2020定期寿险推荐榜单

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Hello，我是小星~

上周小星总结了「重疾榜TOP10」，本周小星继续推荐「定期寿险榜单」，为大家提供最优的投保建议~

帮助大家去辨别哪些产品值得买，又适合什么人群购买，以便更直接、更快速地选到自己真正适合的产品。

一直以来小星认为，所有肩负家庭责任的人都应该配置一份定期寿险。

但是很多人对生死之事，总是避而不谈，总觉得不吉利，但是这却是我们必须面对的。

每个成年人，在高压工作环境下，身上还背负着责任和担当。可能要抚养孩子、赡养父母、甚至还有车贷、房贷要还。但万一哪天不幸发生意外，家人以后的生活怎么办？

假如人不在了，还可以赔付一大笔钱，能够为家人后续的生活，提供经济保障，留爱不留债。所以家庭经济支柱必须备好保险，责任简单纯粹，就保身故/全残，杠杆高。



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什么是定期寿险？

定期寿险：是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金，若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、20年、30年，或到60岁、70岁等约定年龄等多项选择。

特点：具有"低保费、高保障"的优点，也就是我们所说的高杆杠。另保险金的给付将免纳所得税和遗产税。

作用：会有人说人都死了，要理赔款有什么用呢，也不能活过来？其实寿险解决的不是已经去世的人的问题，而是解决的还活着的人的问题，逝者已矣，我们还需要管活着的人，是爱和责任的延续。有了寿险不会因为家里主要经济支柱离世而面临过不下去的窘境。

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定期寿险适合谁？

谁需要定寿：

1. 有车贷、房贷等外债的人；

2. 刚刚参加工作的年轻人， 收入还不高，但是肩负责任不小；

3. 家里的主要经济支柱，担负着赡养老人、照顾子女的重担的。需要高保额，但是预算有限。

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如何挑选定寿？

因为定期寿险的责任非常简单，无非是身故/全残就赔。

所以我们在挑选寿险时主要看这几点就可以：

1.健康告知和职业限制：决定“哪些人能买”，要求越宽松越好；要确保是能买得到的产品，要不然无法投保，产品再好，买不到也没有意义。（注意：投保时，一定要如实告知！）另外要注意职业限制，有些产品限制1-4类，有的1-6类，有的不限制，针对自身情况挑选。对于普通人1-6类足够用了，一些高风险职业需要关注这块。

2.免责条款：决定“什么情况下不赔付”，免除责任是越少越好；每个寿险产品都有自己的免责条款要求，大家在挑选时需要注意仔细看一下免责条款，避免有坑。

3.保费和保额：决定“性价比”，同等条件下当然是价格越低，买到的保额越高，性价比就越高。

通常来说，整个家庭寿险的总保额≈子女成长教育费用＋赡养父母费用＋家庭负债总额之和。像保障期限、缴费年限、增值权益等选择，大家可根据自身情况、预算、偏好，进行取舍。

小星相信，大家依据以上内容，足以判断和挑选出一款适合自己的定寿。

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定期寿险投保推荐

了解完定寿的基础知识，现在到了真枪实干的时间~

为了更加方便大家选择，今天小星将市场上在售的上百款定期寿险，都细致地筛选了一遍。

经过大浪淘沙式的反复对比，最终有6款热门定寿产品，脱颖而出！

这6款定寿各具特色，口碑、性价比都极佳，相信能满足绝大多数朋友的不同需求。

定寿产品重点推荐：

鼎诚定海柱2号

华贵大麦2021

横琴擎天柱5号

瑞泰瑞和2020

华贵大麦正青春2020

华贵大麦甜蜜家2020

老规矩，上大横评图：



(详细请点击大图查看)

如何选择？

追求极致性价比：首选「定海柱2号 」，定海柱2号来自鼎诚人寿，是目前市售最便宜的定期寿险，低费率高保障，性价比非常高；

产品带有比较有特色的私家车额外保障，不过它的健康告知相对来说会严格一点，比较常见的结节和肝炎都会涉及。

此外，它的免责条款也是这几款里面最多的：除了常规的3条免责，还增加了酒驾和不良驾驶的免责，适合追求极致性价比的客户投保。

如果健康告知过不去，可以替换为「华贵大麦2021」，价格和定海柱2号相差无几，健告会更宽松，性价比也很高。

想要保障更充足全面：首选「擎天柱5号」，含全残后身故可额外赔付20%、猝死可额外多赔30%的特色保障，以及全残后豁免后续所有保费，另外还可附加交通意外身故全残保障、投被保人豁免保障。

健康告知也是最宽松的：不问结节、肝炎、孕妇、重症肌无力、慢性酒精中毒、既往保额等情况，比较适合非标体人群投保。产品的免责条款也是比较干净的3条，整体看来也算不错，不过其费率相比其他几款产品差不多会贵上10%左右。

罹患肝炎、肺结节、从事高危职业、或是看重免责条款的朋友：优选「擎天柱5号」、「瑞泰瑞和2020」，健康告知都超级宽松，免责条款业内最少；

不过如果因职业原因，无法投保擎天柱5号的朋友，那就直接买瑞泰瑞和2020，不限制职业类别投保，什么职业都能买。

如果是2级以上高血压、Ⅱ型糖尿病、甲状腺癌：那就尝试「华贵大麦2021」。

预算紧张的小年轻：优选「华贵大麦正青春2020」，前期保费巨便宜。

夫妻互保：可以选择「华贵大麦甜蜜家2020」，专为夫妻互投设计，一张保单保两人，双方保额独立。

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写在最后

市面上的定期寿险区别并不是特别大，这类产品非常简单，就是用较少的钱换取较高的身故保障，也是家庭责任和爱的延续，这类产品都不是为了自己而购买的。

生死有命，谁也不能保证自己一定能活多久，活着的时候，不仅要对自己负责，还要考虑家人，风险不可预料，多一份保障，就多一份安心。所有有家庭责任的人群，年底到了，小星都建议大家能给自己配置一份足额的定期寿险，才能在关键时刻给家人提供足额的保障。


END




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作者：星云际汇