养老年金跟增额终身寿怎么选?

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这两年开始出现了一种新的理财型保险叫增额终身寿险，就是一个会长大的寿险，那他跟养老年金功能差不多就是储蓄，投资跟养老补充。在我将一款养老年金产品和一款增额终身寿险产品之前我想先说一下他们的区别：

增额终身寿比养老年年金的现金价值高，持有十多年后，增额终身寿的现金价值会比养老年金的现金价值高，好理解，主要是因为养老年金会有固定的生存金的返还，现金价值会逐年降低。

增额终身寿的领取方式非常灵活，但是养老年金的领取在签署合同后就确定下来了，每年固定领取相应的生存金，时间固定，金额固定，你需要用钱的时候也不能多领，你用不完的时候也不能少领。这个你在买年金险的时候需要注意，因为原本计划65岁就退休了，但是到了65岁的时候你依然忙碌，根本不需要这笔钱，或者你原本计划65岁退休，但是提前退休了，收入减少你需要更早的拿到这笔钱，但是你没法拿到。但是增额终身寿就比养老年金灵活，可以随时支取，你需要的时候就可以通过减保领取的方式拿出来，如果不需要的时候完全不用管，用这些钱继续放在你的增额终身寿账户中利滚利，这个更符合生活的实际需求。

养老年金是活多久领多久，作为子女对你无微不至的照顾会让你更开心可能活的更久，领取更多，如果身体不好早走了，那么也会有保证领取的金额（之后我介绍的一款养老年金就是保证领取20年，只要生存终身领取），子女一算账一定是希望你活的越久越好。增额终身寿险也是时间越久账户现金价值越高，但是一旦你走了子女可以一次性拿走全部的账户现金价值。我个人的一些阴暗想法，是不是买了养老年金子女对你会更好些呢？不知道。作为子女你现在好好孝顺你的父母起码能给孩子做个好榜样。

说了区别，是不是感觉都挺好，要是选一个你会怎么选呢？

如果你是个自控力比较差的人，增额终身寿不是个好选择，因为经过几十年的利滚利，账户里的现金价值比较大了，如果你没到退休年龄就开始想动用这笔钱了，那么后果也很惨，所以自制力差的人建议购买养老年金保险，你后多久领多久，定时定量的发给你养老金，想动也动不了

如果你自制力没有问题，家庭关系和睦，工作顺利收入尚可，那么选择增额终身寿，你可以比较自由的选择养老退休生活。

如果你是单身或者丁克家庭，为了养老金的储备在年轻时已经非常克制，那么可以选择增额终身寿，你的养老生活会更自由。

如果你家族里有阿尔茨海默症的朋友，建议养老年金，固定领取，活多久领多久。

不管是增额终身寿还是养老年金都是市场上最安全的金融理财产品。跟其他所有渠道的理财产品不同的是保险产品受到保险法和合同法的保护刚性兑付，确定需求购买后尽管放心不会出问题！



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作者：我叫清源