关于美国保险的七大优势:

强绝商爸摇

    近年来，越来越多的中国高净值人群在寻求境外美元资产配置，聪明的富豪们开始把眼光聚焦到美国保险上，将美国的大额人寿保单作为美元资产配置的首选。

    美国朋来带您一起来了解购买美国保险的七大优势：

一：美国保险历史悠久



二：购买人群多以及购买人群精准



问题三：保费便宜



问题四：全球保险对比下，压倒性的价格优势！！！

很多人觉得，到美国买保险一定很贵！其实，美国的保险是目前全球性价比最高的保险！！！在保费这一项上，恐怕没有哪个国家可以与美国抗衡。同类保险上：美国的保费是香港、台湾、韩国的1/3，日本的1/5，内地的1/6。



问题五：关于保单，先进的产品设计



问题六：完善的法律保障



问题七：完美的CRS解决方案



选择人寿保险时，最该考虑哪些方面？

美国人寿保险的每张保单都是订制化的，也就是说，保险顾问会以客户需求为主，为客户推荐最适合他的保单。

所以在买保险前，要清楚地了解自己的需求。根据朋来以往经验，客户最在意的保单选项有：

1. 保费便宜，保单有些现金值累积

2. 最大化免税退休收入

3. 生前利益附约，包含大病重症长期护理的理赔

4. 保单内的现金值稳健免税复利成长，将来可拿保单做贷款抵押套现



美国人寿保险有哪些类别？

1. 定期寿险(Term Life)

定期人寿保险是“基础型”保险，只在相应的受保时间内生效。例如5年、10年、20年...如果受保人在受保时间内死亡，就可以获得赔偿。这只是一份纯保险，没有任何现金价值，只为一份安心和放心。

+ 价格便宜

- 保障期限短暂

- 保险人年纪大了能够买的期限比较短，并且年纪越大保费越贵

2. 终身寿险(Whole Life)

这种是美国常见的保险。这类保险的现金值在保单内有延税功能，随着时间的延长，保险内的现金值(cash value)就会增加。保险公司会根据公司的盈利情况定期派发红利。获得的红利可以继续累积。

+ 定期派发红利

+ 用来支付遗产税

- 分红回报率不会很高

- 保单现金值借款利率目前是每年4%~6%，并且是需要偿还的

- 保费是所有保险产品里最高的

3. 万能险（Universal Life）

这种保险是从终身寿险演变而来。万能险保单拥有许多变通的弹性，可以在任何时间缴费，费用也可多可少，但要达到最低的交费水平。它也有现金值，随着市场利息走势，每年有不定回报率。它跟终身寿险一样是属于保守类型的产品，回报率不是特别高。

+ 定期的回报率

+ 弹性化缴费方式

- 回报率平平

4. 投资型万能险（Variable Universal Life）

这一类的险种由传统万能险演变而来，关键的区别在于客户可以在保单内选择投资不同的基金，从而获得相应的投资回报。上不封顶，包在保单内收益不需要交税。但同时也不保底，如果现金账户在金融市场亏损过大，那么投保人就需要追加更多的现金来维持保险的有效性。因此这类产品拥有最大的市场风险。

+ 拥有万能险的以上优点

+ 可能性的基金高回报率

- 可能性的基金严重亏损

- 不保底，导致本金流失，补缴保费

5. 指数型万能险（Index Universal Life）

这一类的险种也是由万能寿险演变而来，收益回报一般与美国标准普尔500指数 (S&P500) 走势挂钩。也有跟美国其他两大指数：道琼斯和纳斯达克，全球指数：香港恒生指数或是欧洲50指数挂钩的。相较于投资型万能险有损失本金的风险，这一类的保险就算是指数跌了，保单现金值不会受到任何亏损。根据数据显示，美国标准普尔过去20年平均年化收益在8%~9%。同时指数型万能险每年回报率是封顶的，看不同公司产品设计而定，通常大概封顶在12%~15%。

+ 拥有万能险的以上优点

+ 全球指数都是公开的资讯，因此指数回报是有根据且透明的

+ 下保底上封顶，年年保底锁利延税免税复利递增的特殊设计

- 回报率有封顶的限制



    需要特别说明的是保险类型上没有绝对的好与坏，每个计划都有自己的长处，而客户需要根据自身的情况和需求来决定需要哪一种保险产品。

    美国保险公司运作模式和国内有很大差异，保险公司会把自己的产品放给保险代理公司售卖，代理公司根据不同客户的需要提供不同的保险产品购买建议。在这种情况下选择一家专业水平高，经验丰富，值得信赖的保险经纪人就尤为重要。



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    每月第一个周六从台北直飞， 第二个周六从香港直飞，第三个周六从北京直飞，第四个周六从上海直飞，美国8天往返固定出行。（疫情时期，以美国驻中国领事馆通知为准）

 

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作者：朋来海外