重疾险!

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重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

重大疾病保险是以特定重大疾病为给付保险金条件的疾病保险。只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。其根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。

重大疾病通常具有以下三个基本特征：病情严重、治疗花费巨大和不易治愈且持续时间长

保险历程


保险作用

确诊即给付

购买了重大疾病保险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。

例如：一个投保20万元的重大疾病保险，哪怕只缴费一年，只要罹患重疾后被确诊，都是按照投保额20万元进行理赔，而非按照已缴费保险费进行理赔。假如年缴保费是5000元，第二年首次罹患重疾，得到20万的理赔那么这个19.5万就是所谓保障最数字化的体现。
人人适合

有的人会说，我有了社保而且单位福利很好，所以没有必要买重大疾病保险了。情况果真如此吗？

（1）社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；社保不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付；无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额是很少的。

（2）中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且我们报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。

（3）社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，社保有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。

（4）社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。







所以，对于没有医保的人来说，重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重疾险可作为一种必要补充。可见，重疾险不是用来治疗重疾的！一个好的重疾保障，应该是包含一个实报实销的医疗保障和一个充分补偿的康复保障的完美组合

就算有医疗保险的事后报销，许多经济条件一般的家庭往往在确诊为重大疾病后，就已经无法拿出当前的治疗费用，“没钱”就成了重疾的催命索。这时重疾险的功用就体现出来了。

重疾险会在确诊患有保单上指定的重大疾病时，一次性，先，给付，现金，说白了就五个字：直接先给钱。这里要为各位小伙伴划个重点：

1.给付时间：在确诊患有指定重疾之时。治疗之前就已经可以获得保险金。

2.给付形式：一次性直接定额给付。有的重疾险还可以给付好几次，充分保证家庭立刻有现金治病。

对于经济困难的家庭来说，重疾险这笔直接赔付的保险金可能成为拯救病患生命的重要希望。

而对于经济较好的家庭来说，这笔钱可以直接升级医疗水平——晨曦曾在一个二线城市遇到过一个身患乳腺癌3期的中产家庭女性，她很直白的说，如果没有重疾险提前赔付的200万，她肯定就在当地三甲医院治疗了，最多也就到北京上海，而绝不会像现在这样直飞美国治病。美国治病归来，她现在的状态很好。

3.给付金额：按保险合同预定的保险金额赔付，与是否为医疗费用无关。

这也就意味着，如果确诊后要放弃治疗，那么我们完全可以拿着这笔钱去“世界那么大，我想去看看”，电影《遗愿清单》里两个老人想去喜马拉雅山目睹神迹的情节让人深深动容。

同时，重疾险这笔钱可以作为我们的收入损失补偿，因为重疾就算治好，肯定也不会如之前那般拼搏工作，家人也会因为照顾自己而暂缓工作，而家里的房贷车贷还要还，这种收入损失也非常有必要。

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作者：墨羽晨曦