小白理财课 | 年金险到底能不能买?

今早我梦醒了坎

说到年金险，每个人都会有各自的理解。
有人会认为这个和股票投资或买房利润比起来差太远。

但是大家会观察到，近几年，千万甚至上亿的年金险保单层出不穷。
这些保单的投保人大多是年入千万的富翁，购买年金险的目的主要在于家族财富传承之用。



马英九夫妇价值上亿的保单 ↑

那究竟什么是年金险，它到底适用于哪类人群，且听我说来。
年金险一般是由一个主险年金合同和附加终身寿险（万能型）构成。
主险合同就是简单的储蓄功能，利率不高。
而年金险的核心价值就在于其附加的万能账户
那什么是万能账户呢，万能账户实际上是保险公司万能险里面的一个账户，你可以简单理解为保险公司的一个理财账户。
万能账户里的钱可以随时支取或抵押的同时本金还享受着复利的增值 。
而复利的美好，和红酒一样，经过时间的发酵会越来越香。
复利的威力到底多大呢？
举例，100万的本金，年利率定为5%的情况下，到了20年后，这笔本金加复利会变成271万元；30年后会变成447. 6万元 ；40年后则会变成737万 。




一带一路、京沪高铁等优质项目是险资的最爱 ↑
再和大家分享一个小故事，可能会更加深刻地体会到养老账户的作用。
在北京某IT公司上班的40岁年薪50万的中年男子A，突然接到医院电话，命令他赶紧回家，原来是远在内蒙老家的父亲因重疾正在医院抢救。
A二话不说，连夜赶回老家。经过三天的治疗，老爸终于转危为安。
这时医生说医疗费用一共是10万元，请支付。
于是A刷了信用卡，此时又有家中3万元房贷的催款信息发来，他只好硬着头皮刷着卡交了。
而就在陪老爸的第三天，A接到领导的电话，通知他晚上有紧急会议要开，命令他必须赶回北京开会，否则辞退。

请问这时，你会这么办？
如果不要这份工作，就有可能丢了工作，房子被银行没收；这肯定也是老爸不想看到的。
于是，老爸在纸条上给他写了一行字说，我没事，你回去吧 。
故事的最后，往往是最痛的结局 。
不要等到真正老去的时候才开始准备养老的规划。
也不要期待把养老责任转移给孩子，毕竟大多数孩子长大后也都是普通人。
能确定依靠的，就是存款或者一份养老账户 。

和其他险种一样，年金险也是转移风险的工具，它转移的是长期投资中本金损失或投资回报率低的风险。
对于上班族来说，年金险不需要你花很多钱，有钱就多买点，没钱可以少买点。

对于企业主或赚钱能力超强的人来说，年金险可以让你赚的钱，穿越经济周期通过复利的方式传递给2、30年后的你，从而实现衣食无忧的养老生活。
提示1、年金保险的客户群体应是已经建立好基本保障账户，且有养老或者教育金等长期资金储备和规划的人。
2、年底核保条件放宽，平时因身体原因无法投保的客户，可以购买年金类产品。强制储蓄，复利滚存，把不用的钱带到未来，以备不时之需。3、作为家庭底层资产的年金，不要与买房收益相比较，两者不在同一个象限里。

年金类资产在全球10万个稳健家庭中占比高达40%
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作者：小白财经学堂