重疾险产品生变,该喜新还是念旧?

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大家好，我是钱多多。 一个喜欢赚钱和理财，爱富但不嫌贫的女子。

这几天钱姑娘的朋友圈里，各种卖保险的好友们都异常的活跃。 为啥呢，重疾险新规来了，新规里有两句话：

1、轻症赔付上限为30%；

2、根据疾病严重程度对甲状腺癌进行了分级,并按照轻重程度进行分级赔付。

这两句被朋友圈很多卖保险的人错误解读！

他们认为：

轻疾赔付比例调低，以前保险公司轻症赔付率想多高就多高，现在只能30%了。

甲状腺癌被剔除出重疾，可能不再赔付。

所以广大消费者应该抓紧购买旧款重疾险，不然等到90天过渡期过了就再也买不着了。

钱姑娘在这里提醒大家，碰到这种说辞的保险经纪人，就赶紧拉黑吧，麻溜的！

之前钱姑娘讲过，大部分人赚钱都是靠信息不对称性。

经营者会给消费者造一种氛围：你丫占便宜了! 赶紧上车吧！营

这个时候很多消费者可能根本来不及思考就着急上车，结果事后才认清事实真相，后悔莫及。 这种操作方式到处可见，比如即将要到来的双11。

对于保险经纪人也一样，他们怎么会放过借助重疾险新政营造恐慌氛围的机会？

轻症赔付比例真的调低了吗？

一些保险公司为了让自己的产品看起来更具吸引力，把轻症赔付的比例调得特别高，以此来吸引客户购买。 可真到了赔付那一步，很多人会发现赔付之难，难于上青天。签约的时候各种限制条件、隐藏条款没注意，保险买了等于白买！

便宜，真的没那么好占。

甲状腺癌真的被剔除出重疾了吗？

答案是没有。 甲状腺癌既不是不赔，也不是一刀切只赔30%，而是按轻重程度，分级赔付。 重疾新规规定，TNM分期为Ⅰ期或者更轻分期的甲状腺癌踢出重疾，列入轻症。

新旧规则下重疾险对甲状腺癌的赔付有啥区别，我们来举个例子：

旧规则下，如果投保50万重疾险，万一确诊为Ⅰ期甲状腺癌，最高可以赔付50万。

新规则下，最多赔30%，也就是50万保额*30%=15万。

有人担心，买新规后的新产品，以后得甲状腺癌就赔不了那么多钱了。 但◆轻症甲状腺癌的治疗费用并不算太高，。 一般治疗费用在5、6万。

为啥要定新规？

保险市场有多不规范，相信大家都知道。 第一版重疾险规范是2007年提出得

另外，随着医学越来越发达，很多重疾的治疗方式产生了革新，但是旧保险产品的定义并不是很符合现有的医疗条件。

这次重疾新规里根据最新医学实践，放宽了部分定义条目赔付条件。

比如“心脏瓣膜手术”，取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施了切开心脏”。因为现在很多采用的都是微创手术，不用开胸。

其实对这次重疾新规，我们大可不必过于紧张。技术和社会的进步是必然的，规则和产品的革新当然也是顺应趋势。

喜新还是念旧

钱姑娘的经验教训告诉我：

在感情上，喜新厌旧那叫渣男渣女。

在理财上，喜新厌旧那叫新手。

那买保险呢？这个还真没一个准确的答案，看自己需求！拿新规来说：

已经买了的人有两种选择：

1、买的额度高，继续持有就完事儿了。

其实这次新规新增的三种重疾很多旧的保险产品里已经包含了。这个可以看看之前签的保险协议或者打电话给保险经理人问问。

2、买的额度低，有增加重疾险额度需求，新旧同时持有。

前一段有句话很火，小孩子才做选择题，成年人当然是全都要。

举个例子吧，老王在25岁的时候买了保额为15万的重疾险。如今35岁的他成为了年入百万的中产。那老王肯定更在乎自己的健康问题。所以他就可以购买一定额度的重疾新产品，增加赔付金额和保障。

还没买的人咋办呢？

保险这个东西其实等不了，如果你现阶段就有需求，买就完了。

比如我的同事苗苗，10月份体检的时候查出来了甲状腺结节，那她肯定不会等到明年再去买保险。而且旧的保险产品可能更适合她，因为她患甲状腺癌的概率肯定比没有甲状腺结节的人的概率要高的多。

钱姑娘觉得，买保险其实真的挺坑的，所以多点儿规范也不是啥坏事。

最后给大家提个醒，

在买重疾险的时候一定要慎重捆绑其他险种，比如年金险。这些东西你并不是很需要。

还有，年轻人买保险之前一定要看自己有没有那个经济实力去承担高额保费。如果承担不了就先买低保额的，别一下子把自己压死！

钱姑娘最近一直忙着出差，昨天晚上也没定时更新，求大家原谅我。



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作者：钱小姐来了