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重疾险大改革来了,建议您首选百万医疗保险

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发表于 2020-11-5 15:50:43 | 显示全部楼层 |阅读模式






     



重疾险改革了!理赔条件更苛刻了!
近日,据财联社消息报道,重疾险新定义的终审方案已经通过,目前正在走银保监会内部流程,预计重疾险新定义将很快发布。时隔13年,重疾定义终于要有变动了!





新版重疾定义有什么变化,我们可以参考下图:



点击图片,放大查看重点

我们简单总结一下吧:
一、重大疾病病种增加:重大疾病的必含病种,从25个扩充到28个。分别有轻疾(3类)与重疾(3类),详情如下:
轻疾:急性心肌梗死、脑中风后遗症、轻度恶性肿瘤;
重疾:严重溃疡性结肠炎、严重克罗恩病、以及严重慢性呼吸功能衰竭;
二、甲状腺癌,不一定属于重大疾病:老版中,甲状腺癌都属于恶性肿瘤,也就属于重大疾病。新规则中TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌不属于恶性肿瘤,也就不算重大疾病。新规将Ⅰ期甲状腺癌划分到轻疾保障里,只赔保额30%。

三、原位癌不在官方定义中:老版的重疾定义中,原位癌一般和“极早期恶性肿瘤”一起出现,作为恶性肿瘤对应的轻症。但是在征求意见稿中,原位癌既不在重疾中,也不在轻症中。

四、轻疾赔付比例调低:之前的轻疾赔付比例由保险公司自行决定,部分互联网重疾险,轻疾比例高于30%,有35%、40%、45%的,赔付比例接近重疾险的一半。现在:轻疾赔付比例不得高于30%。
五、改革之后,重疾险更贵了还是更便宜了呢?这个问题,没有确定答案,因为重疾险的价格并不是单单有重疾定义决定的。但可以确定的是,即使剔除了甲状腺癌,重疾险整体价格的变动不会很大。所谓的大降价,不会出现。
最后总结一下吧,新版的甲状腺癌只赔30%,轻疾只赔30%,原位癌被踢出轻度重疾来看至少比起老版的就差了很远了,至少在短期内,新产品在保障和价格上很有可能是弱于现有产品的。
所以,条款修改了,小编看到的是保险公司的贪婪,我一直强调,保险公司不是慈善机构。理赔条件已经变得那么苛刻了,我们还要投保保险吗?答案是:没办法,我们还是要投保。请优先考虑百万医疗保险。
对于重疾险,很多人都诟病重疾“定义”过于严苛。银保监也不是为了和消费者过不去。本次的调整大部分都指向一个目的,那就是减少理赔纠纷。
可是我们不妨想一下,随着时间推移,重疾定义是会更严格,还是会更宽松?答案是,至少会维持不变,而不是更宽松。 保险公司才有制定规则的话语权,随着医学和科学进步,很多疾病的危害程度大不如前,这样就增加了保险公司的理赔风险,保险公司的利润就会下降。保险公司对于重疾的概念是危及生命的,严重影响生活的,这才是重疾。但是作为我们普通工薪阶层,花钱多的就是重疾。一个腰椎滑脱,手术需要七八万,这类疾病不致命,在保险公司看来不是重疾。但对于一个家庭就是重疾了。所以我建议投保不限病种的百万医疗保险。那么随着医学进步,很多重疾可能不在重疾的名单内了,但是治疗费用一定不会减少。 不管政策如何变化,买保险要趁早,这条原则适合所有人!不是不相信自己的身体状况,而是没必要拿健康成本和金钱代价做赌注。
保险就像游戏一样,应该遵循一定的“游戏规则”,来保证对所有客户公平,即保险公司通过对客户的筛选,保证缴纳相同的保费的客户有着相似的风险水平。
因此,大部分客户体检后都会顺利承保;对于部分身体出现亚健康的客户可能会加费承保、附加除外责任承保;对于诊断结果不明确等风险无法评估的客户将做延期处理,待诊断明确或治疗好转后客户可将完整病历提交公司,由公司审核后告知客户能否可以继续投保;对于身体条件更差的客户可能会拒保处理。正是公司的严格才能保证对所有客户的公平及未来的保障。




从2017年4月1日起,我国施行《电子病历应用管理规范(试行)》,电子病历的书写与存储、使用和封存等均需按相关规定进行。
根据规范,门(急)诊电子病历由医疗机构保管的,保存时间自患者最后一次就诊之日起不少于15年;住院电子病历保存时间自患者最后一次出院之日起不少于30年。



这样就意味着近30年任何一次住院病历都可以被查到,门诊的疾病史也可以被查到。而以年轻和健康作为投保资本的保险,以后真不是想买就能买了,任何一个细微病历都有可能被加费,任何一次住院记录都有可能被拒保!


      ❶、男人重疾险要马上买:作为家庭的经济支柱,70%的家庭收入来源要依靠男人,承载了多于家庭其他成员的压力与责任。所以家庭里男性的身体健康问题就显得尤为重要,而给男人买保险,就是给家撑一把保护伞!

❷、女人重疾险要马上买:现代社会中,快节奏的生活方式,忙碌的工作,让大部分女人几乎没有时间停下脚步,好好疼爱下自己,于是便忽视了自身最重要的健康问题。近年来,女性患乳腺癌的发病率正已逐年递增的趋势上涨,甚至有“女性疾病头号杀手”之说。
调查显示:我国女性乳腺癌每年新增病例约21万,发病率最高年龄为42岁,女性乳腺癌发病平均年龄比西方国家提早了10年!面对女性健康杀手,给老婆买保险到底有多重要?
❸、孩子的重疾险要马上买:目前,恶性肿瘤已成为少儿第二大死亡原因,仅次于意外,主要包括脑瘤、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肝母细胞瘤等。此外,目前中国至少有400万白血病患者,且以每年3万~4万人的速度增加,治愈一例白血病儿童,平均需要花费15万~30万元,这使得相当一部分家庭不得不放弃治疗。


      所以趁早、趁着健康投保,尽早把疾病风险分担出去才是比较明智的做法,买保险容易,核保通过不容易,且买且珍惜。今天你拒绝保险,明天可能被保险拒绝!百万医疗保险,您买了吗?



               
作者:居民大病医保

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