右疾病，而且原位癌等特殊重疾需要接受治疗才能赔付。香港的危疾保障包括了100多种疾病，而且保费却比内地低，转自香港保险圈。

6. 全球保障

香港保险公司根据住院发票和医生报告进行理赔，同时提供终身的全球保障，无论投保者是旅游还是留学到世界其他地方，发生疾病或者意外而住院，都可以理赔。香港医疗保险，亦不会规定客户不能使用进口药品。

7.严核保，宽理赔。

保单条款更注重保护客户的权益，理赔程序更是简单、快捷、可靠。

8.不可争议条款

内地：新《保险法》中，“不可抗辩条款”的规定过于笼统，这在一定程度上可能会偏离“不可抗辩条款”的立法宗旨，并影响其实际运用。

香港：由保单生效日起记，当受保人在生期间保单已持续生效超过2年后，除非保单是欺诈性所得，否则香港保险公司将不会争议受保人人寿保障的有效性。

9. 香港没有资产增值税及遗产税。

购买香港保险可以避税，购买香港人寿保险，如投保人身故，受益人所得的赔偿是免征遗产税的。

10. 免体检投保额高

内地：40岁以下，重疾保额超过30万或寿险超过50万均需体检。

香港：不需要进行体检的投保额要远远超过内地。

如40岁人士，人寿或重疾投保额400万港币一般不需要体检。

投保时，需要如实申报自己的身体状况，将加快核保效率。

11. 保险公司更具实力

香港的保险业拥有超过170年历史，在香港这个自由竞争的经济体系中，保险公司更具国际竞争力。提供多种不同类型的金融产品，可为客户做出妥善的财富管理及投资选择。

12.服务更专业

香港保险公司林立，竞争激烈，通过更专业和优质的服务，吸引客户，而非返佣等恶性竞争。香港保险持牌人必须经过严格的资格认证考试，并且需要持续的学习，每年必须完成12个学分，而且香港保险的持牌人流动性低，诚信不误导。

13.监管更严格

香港是世界金融中心，其保险监管体制以高效率、高透明和严格闻名于世，而健全的法制，也最大程度的保护客户的利益。

14.隐私保护

香港的《个人资料隐私条例》要求所有保险公司对客户的资料绝对保密，所以购买香港人寿保险，隐私问题完全不必担心。香港保险是离岸资产保障的最佳途径。

15.离岸资产管理工具

在香港，保险本身就是有效的财富管理工具。保险产品在几百年的发展历程中，功能已经变得相当完善，不再局限于单纯的身故赔偿。凭借保险，可以帮助客户实现不同的人生目标。

香港保险业是区内第二发达的保险市场，仅次于日本，其发达程度及完善的监管体系，令客户可以安心享受优质的服务。

香港保险，具备综合性财富管理，多元化财富增值方式，可以通过香港保单贷款，保费融资，灵活融资管理。

16.香港保监局于2016年成立

保监局接管保险业监理处的工作，肩负保险中介人的重任。保监局是财政独立的法定机构，可以更灵活变通及具有更大的权利规管保险业，并致力促进业界的可持续发展。

此外，保险索偿投诉局（投诉局）于2013年5月1日起，将处理索偿服务范围扩大至内地居民，为保障内地居民的合法权益提供有力的途径和保障。从2016年1月1日起提高可裁决的赔偿限额，由原来80万港元上调至100万港元。

直

观

感

受





















在大陆买保险的局限：

1、普遍费率高于香港30%，花同样的钱买到的保额少30%；

2、收益型保单收益率普遍偏低；

3、免责条款多，人性化程度偏低；

4、保障范围相对窄一点，体检保额低，40岁的人买三五十万保额都要求体检；

5、附加住院医疗不能保证续保；

6、产品同质化十分严重，不能满足客户多元化的需求；

7、国内代理人为了保费而出现误导客户的现象相对较多，客户后期续费和理赔时纠纷多；

8、国内所有保单仍属于人民币资产，不能规避单一币种资产贬值带来的折损风险

2017年以来，人民币贬值速度加快，这无疑加速了人民币通过香港保险渠道外流的速度。这次的叫停只能说是一种信号，ZF在收紧境外的投资渠道，外汇管制下，通道说关就关，还有能有气？！不过还是感谢ZF留了一扇小窗给我们，让那些真正需要保障的人群有可走的路，但未来如何，我们谁能知晓？尽早配置美元资产，香港保险是首选。

                                                                                                      

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作者：港险曼曼说