重疾险新规,到底改了哪些?

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老牛说险

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本文是对即将改革的重疾险新规做了一个简单的梳理，大概分为以下的六个部分进行阐述：



一

前言



其中一个是制定，另一个则是修订，变化还是很大。

二

适用范围



其中强调了红色字体里的“最新”二字。

三

使用原则



1、将原来的六种必保重疾变更改为六种重疾加三种轻症；

2、对轻症赔付比例改成了限制30%；

3、保险公司为了营销增加的疾病里不能与既有的病种高度重叠，对于发病率极低的病种也要标明。

四

重大疾病保险条款的相关规定

前面25种是在之前的重疾险病种上进行更新；后面26~31种为新增的疾病，其中26~28为重度疾病、29~31为轻度疾病。1，严重恶性肿瘤



更改的内容：

在名称前加“严重”；

删去了原艾滋病条款；

之前的（0）（1）（2）范畴不保，如原位癌和交界性肿瘤；

甲状腺癌如果处于TNM分期1期或更早期的也不保；

如果是轻微的神经内分泌肿瘤不保。

2，较重急性心肌梗死


更改的内容：

在名称前加了“较重”；

比之前的赔付条件更加细分明确。

3，严重脑中风后遗症



更改的内容：

在名称前加“严重”；

增加了影像学检查条件；

引入肌力等级的概念；使疾病程度更确切，赔付也变宽松；

把咀嚼能力完全丧失，更改为严重，使赔付变宽松。

4，重大器官移植术或造血干细胞移植术



更改的内容：

其中重大器官移植增加了小肠移植；

把造血干细胞移植去掉异体的限制。

5，冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）



更改的内容：

把开胸改为了切开心包，使条件放宽；

其中未切开心包的都不在保障范围。

6，严重慢性肾功能衰竭



更改的内容：

名称改为增加了严重慢性肾功能衰竭；

为疾病程度提供科学划分依据；

删除肾脏移植手术条件。

7，多个肢体缺失【无变化】



8， 急性重症肝炎或亚急性重症肝炎



更改的内容：

把名称改为急性重症肝炎或亚急性重症肝炎。

9，严重良性颅内肿瘤



更改的内容：

把名称改为严重良性颅内肿瘤了；

把运动感觉障碍等描述的更加具体；

列出几个了放射治疗手段；

把脑血管疾病描述更加具体。

10，慢性肝功能衰竭失代偿期（无变化）



11，严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症



更改的内容：

在名称前加“严重”；

增加CDR评估科学的依据；

引入肌力等级概念，使疾病程度更确切，也让赔付变宽松；

把咀嚼能力完全丧失，更改为严重，使赔付变宽松。

12，深度昏迷（无变化）



13，双耳失聪



更改的内容：

平均听阈由90提升为了91分贝，更加严格。

14，双目失明（无变化）



15，瘫痪



更改的内容：

把不能随意识活动更改为肢体肌力在2级（含）程度更加具体化了；

把机能更改为了随意运动功能，使更加细致。

16，心脏瓣膜手术



更改的内容：

开胸改为切开心包，使条件放宽；

把未切开心脏都不在保障范围。

17，严重阿尔茨海默病



更改的内容：

把赔付条件改为二选一，增加了一个可选项；

除外责任定义有变化，由“神经官能症和精神疾病不在保障范围内”改为“阿尔茨海默病之外的其它类型痴呆不在保障范围内”。

18，严重脑损伤



更改的内容：

一些细节描述的变化；

肢体机能完全丧失改为肌力的等级，更加的具体；

咀嚼能力完全的丧失，改为了严重，使条件放宽。

19，严重原发性帕金森病



更改的内容：

更改了临床表现描述，使更具体；

在名称前加“严重”；

删除了药物治疗无法控制病情条件，使赔付放宽；

增加了一种免责病种，即是帕金森叠加综合征。

20， 严重Ⅲ度烧伤（无变化）



21，严重特发性肺动脉高压



更改的内容：

名称发生了变化，由原发性更改为严重特发性；

标准由之前的30提高到36mmHg以上，使赔付趋向严格。

22，严重运动神经元病



更改的内容：

增加了两项赔付条件，趋向于宽松。

23，语言能力丧失（无变化）



24，重型再生障碍性贫血



更改的内容：

增加了骨髓穿刺检查或骨髓活检结果都支持诊断的细节描述；

减少了外周血象条件，将三个改为两个，趋向于宽松；

使网织红细胞计数更加量化。

25，主动脉手术



更改的内容：

增加了胸腔镜下手术范围，使赔付条件趋向宽松；

细化了主动脉定义；

删除了动脉内血管成形术之前不在保障范围内的免责；

增加了免责，“所有未实施开胸或开腹的动脉内介入治疗不在保障范围内”。

26， 严重慢性呼吸功能衰竭（新增）



27，严重克罗恩病（新增）



28，严重溃疡性结肠炎（新增）



29，轻度恶性肿瘤（新增）



30，较轻急性心肌梗死（新增）



31，轻度脑中风后遗症（新增）



重大疾病保险的除外责任：



更改的内容：

删除了受益人对被保险人故意杀害、故意伤害；

将拘捕改为抗拒依法采取刑事强制措施；

增加了“自本合同成立或者本合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外”。

术语的解释：







五

重大疾病保险宣传材料的相关规定



六

附则



更改的内容：

增加了“建立行业疾病定义等长效管理机制管理”；

增加了“原则上至少每5年对疾病定义规范进行全面评估”。

新规向公众征求意见截止6月底，收集完意见，再进行一次修订后，就要实施了，按六个月修订时间算，12月1号可能就实施。

               
作者：老牛说险