日本年金机构想要隐藏的事实

王俊杰2017

年金不足问题根本不止2000万

   

    上一篇介绍了日本2000万日元年金不足问题 。

    2000万这个数字是建立在每个家庭每月能领22万年金的基础上的，那么实际上，我们将来每个月真的能领到22万吗？



    首先说明一下22万这个数字是怎么来的：

    日本退休夫妇每个月能领22万日元这个数字是モデルケース的数字。

  





　　モデルケース是丈夫是工作了38年的会社员，平均月收入36万日元，20～22岁之间加入了国民年金；妻子是专业主妇，60岁之前加入了40年的国民年金。重点是夫妻两人都没有过少交漏交晚交的情况



　那我们每个人，都刚刚好满足モデルケース的计算条件吗？

　假设我们每个人都满足这个计算条件，10年20年、30年后我们每个月依然可以拿到每月22万日元吗？



　答案是不可能，最差的情况下，每对退休夫妇每个月可能只能拿到12万日元多一点。

    这个答案藏在厚生劳动省官网的

【将来の公的年金の財政見通し（財政検証）】里的：

「2019（令和元）年財政検証の資料」里的这一个文件：

「2019年（令和元）年財政検証結果のポイント」

（就问你藏得深不深？）



　这个文件的第3页中间提到了一个叫做【所得代替率】的东西（上面的红框），我把谷歌出来的定义翻译一下：

    所谓所得代替率，是指从开始领年金的时刻（65岁）时的年金额和现役世代（还在工作的年轻人）的到手工资相比较出来的一个比例。

    比如，所得代替率50%的情况的话，领取到的年金是当时现役世代的到手工资的50%。

    当然，在现役世代到手工资不会大幅上涨的情况下，所得代替率的降低就代表着退休夫妇每月能拿到的年金的降低。

    2019年的所得代替率是61.7%，而这份文件里目前考量的最低所得代替率在2043年时将降低到至44.5%。

    假如2052年时变成了36～38%（下面红框的小字），现役社会人的平均到手工资依然是35.7万的话，35.7乘以0.36等于12.852万。

   

    也就是说我们这一代人将来退休之后，夫妻两人每个月能拿到的年金有可能一共只有12万日元左右。



    乐观的人也许会觉得情况不会那么糟糕，既来之则安之，但过于乐观其实是对自己和家人人生的不负责。

    但相对悲观的人会把所有的情况考虑进去，做足准备，反而会比乐观的人活得更顺利。做这种人生规划时，如果不把最坏的情况考虑进去，就不能被称为做足了准备。

    那，您觉得每个月12万日元够您和您的配偶生活吗？

END

               
作者：不动产投资顾问小李