年金/教育金/增额终身寿傻傻分不清

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2021年的开门红比想象要来的早一些，加之最近养老话题越来越热，各公司都有推出相应的产品


可怜的80后



我也向日本的同学求证，延长退休确有其事，“废除”略夸张

        “年金”、

        “教育金”

        “养老金”

        “增额终身寿”...等等的名字，完全把人搞晕了……










      花里胡哨的宣传页，满屏的数据，满屏的专业术语，“保额”、“保费”，“返还”，“现行利率”、“保证利率”……再次晕厥。

       产品名称不重要，专业术语不重要，重要的是看几个关键信息

       ①“保额”≠“保费”，名字是什么不重要，不要看“保额”，“保额”只是公司精算的一个标准，我吃两个苹果就饱了，无需在意是论“个”，还是论“斤”。请看每年交多少钱“保费”，交多少年“缴费年限”

       ②“每年返还”，有多有少，但是这个不重要，重要的是返还后会进入到一个万能账户，那么万能账户里面的余额+当期的现金价值，才是我们真的拥有的财富数量。很多产品“返还”多，剩余少；但有的产品“返还”少，剩余多，所以比较两项加总才是对滴，不要被“返还”蒙蔽了。

       ③“年金”、“教育金”、“养老金”、“增额终身寿”可以归为一类产品，名字不重要，就两字“存钱”，四个字“安全存钱”……

       如果想要“养老”类似社保一样，只要生存就有一笔养老金，请购买年金产品，那么问问业务员：我从60岁开始每年领取多少，能领取多久？

       如果想找个安全地方存钱，比银行高一点，比股市安全一点，那就买增额终身寿，问问业务员：如果不领取，在10年/20年/30年后我能够拥有多少钱？

      ④有的产品会赠送万能账户“现行利率”、“中档收益”、“高档收益”、“保证利率”，只看“保证利率”。现行利率不能代表未来的表现。而因为保险公司投资渠道的严格把控，现行利率几乎就是目前市面上最高的“无风险套利”，差别不会悬殊。而保证利率可以从1.75%~3.5%，差距一倍之多。如果只给看“现行利率”或者“中档收益”，“高档收益”，那是不厚道的。保险就是“保”，是雪中送炭，多余的就是锦上添花。

       总结：

       掌握以上4点，选择保险产品的时候，从金融属性基本不会被忽悠。但是保险产品也包含了增值服务、公司品牌偏好，法律架构等综合考虑，还是需要有专业的业务人员进行设计。



      

               
作者：小熊爱说真心话