便宜90%的重疾险,猫腻到底在哪?

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第 506 篇产品测评

两年前，一位读者突然打来电话，能明显听出电话那头的愤怒：

“我自己找的这款保险，比你们推荐的便宜 90%，你们是不是故意坑我？”

仔细了解后，真相让人哭笑不得，这位读者说的竟然是一年期保险……

这种保险确实十分便宜，但不了解真相的人很容易入坑，今天我们就来详细分析一下。

主要内容如下：

这种保险便宜 90%，适合谁买？

一年期重疾和寿险，哪款值得买？

一年期保险，这两点要注意！

一、一年期保险，真的值得买吗？
一年期保险顾名思义，就是只保一年的保险产品，到期要重新续保，每年都要交钱。
1、一年期保险，究竟有什么魅力？

一年期保险最大的优势在于：价格非常便宜。



以 20 岁的小张为例：

健康福（保 1 年）：每年 225 元。

超级玛丽 2 号 max（保到 70 岁） ：交 30 年，每年 2615 元。

可以看到，一年期重疾只要两百多块，比长期的重疾险便宜了 90%。

不过，硬币都有两面性，一年期保险的不足也很明显：续保不稳定、保费会逐渐上涨。

关于一年期保险的不足，我们会在 第四段 给大家详细分析。

2、一年期保险，适合哪些人？

一年期保险因为价格十分便宜，所以适合的人群也很明显，主要有以下 3 类：

初入社会的年轻人：刚上班的年轻人预算不多，可以先买份一年期保险过渡，等收入高一些再增加长期保险。

已买好保险，想加保：如果已买长期保险，可以用一年期保险来增加保额。

初次接触保险：试错成本低，即便买的产品不合适，也不会有多少损失。

接下来，深蓝保实验室会带大家一起看看，目前市面上一年期重疾和定寿，哪些最值得买？
二、一年期重疾险，哪款值得选？一年期重疾并不多，我们找遍了全网，总共才筛选出 6 款产品。
为了方便大家了解，我们还加入一款长期重疾险来对比：



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直接说结论：

如果追求性价比：微医保重疾险 和 支付宝健康福 都不错，20 岁的年轻人一年只要 200 多块，就有 50 万保额。

如果想要保障全面：乐活 e 生、微医保重疾 除了重疾、轻症外，患了白血病、脑中风后遗症等特定疾病，还能多赔 50 万，保障会更全面。

如果想要稳定保障：建议考虑长期重疾险，比如 超级玛丽 2 号 max，能保未来几十年，即便产品停售也不影响原有保障。

重疾险有很多分类，除了上面这些，还有多次赔付重疾、含身故的重疾险等，很多人并不知道该怎么选。
关于如何挑选一款合适的重疾险，我们之前有过非常详细的分析，感兴趣可以点击这里查看>>>
三、一年期寿险，要买吗？相比上面的一年期重疾，一年期寿险就更少了，深蓝保实验室经过全网搜罗，共筛选出 4 款。
为了更好地对比，这里还选了另一款长期定寿 定海柱 2 号：



点击查看大图

直接说结论：

我们不建议考虑一年期寿险。一年期寿险和长期定寿价格相差不大，买长期寿险会更稳定。

以 50 万保额的  定海柱 2 号 为例，30 岁男性每年只要 300 多块，未来 20 年都一直有保障。

在《 8 月定寿榜单》中，我们有整理目前最值得买的定期寿险，感兴趣可以点击查看。
四、一年期保险，这两个真相要了解！没有绝对完美的产品，一年期保险虽然便宜，但也绝不要忽视这两个风险：
1、停售无法续保

这其实是一年期保险最大的问题，试想一下：

以后一旦生病，一年期保险停售了，其它保险也买不了，又该拿什么来保障呢？

相反，如果你买了一款保到 70 岁的长期保险，那 70 岁前就一直都有保障，产品停售也不会有任何影响。

2、保费逐年上涨，总保费贵

有些人可能会觉得：一年期保险便宜了 90%，干嘛还要买贵的？

其实你看到的只是表面现象，一年期保险年龄越大，保费会越贵。

我们以 健康福（保 1 年）、超级玛丽 2 号 max 为例，都保到 70 岁，看看从 30 岁开始买，保费差距能有多大？



直接说结论：

一年期保险越往后价格越贵，最贵的一年保费达到了 1.9 万，是长期重疾的 5 倍。

下面我们给大家详细分析下，重点看 60 岁和 70岁：

60 岁总保费相近：虽然看上去总共交的钱相差不多，但超级玛丽 2 号 max 这时已经交完全部费用了，而一年期重疾还要继续交钱。

70 岁总保费差了 2 倍：此时一年期重疾累计交了 27 万，而长期重疾一共才交了 10 万，差了 2 倍多！

一年期保险远没有大家想的那么便宜，如果你准备买这类保险，一定要了解清楚这两点再决定。
五、写在最后如果你是刚毕业的大学生，或者预算非常少，想临时过渡下保障，是可以考虑这类一年期保险的。

不过对于大部分朋友，我们更建议考虑长期保险，保障会更加稳定。

我们每个月都会汇总最值得买的长期保险，在公众号菜单 “保险榜单” 里就能找到。

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适合自己的，才是最好的：）



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作者：深蓝保