重疾险怎么买?揭秘最常见的3大套路

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要说市面上套路最多，最难选的保险，重疾险绝对榜上有名。实际上重疾险不光买起来不容易，理赔起来也相对麻烦，在每年的理赔纠纷中，都有大量是重疾险的案子。
有些消费者可能想不明白：明明业务员跟我说只要得了大病，重疾险就能赔，哪有你说得那么复杂？如果大家抱有这种想法，就很可能成为交了保费却拿不到赔偿的“韭菜”，并且最终成为怒骂“保险都是骗子”的一员。所以为了避免大家落入重疾险的大坑，本文总结了重疾险最常见的三大“套路”，这些套路每一条看上去都充满诱惑力，也吸引了无数人掉坑，今天分享出来，希望能帮到大家：1. “我们的重疾险确诊就能赔！”2.“有病治病，没病返钱！”3.“我们保XX种疾病，保得特别全！”


“我们的重疾险确诊就能赔”

要说重疾险对消费者影响最大的坑，恐怕就在于“确诊即赔”的宣传说法和实际上颇为严苛的理赔条件。不光是客户，就连不少专业水平不高的业务员，都真心认为重疾险只要确诊疾病就能赔钱。也正因为这样的宣传，许多消费者到了理赔的时候才突然被告知自己的重疾险不能赔。明明以为是救命稻草，却发现不过是镜花水月，这种情况让人情何以堪？自然只能骂无良的代理人和保险公司。所以大家一定不要被“确诊即赔”这四个字蒙蔽，要知道重疾险对每一款重疾都规定了理赔标准，这些理赔标准大概分为三类：1. 确诊赔付：这是最低的理赔门槛，通常只有癌症符合确诊就赔的条件，只要有病理诊断书和就诊资料，就可以申请，而且还不包括甲状腺癌和原位癌。2.状态赔付：也就是被保险人患病达到约定的程度才能赔付，比如尿毒症，要求血液透析超过90天。3.治疗方式赔付：这指的是实施了某些特定的医疗手段，比如开颅手术、器官移植手术等。


“有病治病，没病返钱！”
大部分国人都是风险厌恶者，觉得买了保险如果没出事，就白白浪费钱了，所以保险公司为了迎合大家的心理，推出了看似“无论如何都不会吃亏”的返还型重疾险。返还型保险一经推出就大卖特卖，而且经久不衰，保费收了一波又一波，但除非自己对保险有一定理解和规划的人以外，我们通常真的不建议大多数人买返还型保险。这类保险看似美好，其实有三个缺陷：1.保费更贵。同样的交费，如果你用来买消费型的保险，说不定买两份都够了；而同样的保障，返还型保险的交费通常都是消费型的几倍。2.“返”的钱有限。返还型保险通常都是二三十年的长险，同样30万，放在今天和放在30年后，购买力能一样么？只能说聊胜于无罢了。3.可能影响到保障。返还型重疾保费高，预算有限时保额自然就降低了，很多人注意不到这一点，觉得买了就行，然而一旦生了大病，几万十几万的保额又能起多大帮助呢？所以对普通人而言，还是消费型重疾险比较保险。


“我们保XX种疾病，保得特别全”

消费者分不清怎样的疾病定义是好的，也不知道哪些疾病相对多发，所以保险公司特别喜欢在病种数量上做文章，你保100种疾病，我就保110种，仿佛谁保得“多”，谁家的产品就好了。过去的客户也很买账，总认为保这么多种疾病，保障一定很全面。实际上对于重疾险的病种，银保监会一直都有规定，在2007年旧版规范中，国家规定了25种重大疾病的病种及理赔条件，这25种重疾占了理赔的80%以上；而上周刚发布的新规范，又增加了3种重疾和3种轻疾。所以对重疾险的保障责任，其实国家已经做了很明确的规定，保险公司加入再多凑数的病种，也不会有太大差别。而且对消费者而言，你想得个没人见过的疾病，其实也挺困难的，多数人患的疾病都在常见病范围内。所以大家在挑选重疾险时，与其关注这份保险保多少种疾病，不如留心每种疾病的理赔条件，毕竟种类是虚的；理赔条件宽松，才是实打实的好产品。
结语：

其实重疾险的坑远远不止这些，但碍于篇幅很难一文说清，更多进阶的知识在这里也无法展开介绍。关于重疾险的其他问题，比如分类、缴费期限、单次赔付与多次赔付、疾病分组等，我们在过去的文章中都进行过详细介绍，感兴趣的朋友可以关注我们，自行查阅。
今天的分享就到这里了，如果文章有用，还请点个在看~



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作者：小希说保