增额终身寿和年金的区别

我的苦恼冉

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年金险

年金险：指一次或按期交纳保险费，以被保险人生存为条件，按期每年给付保险金，直至被保险人身故或保险合同期满。年金险有纯年金和带万能帐户的年金险。

下面是我国年金险发展的过程：



增额终身寿险

寿险：保险期间，身故或全残，赔付保额。

按保障时间来分，寿险分为定期寿险和终身寿险。

定期寿险：属于消费型寿险，身故或全残，赔付保额。比如我买了100万保额寿险保到70岁。保障期间身故，留给家人100万，可以用来照顾剩余的房贷或者孩子的教育父母的赡养。

终身寿险：属于储蓄型寿险，终身任何时间身故，都赔保额。

终身寿险又分为定额终身寿险和增额终身寿险。

定额终身寿险：保额固定，保障终身，纯粹身价保障。

增额终身寿险：是一个会“长大”的保险，保额随时间增长，按一定比例复利递增（写进合同，保证收益），保障终身，有身故保障，但更核心功能在“增额”二字，类似于一个终身的银行帐户，每年按照合同约定的利率复利生息。



增额终身寿和年金的区别

二者的相同之处在于：

1、两者都有使钱保值增值的功能

2、两者都有安全、稳健的特点

3、两者都可以用作教育金、养老金的规划

4、两者都有身故保障

5、两者都可以保单贷款的方式灵活性，能满足资金周转的需求。

二者的不同之处在于：

1、保障的侧重点不同：年金险主要保障的是生存，尤其是养老年金可以提供与生命等长的现金流。

终身寿险主要解决的是财富传承的问题，保障的是身故，被保险人身故后家人有生活以及遗产分配的问题。

2、现金价值的不同：增额终身寿的现金价值增长较快，随着时间的积累，越来越多；年金险现金价值增长相对较慢，开始领取后，现金价值会逐渐减少。

3、灵活度不同：增额寿灵活度比年金险更高，可通过减保取现，投保人什么时候领，领多少也是可以自由决定的。年金保险则是在合同约定好的规定的时间内领取，金额也是大致固定的。



在财务规划方面，如教育金和养老金等场景，两者可相互替代，实际选择可结合个人需求以及具体产品分析。







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作者：丰言睿语