重疾险到底是个什么东东?

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老规矩，30秒通读全文，三个点。

1、我们需要重疾险，不是因为我们会死，而是因为想要好好活着。

2、重疾险应对的风险是罹患重疾轻症等，解决的问题是收入损失、治疗恢复。

3、重疾险和百万医疗险是黄金搭档。

我们需要重疾险，不是因为我们会死，而是因为想要好好活着。  

                                              ——重疾险之父 马里尤斯·巴纳德

一、书接上文

上次留了一个小问题，重疾新规下，新产品的保费是会贵还是会便宜。

我们的推测是大概率涨价。

举个栗子：如果是单次赔付的重疾，之前是按照重疾赔付的疾病，则赔付100%保额后合同结束。新规下，这个疾病按照轻症赔付（最高赔30%），而重疾责任和身故责任都还在，即使后续这一辈子我健健康康终老，重疾责任赔不到，身故责任还是会赔到的，这样就会赔100%保额，加之前那次轻症，是不是赔了130%？

二、重疾险的由来

重疾险之父马里尤斯的身份是一个医生。

1983年，他和南非的CRUSADER保险公司合作开发了重大疾病保险。

因为他意识到，作为医生，可以治病救人，可以挽救病人肉体的生命，但却无法挽救一个人的经济生命——许多人在术后甚至失去了自己的房子，工作以及尊严。

三、重疾险能干啥事

重疾险的另外一个名字叫做“收入损失补偿险”，针对的就是一旦我们罹患重疾，基本上就是2年治疗期+3年康复期。

而这五年我们基本上是没有收入的，但是我们的房贷，我们的家庭责任及支出还在继续，所以就需要这么一笔钱来让我们安心治疗及恢复。

记住，重疾险的赔付是给付性质，即一旦符合合同约定赔付条件，直接按照保额赔付（一般重疾是100%，轻症在新规下不超30%）。

四、我有百万医疗了，为何还需要重疾险

那有同学会有疑问，我已经配置了一年几百块的百万医疗险，不是说治疗费用基本上都能覆盖么，那我为什么还需要配置重疾呢。

我们从两个维度来分析：

1、作用不同

百万医疗侧重在于重疾的治疗，剔除免赔额后，主流的百万医疗产品确实能“报销”绝大部分费用。

而重疾险更关注的是收入损失，是保证3-5年的治疗及康复期，我们是有稳定的“收入”的，而体现形式是一次性的赔付。

2、风险托底

以市面上最流行的保证20年续保的E生保来看，30多岁买，保证续保到50多岁，那个时候的身体情况是否还允许购买百万医疗，就是一个大大的问号了。如果，那个时候我们万一患病，这个治疗费用、康复费用从哪里来？

所以，我们就需要有一个保终身的重疾险来托底。

五、到底该买多少额度

这个问题我们留待下次再与大家探讨。

重疾险第一篇请戳下方

重疾新规到底跟我有毛关系？

               
作者：娃不鸡何以浪天下