返还保费的重疾险,值不值得买?

海田1

↑↑↑点我，我是视频解读哦
返还保费的重疾险，到底值不值得买？本篇文章会用数据说话，以事实分析，给你最直观的感受。

首先我们从保费入手，全面分析返还保费的重疾险。某款重疾，30岁男性，50万保额，20年交。【1】不返还保费，年交保费10970。



【2】70岁返还保费，年交保费15245，每年多交4275，多交38.9%。




还是结合上面的例子，我们继续说保费的返还。
到70周岁的时候，返还总交的保费304900。这时保障依旧在，并且持续到终生。我们计算一下IRR，也就是内含报酬率（此处省略各种计算过程），结果是4.16%，这个数值还可以。但是，请注意：如果在70岁之前理赔过重疾，保费就拿不回来了。



这时我们每年多交的4000多，是真真实实的白交了。


有没有一款产品，无论是否理赔过重疾，都能返还保费？
有需求就有市场，当然有这样的保险产品，条款如下：



只不过这类不管重疾有没有理赔，到了约定年龄，总交的保费一定可以拿回来的产品，每年要交的钱会更高。我们还是用数据说话。某款重疾，30岁男性，50万保额20年交。【1】不返还保费，年交保费10950。



【2】70岁返还保费，年交保费16950.6，每年多交6000，多交54.8%。



到70周岁的时候，返还总交的保费339000。IRR（内含报酬率）是3.40%。现在的纯储蓄增额终身寿险预定利率是3.5%，IRR基本也是这个水平，作为一款重疾险，3.4%的内含报酬率不低。
综上所述：第一种返还保费的重疾，就是一笔可能拿不回来的投资，收益还可以。第二种返还保费的重疾，就是一笔收益适中的长期投资。




这两种返还保费的重疾到底值不值得买？【1】到期无理赔返还保费
我自己是绝对不会买这样的重疾险，因为有点像赌博，赌自己会不会生病。【2】到期一定返还保费这一种重疾险是把健康保障和投资理财捆绑在一起，显然有更好的选择。
为什么一定要捆绑？难道不能分开吗？健康保障和投资理财各有各的主打功能，互不影响，捆绑在一起难免有点事倍功半。而且如果直接选择储蓄型保险，收益可能更高，锁定收益的期间也可以更长，甚至长到终身。

本篇文章到此结束。关于返还保费的重疾险，我负责分析讲解，您负责判断决策，值不值得入手，大家自己判断吧。
END

欢迎扫码加微信，可进“小七保险交流群”，可1V1咨询、可协助投保，可方案定制。
划重点，请注明来意。且每天研究各种让人眼花缭乱的保险条款，比较忙不闲聊、不疏通保险理念，想好再加我哦❤️


               
作者：保气杨小七