重疾险新规即将落地!保险规划要趁早!

海田1

最近讨论比较火的一件事，就是重疾险的产品规则要改了。

之前网上流传比较多的，是以后的重疾险将剔除甲状腺癌，也就是说，不是所有癌症都可以算重疾，甲状腺癌好像就没那么严重。

为什么呢？

甲状腺癌，有的人熟悉，有的人不太熟悉。其实这个病非常高发，光是单位体检，就有一大批人查出来甲状腺结节，但一般医生会告诉你，良性的，没事。

但还有不少人，真的就得了恶性的甲状腺癌。但甲状腺癌中，90%都不是很危险的癌，比如甲状腺乳头状癌，生存率非常高，一般手术切除就行了。

我身边就有2个亲戚得了甲状腺癌，做完手术后，现在都好好的。怎么说呢？得了这个病，算是不幸中的万幸，有句话叫：“不幸的是你得了癌症，幸运的是你得了甲状腺癌”。

所以，保险行业也意识到这个问题，据说泰康人寿上半年的重疾险理赔，甲状腺癌就占18%......理赔率还是很高的。于是，就得改一改了。

香港的重疾险是不保甲状腺癌的，国内改革还是比较晚的。一些甲状腺癌确诊患者，花了几万块钱做了手术后，基本也就没什么事了，但因为算是重疾，有的能拿到巨额保额。

我家亲戚就是买的30万保额的人寿国寿福，一次性拿了30万的赔付金。所以，也能理解保险行业要改新规，确实是发病率高，赔付率高。

但之前还是流传，现在，基本落定了。



重点还是甲状腺癌，官方并没有一棒子打死，而是分等级赔付，TNM分期为Ⅰ期或者更轻分期的甲状腺癌，被踢出重疾列入轻症。

特定轻症的赔付比例，不得高于重疾保额的30%。

原来如果一个人得了轻度甲状腺癌，就会和其它恶性肿瘤一样，一次性100%按保额赔付。但新规出来后，可能最多赔付30%。

同时，相比以前，也有赔付范围也有扩大。比如重大疾病将增加3种：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。统一定义的轻症，也增加了三种。：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

既然评审已经通过，相信开始实行也就是一两个月的事。所以，没买重疾险的，可以抓紧点了。

对于保险，很多人还是很抗拒。我觉得完全不该抗拒，保险是我们人生中很重要的保护线，有时候比人和单位都靠谱。

我个人是给全家都配置了重疾险、百万医疗险。重疾险一般是一年几千到几万不等，交10年或20年，保额也在几十万到上百万不等。而百万医疗险，算是消费险的一种，每年交几百块钱，保当年，交一年保一年，可以报销医保之外的医疗费用。

我考虑的是，一方面，重疾险保障在遇到重大疾病时，有足够的资金度过难关，另一方面，百万医疗险能够补充报销职工医保不能报销的住院费用，两者结合起来，面对未知的风险，心里才有底气。

另外，我发现很多人在孩子一出生就给孩子买了保险，自己和配偶却不舍得买。这样是不合适的，大人的风险要比孩子的风险大很多，自己有一份保险，才是对孩子最大的负责，不是么？

               
作者：悦点迷津