重疾险新规来了!这类人最好提前买

123456865

2020年保险业最大的靴子终于落地了：



旧版的重疾险将在 2021 年 1 月 31 日 停止销售

新出台的重疾险的新规到底有哪些值得关注的地方呢？

废话不多说，树袋熊直接做了一张图让大家直观的了解新旧规定的变化：



对我们有何影响

之前的重疾险基本已经涵盖了新增的三种重疾，同时原位癌各家保险公司可以自行添加，这两点影响并不大，真正有影响的在以下几点：

1、甲状腺癌

新规里将甲状腺癌的赔付比例做出了划分，举例说明：

假如购买了50万保额的老版本重疾险， 只要罹患了甲状腺癌，那么就可以获赔50万。

如果是购买新规下的重疾险，那么罹患甲状腺癌，大部分情况下只能获赔50*30%=15万

个人认为这项规定是比较合理的，甲状腺癌发病率高而且是出了名的“懒癌”，治愈率高，一般做个手术，花个一两万就能解决，预后也比较好。高额的理赔款必定会影响重疾险定价，最终买单的还是广大消费者

2、轻症约定

新规中将三种高发的轻症规定为必保：

恶性肿瘤—轻度

较轻急性心肌梗死

轻度脑中风后遗症

同时约定了这三种轻症的赔付比例不超过保额的30%

也就是说，新规之后的重疾险必须包含这三种轻症，而且统一了理赔标准，一定程度上控制了重疾险中轻症保障层次不齐的情况

这一点有好有坏，一些原本轻症赔付比例能达到50%的产品在这三种疾病上就得被迫砍一刀，而有些浑水摸鱼轻症保障残缺的产品也没法继续糊弄人了

3、高发重疾约定

恶性肿瘤：更规范，相对更严

相较于老版本，新规对重度恶性肿瘤做出了更加明确的规定，之前一些难以界定的情形，比如交界恶性、潜在低度恶性肿瘤也做出了不赔的约定。

较重心肌梗死：更宽松

旧版中，心梗的赔付需要满足四条中的三条，而新版中增加了更多界定的标准，满足2+1即可获赔，相对更宽松一些。

重大器官移植：更宽松

相对于旧版，新版中新增了小肠的移植手术。

冠状动脉搭桥术：更宽松

新规中不再规定必须实施开胸手术，微创手术也能获得理赔。

其余的高发重疾，类似严重脑中风后遗症及严重慢性肾衰竭基本变化不大。

总结一下，除了癌症的理赔变得更严格一些以外，其余几种高发重疾都是更加宽松或者没有变化。

那应该什么时候买呢


那我们要不要赶在新规出台前买重疾险呢？树袋熊以下几点建议：

如果自身得甲状腺癌的概率高于平常人的话，强烈建议近期把重疾保障补充完善，这类人包括：

已经检查出有甲状腺结节的人

家族中有甲状腺癌发病史的

女性（女性甲状腺癌发病率较高）

如果更加看重新规中更加宽松的保障项目的朋友，比如冠状动脉搭桥术，那么可以等新规出台后再补充

实在是纠结于新老产品差异的，建议各买一份，

实际上，无论有没有新规出台，大原则依然不变：买保险，要趁早

常见问题


1、以前买过的重疾险，会受新规定影响吗？

答：不会，之前买的保险不受影响，合同中怎么约定就怎么赔，假如患甲状腺癌，还是按照老产品中约定的100%比例赔付

2、新的重疾险会不会更便宜？

答：理论上来说有这种可能性，毕竟高发的甲状腺癌做了限制，但是同样的也有部分疾病放宽了限制，所以价格这一块个人判断新老产品差别不会很大，大家不用太寄希望于降价，还是要把关注点放在保障上

写在最后：最近这几天朋友圈都被重疾险新规刷屏了，各路保险公司业务员都在炒作买重疾险要赶快，其实个人觉得新的规范和定义是保险业随着社会和医学发展不断创新的体现，它并不一定会让保险公司或者消费者直接受益，而是引导行业往更加健全更加人性的方向发展。

- THE END -