重疾险新规出炉!你的保单将有大变化

麻辣鸡翅

中国保险行业协会与中国医师协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》。中国银保监会发布《关于使用<中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）>有关事项的通知》。重大疾病保险将迎十年来最大变化。



首次引入轻度疾病定义

重疾发生率表项目统计数据显示，仅2007年至2018年这11年来，重大疾病保险已为消费者提供超过3000款产品，累计承保近2亿人次，累计赔付约180万人次，赔付金额超过1000亿元。目前重疾险在健康险业务总保费中占比近60%。因此，此次重大疾病保险疾病定义使用规范的发布备受关注。

在新规范中，首次引入轻度疾病定义。恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级；新增严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病；将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病；扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化严重慢性肾衰竭等7种疾病定义。

疾病赔付条件更合理

对消费者来说，在赔付方面，新规范放宽部分定义条目赔付条件，如对“心脏瓣膜手术”取消原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施了切开心脏”，切实提升了消费者的保障权益。



关于甲状腺癌
此次修订没有剔除甲状腺癌，而是根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。
关于轻症赔付比例上限
根据疾病的严重程度、诊疗费用支出和预后的不同，三种轻度疾病保险金额比例上限确定为30%。
关于重疾险产品过渡期
依据旧规范设计的产品目前依然可以销售，过渡期至2021年1月31日。



为了让大家对新版规定有更直观的理解，我们以“小A（假设）”为例。

小A想买一份重疾险，目前销售产品是根据2007版重疾险定义设计的产品，如果想买根据2020版定义设计的新产品，需要等到备案通过后才能买。
小A已经给父母买了重疾险，父母不幸得了甲状腺癌，会按照原来产品的合同条款理赔，不会进行分级赔付。

小A买到了依据新规设计的产品，过了等待期后，他不幸患上严重慢性呼吸衰竭，会根据新产品条款获得理赔。
小A的爱人有两份重疾险保单，旧产品和新产品各一份，过了等待期后，她不幸患上原位癌。但是旧产品中没有保障责任，新产品有保障责任，则可以获得一次理赔。

重疾险投保小贴士

1、重疾险产品都有一定等待期，早点投保更有保障。
2、部分保险公司和中介机构会在保险产品过渡期间炒作“停售”“剔除XX条款”等内容，消费者要擦亮眼睛，根据自身健康状况理性选择产品。
3、重疾险产品通常有消费型（不出险保费不退）和返还型（到一定年龄或身故时不出险保费退还）两种类型，同等保额和缴费期限下，通常消费型重疾险保费较低，消费者可根据财务状况灵活选择。

编辑：李    莹

审稿：张慧娟

监制：刘志军

来源：经济日报、北京日报







               
作者：经济之声