意外险正确购买姿势

井底燕雀傥

意外险是什么？

意外无处不在，因此意外险也是出险概率最高的。

意外险即意外伤害保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

意外险主要分为三类。综合意外险 ，交通工具意外险 ，旅游意外险。现在一般购买的都是综合意外险，保障范围包含意外身故，意外伤残，交通工具意外，意外医疗，医疗住院等。

意外险选购注意事项

职业范围：选择意外险首先要确认自己的职业是否在承保范围内。像一些高风险的职业，比如货车司机、建筑工人等一般的意外险是不承保的。

免赔额：也就是多少钱以下不能报销，免赔额越低越好，最好是0免赔（社保报销的部分一般不计入免赔额）。 类似的还有针对住院的免赔天数：有些产品比如免赔天数是3天，那么这3天的费用就不能报销，所以，最好也是0免赔。

报销比例：是100%都能报销还是只给报80%、60%？

赔付范围：是否仅限于社保范围内？还是扩展社保外，包括进口药/器械？

就诊医院：是否仅限于公立医院？能否涵盖私立医院？甚至覆盖昂贵医院？（如北京和睦家）。如果保单上标注中国大陆境内就医需二级及二级以上医保定点医院。是指二级及二级以上公立医院和医保定点医院（包含私立医院）。

意外医疗费用：这部分保障是综合意外险中最贵的部分。要明确是次赔付限额或年度限额

是否包含猝死责任。

综合意外险不能保什么

要想知道不能保什么，首先要确认什么是意外。意外的四大要素是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。如果违背四条原则中的任何一项，那就不属于意外险保障范围。除了这个原则，综合意外险条款中也会有特别标记的责任免除部分，选购的时一定要看清。一般来说有以下几类：

不保疾病

划重点，划重点，划重点

猝死、高原反应、中暑、食物中毒、食物过敏等因被保险人自身身体内部原因导致的，综合意外险不赔（但是如果食物中毒人数超过3人除外）。如果是因为疾病原因导致的意外，保险公司也是拒赔的。

2. 明显过错导致的意外事故：

挑衅或故意行为，被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间等。

3. 高风险行为

被保险人进行高风险运动导致意外事故，综合意外险是不保的，例如赛车、潜水、滑雪、攀岩等。

4. 被保险人的个人行为

被保险人妊娠、流产、分娩被保险人接受整容、整形手术及其他内、外科手术，被 保险人感染艾滋病毒或者患艾滋病期间。

5.特殊风险不赔

例如战争、恐怖袭击等特殊风险，综合意外险也是不能保的。

好了，说了这么多，你有没有对于意外险了解更多一点呢？



王 首 培

您的家庭专属保险经纪人

明亚保险经纪有限公司

                               
作者：掏保坊