为什么要配置年金保险?看完就懂了……

芊芊551

今天我们先来介绍一个经济学专业名词——三元悖论。

三元悖论，也称三难选择，它是由美国经济学家保罗·克鲁格曼（也有人说是蒙代尔）就开放经济下的政策选择问题所提出的，其含义是：在开放经济条件下，本国货币政策的独立性，汇率政策的稳定性，资本的完全流动性不能同时实现，最多只能同时满足两个目标，而放弃另外一个目标来实现调控的目的。

这也被称之为“不可能三角”。



后来，这个理论逐步在各行各业演绎开来。在金融行业，也有一个“不可能三角”，那就是对于同一个财富管理工具来说，几乎是不能同时获得安全性、收益性和流动性。

我们把钱存在银行里面，可以获得安全性，也可以随用随取具备流动性，但是收益性非常不高。如果存成三年、五年的定期，虽然收益高了一些，但是流动性又没有了。

我们把钱投入到股市之中，可能会获取高的收益，也可以有一定的流动性，但是又不能保证安全性。股市七亏二平一赚的铁律可不是闹着玩的。

在投资的世界里，90%的人赚不到钱，5%的不亏。所以，神如巴菲特，也不过是将时间线拉长，折合年化收益20%足矣。

所以与其这样折腾，不如求稳，将时间化敌为友，把财富复利发酵，拥有一个确定的未来。



无疑，年金保险是一个明智的选择。

我们先来看看年金险具有什么样的功能。

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第一是规划功能。



年金是中长期的财务规划。定期缴费的时候，正好处在人生的财富积累期，定期领取的时候正好处在财富的享受期。

年轻的时候做财富的积累，年老的时候才有财富的享受；在现金流规划方面，年金是成本低、无需管理的现金流规划的工具，用来平衡一生的收入与支出差距。

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第二是锁定功能。



对人生提早安排、把不确定性变成确定性、强制执行有保障。比如孩子的规划教育投入，现在的养老投入等。

我们从三个方面来说明一下锁定功能。

（1）锁定终身。

确保活到老，领到老。

从年金的分类来说，华夏的福临门年金属于终身年金，其优势在于活得越久领的越多，为人生规划了一个与生命等长的现金流。这相当于对长寿者的奖励，可以防止被保险人因寿命过长耗尽积蓄而老无所依。

（2）锁定专款。

确保不因外部的诱惑而被挪用。

（3）锁定利率。

很多客户几乎都以短期方式看待今天中长期资产配置，年金保险合同的长期性，意味着这张保单伴随我们一生，会穿越我们的生命周期和经济周期。

对于我们来说，养老生活是刚性支出。年金保险能帮我们锁定利率下降的风险,而且锁定的时间是一辈子,同时它又能抵御通货膨胀的风险。这就是年金保险的魅力所在。



有人会问，为什么我们要在年轻的时候用年金来锁定养老？

我们现在可以投资股票、投基金、去做创业，这些都没有问题。但人总会有老的一天，等我们老到像一个小孩子的时候，什么样的资产是最让人省心，根本不需要管理成本，可以每年领取，而且专属于自己，不用担心有被骗走的风险？当然是保险年金。

               
作者：财神居