重疾险哪个保险公司性价比高?分别有什么代表产品?

永远爱你冰塘

每家保险公司都有重疾险在售，至于保障好不好就要看适不适合被保人，产品本身是没有好坏之分的；但要说性价比的话，有些产品从保障和保费设计上，都让人感受到满满的性价比。

如果要说重疾险哪个保险公司性价比高，奶爸想到了四家保险公司——横琴人寿、信泰保险、昆仑健康和百年人寿

横琴人寿在新年伊始，旗下的优惠宝和无忧人生2020刷新了重疾赔付额度，一度被冠以性价比之王的称号，现在最新的无忧人生2020plus同样具有性价比可言。

而信泰保险在下半年开始，旗下的达尔文3号和超级玛丽3号max自推出以来一直都是热门产品，180%的重疾赔付额更是被很多人津津乐道。

昆仑健康手握守卫者3号，附带的少儿特疾保障让小孩也适合投保，在不分组多次赔付重疾险中性价比是杠杠的。

百年人寿则是拥有百年人寿2.0，创新性的加入前症保障，整体保障全面。

那么接下来奶爸就给大家分析一下这三家保险公司的基本信息以及代表产品具体保障什么。

四家保险公司的综合实力如何？

四家保险公司代表产品保障如何？

奶爸小结

01

四家保险公司的综合实力如何？

奶爸将四家保险公司的基本信息整理成一份表格，详情请看下图：



保险公司对比

以上四家保险公司，对比中国人寿、平安保险这些大品牌，名气要小很多，但是名气小不代表产品就差。

在讨论产品之前，我们先来了解一下四家保险公司的基本情况。

1、横琴人寿保险公司

横琴人寿保险公司成立于2016年，注册金有20亿元，总部位于珠海。

在2018年获得第十三届中国保险创新大奖“年度最具创新力保险品牌”荣誉。

因其上半年推出了两款性价比极高的重疾险产品——优惠宝和无忧人生2020，品牌影响力逐渐增大。

目前最新的产品是无忧人生2020plus，是无忧人生2020的升级版，下面会有详细的分析。

2、昆仑健康保险公司

昆仑健康保险公司成立于2006年，注册金有23.42亿，总部位于上海，是以上四家中成立时间比较早的。

在2019年获得中国经济网中国金融服务与创新论坛“2019中国金融服务百强”称号。

同样是在上半年，推出的守卫者3号重疾险，刷新了重疾不分组赔付的最低价，还因其附带的少儿特疾保障，不管是少儿还是成年人都适合投保。

3、百年人寿保险公司

百年人寿保险公司成立于2009年6月3日，注册金有77.94亿，金额非常大，是以上几家保险公司里最高的，总部位于大连。

在2017年获“2017中国市场竞争力、中国价值成长性十佳保险公司”奖。

今年推出了百年康惠保2.0和百惠保，前者是单次赔付重疾险，后者是多次赔付重疾险，两款产品都创新性的加入前症保障，让保障范围进一步扩大，得到消费者的青睐。

4、信泰人寿保险公司

信泰保险公司成立于2007年5月18日，注册金有50亿，总部位于浙江杭州。

在2019年信泰保险公司荣获2019文化与品牌奖。

而在今年，相继推出超级玛丽3号max和达尔文3号，180%重疾赔付额刷新了记录，而且前不久下架保定期版本也是议论纷纷。

不过关注一家保险公司，消费者比较在意的还是理赔能力如何？出险后究竟能不能赔等问题，这就要看保险公司每季度的偿付能力如何了。

银保监会有规定，偿付能力合格标准是：

核心偿付能力充足率≥50%

综合偿付能力充足率≥100%

风险综合评估B级及以上

而上图四家保险公司中，2020第三季度核心和综合偿付能力充足率比较高的是昆仑健康保险，两项数据都是175.23%，较低的是百年人寿，核心偿付能力充足率是122.25%，综合偿付能力充足率是136.39%。

风险评估方面，横琴人寿第二季度的评级为A，证明公司运营稳健，昆仑健康和信泰保险是B，只有百年人寿被评为C。

那么了解完以上四家保险公司的情况，接下来我们看看各自的代表产品吧！

02

四家保险公司代表产品保障如何？



基本内容

1、横琴人寿——无忧人生2020plus

上文有提到，无忧人生2020plus是由无忧人生2020升级而来的，只新增了一个保障——特定良性肿瘤手术，赔付10%保额。

其它方面和无忧人生2020差不多，奶爸就给大家简单介绍一下吧：

1）重疾最高赔160%保额

一共约定了113种重疾，50岁前赔付150%保额，不过在50-60之间确诊合同约定的重疾且达到理赔状态的，可以赔付160%保额。

2）轻中症赔付比例也不赖

中症一共赔2次，赔付额分别是60%/65%；轻症赔3次，每次赔付的比例是45%/50%55%。

3）捆绑身故销售

虽然捆绑了身故责任销售，但保费是以上几款中最便宜的。

身故保障：

18岁前不幸身故赔保费

18岁后不幸身故赔保额

4）其它

可选择癌症二次赔付（赔120%）、心血管疾病二次赔付（100%保额）和15种少儿特疾额外赔100%。

详细的分析请看奶爸的这篇文章：《横琴无忧人生2020plus，详细分析！》

2、百年人寿——康惠保2.0

百年人寿康惠保2.0不同于其它重疾险，自带前症保障和癌症二次赔付。

其中前症保障是比较少有的，比轻症更轻，理赔率更高，不过赔付比例较低，只有15%。

接下来我们看看基本的保障内容：

1）重疾最高赔160%保额

这款产品针对重疾最高赔160%保额，年龄限制比无忧人生2020plus要宽松，60岁前都能赔160%。

2）轻中症赔付

中症赔2次，每次赔60%保额；轻症赔3次，每次赔付的比例分别是：40%/45%/50%。

3）身故责任自由选择

康惠保2.0没有捆绑身故责任销售，投保人可以根据需求选择。

18岁前身故赔已交保费

18岁后身故赔基本保额

不过从保费测算来看，附加身故责任后，保费上涨幅度大。

同样是50万保额，保终身，30年缴费，30岁男性投保不附加身故每年需要6175元，附加身故后是9345元，都快要高于隔壁的守卫者3号了。

4）其它

可附加心脑血管二次赔付，每次赔120%保额。

但康惠保2.0的这些优缺点你知道吗？《百年康惠保2.0靠谱吗？有什么优缺点？》

3、信泰保险——达尔文3号

达尔文3号应该是下半年最具人气的一款产品了，重疾最高可赔付180%保额，是以上几款中赔付比例最高的，而且轻中症都有额外约定部分疾病可以二次赔付。

不过比较可惜的是前不久下架了保定期版本，现在只能选择保终身，具体的分析如下：

1）重疾赔付比例刷新记录

只要在60岁前确诊合同约定的重疾且达到理赔条件，可以赔付180%保额，也就是说如果投保50万保额，符合条件的最终可以赔90万元。

2）轻中症约定部分疾病二次赔付

中症赔2次，每次赔60%保额，另外还约定了中度脑中风二次赔付，同样是60%保额。

轻症赔3次，每次赔45%保额，另外约定了极早期恶性肿瘤或病变和三种心脑血管高发轻症二次赔付，每次也是45%。

3）同样不捆绑身故销售

18岁前赔保费

18岁后赔保额

附加身故后，女性费率会比较有优势。

同样是50万保额，保终身，30年缴费，30岁男投保不附加身故每年要6115元，女性是5710元，相差不是很大。

不过附加身故后，差距会比较大，男性要8990元，女性只需8085元，男女费率相差了800多。

4）其它

可选恶性肿瘤二次赔付（150%保额）和特定心脑血管二次赔付（150%保额）。

不过达尔文3号的智能核保有调整，你知道吗？《达尔文3号智能核保调整，变严格了？》

4、昆仑健康——守卫者3号

守卫者3号是一款多次赔付重疾险，亮点在于自带少儿特疾保障，额外赔50%保额，小孩也适合投保。

1）重疾最高赔付150%保额

重疾一共赔2次，如果在保单前15年确诊合同约定的重疾达到理赔标准，那么可以赔付150%保额，第二次赔付120%保额。

2）轻中症赔付

中症赔2次，每次的赔付比例是50%/60%；轻症赔3次，每次的赔付比例是30%/40%/50%。整体而言赔付比例还是较高的。

3）身故责任可选

和其它三款产品不同，18岁后身故赔付保额、已交保费或现金价值的最大值，18岁前身故依然是保费。

4）其它

除了以上说的少儿特疾保障外，还有恶性肿瘤治疗津贴，不过是可选责任，附加后保费会增加。

以上就是四家保险公司的重疾险介绍，整体来说四款产品都具有性价比可言。

不过在重疾新定义发布后，也许会面临停售，毕竟有一项是轻症理赔比例不能超过30%，以上几款产品的轻症赔付比例都比较高，基本都超过30%。详情请看：《一文解读重疾险新定义！新产品最快半个月后上市》

所以如果有小伙伴看中了哪一款，了解清楚保障内容且适合自己的话，就赶紧上车吧！

03

奶爸小结

每家保险公司的重疾险产品都有自身的优势，不过照目前来看，重疾赔付比例高的确是一个加分项。

不过要说性价比的话，除了重疾赔付比例，还要看整体的保障内容全不全面，保费设计是否亲民等。

而且买保险最重要的是了解产品本身，保险公司不一定每次都有性价比极高的产品推出，所以不同公司的产品对比，才能挑选出性价比高，合适自己的重疾险产品！

更多的重疾险测评请看：《2020年11月比较好的重疾险推荐》

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作者：奶爸保测评