一款好的百万医疗是什么样子?

李志敏

一款好的百万医疗是什么样子？

最近几年保险市场有一类型的产品深受保险消费者的垂青，以高性价比著称的商业百万医疗险。尤其是大马爸爸家的好医保和小马爸爸家的微医保，更是受到了像威廉这种互联网消费者的喜爱。

因为商业百万医疗在低于50岁的时候只需要几百块（平均每天不到一块钱，还不到一个馒头钱）的保费，就能报销最高数百万的医疗费，因此受到了很多人的关注。

各家保险公司都会推出自家的百万医疗险，可谓是纷繁复杂；表面上看来长得都差不多，但实际用起来有可能是天差地别。

那接下来给大家讲一下一款优秀的百万医疗应该如何设计，从以下几个方面来说说：

第一 一般住院医疗，年度给付限额在200万元以上，上限是多多益善，其实不乏有诚意的保司给到了年度300万或者600万的限额。比如：平安e生保、众安的尊享e生系列。

但一般住院医疗有一个和社保报销起付线一样的免赔额设置，各家规定有不一样，标准的设置是年度免赔额1万元。在这里给大家分享一个有趣的数据，2019年中国人均住院医疗费用在9800元往右一点点....

所以有优秀的商业百万医疗一般住院免赔额设置为6年共享一万的免赔额、一年不理赔逐年降低1000免赔额，最低至5000元的、还有一家不讲理直接把一般住院医疗年度免赔额设置为5000元的（要重点表扬下光大永明这家央企~~~）

第二 重大疾病医疗，年度给付限额在200万元以上，上限同样多多益善~~~关于免赔额，这个最好是设置0免赔额。在这里分享下看到过某安和某寿的百万医疗就没有重大疾病医疗，只有一个恶性肿瘤医疗费（恶性肿瘤归属为重大疾病），间接性的提升赔付金额的门槛。

有的百万医疗在被保险人确诊符合合同规定的重大疾病后，还会给付1万元的重大疾病津贴保险金。比如：支付宝的好医保

第三 质子重离子医疗保险金。质子重离子是属于治疗肿瘤的一种技术，但是按照目前商业低端百万医疗的合同规定能用上的几率可以说是微乎其微...这里以后和大家分享，不过有总比没有好。有保司的某些版本百万医疗险只能报销60%的治疗费用，后期又更改为能报销100%的医疗费用。

第四 保司提供的额外附加服务，包括但不限于：院外恶性肿瘤特效药、重大疾病绿色通道、医疗垫付服务、术后家庭护理服务等等。威廉认为其中院外恶性肿瘤特效药或者恶性肿瘤特效药保司直付（受限于中国医保大锅饭的特殊制度，很多抗癌特效药进入医保手册后，就神奇的从医院药房消失了）、医疗费用垫付属于其中必备附加服务。

医疗垫付，保险公司一般采用第三方服务的方式，每家的政策都不一样，建议大家购买的时候详细的询问保险人。

希望大家看完这篇文章后，能对优秀的商业百万医疗险有一个正确的认知。威廉后续将为大家分析下其他健康类保险的知识。感谢大家关注！！！

               
作者：诚实说保