167-什么是年金?为什么买年金险?

luly靓

什么是年金？为什么买年金险？



所谓年金险，就是在保障期内，保险公司定期会发一笔钱给我们，可能是每个月，也可能是每季度、每半年、每年。

在资产配置的序列中，年金保险是我们家庭财务的守门员，拥有着巨大的金融价值，可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能！

保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，也是年金保险独特的优势所在。

在全球降息大潮中，银保监会针对预定利率4.025%的年金险产品，第三度出手，先是利率上限从4.025%下调至3.5%，如今又规定从12月开始停止销售预定利率4.025%的年金险产品。



现在银保监会将年金保险的预定利率上限将由之前的4.025%降低为3.5%”，为啥引发了行业震动，大家都知道，年金险一般都是复利计息，4.025%复利，40年可达到实际年利率9.5%，问问市面上哪个理财产品能够保证9.5%的收益？且毫无风险？我们来看下图：



以30年的复利来看，4.025%预定利率高出银行存款20万；

以50年的复利来看，4.025%预定利率高出银行存款66万。

而目前的大环境是，银行存款始终处在下行趋势中且只能保证5年期存款，而年金可以长达50年锁定的复利。
即便是今后下调至3.5%利率，也远远高出银行存款的利息，最关键的是银行根本也没有30年或50年的存单，从长期效益上看，基本能锁定你的财富，防止财富的流失。


20条购买年金险的理由

1、你光挣的多还不行，你还要把这些资产转化成未来长期稳定的收入才行。最稳健的投资就是保险，年金保险。

2、为什么我们要配置年金险？因为保单可以带我们穿越时间，照顾那个未来的自己。只有一个人确定可以照顾年老的你，这个人就是年轻时的自己。

3、年金险是为了防范长寿风险，终身年金的给付，生存时间越长，获得的年金给付总额越高。年金险被称为“与生命等长的现金流”，就是为了避免“人活着，钱没了”这种现象。

4、你几乎找不到，敢把固定生存金写进合同里，且保证领取至终身的金融产品。而终身养老年金保险可以做到。

5、安全现金流是人寿保险在税务筹划中的重要属性。高净值客户利用人寿保险的法律特征，通过配置的时点、保单架构设计和大额保单贷款等，打造风险准备金。

6、配置终身年金的目的不是为赚取高收益、追逐利润最大化，而是用法律契约平衡财富和生命的关系。用法律手段保证及时、稳定和源源不断的现金流，直到百年。

7、无论准备与否，风险依然存在；做好风险管理，求人不如求己。

8、人不一定会生病，但一定会老；

人老了不一定会赚钱，但一定会花钱；

人老时花的钱，一定是年轻时储蓄下来的。养老的钱一定要做到：专款专用，不被挪用，安全可靠，保本增值。

9、终身年金保险是给未来自己的一份“礼物”。

是用今天的闲散资金，来换取明天的固定收入；是用一种短缴来换取明天的长期收入的方式。这份礼物叫“幸福提款机”。

10、养老不只是老年人关注的焦点，也是年轻人逐渐开始担忧和思考的现实问题，现在有钱，并不代表未来的晚年生活就一定有保障。年金保险能把你确定已经赚到的钱，安安稳稳的保值增值到未来。并且在退休后，能够稳定地领取一定金额的现金作为养老金补充，为安稳幸福的晚年生活提供保障。

11、年金保险是用来解决“不确定性”的，如：寿命的不确定性（长寿需要更多资金）

投资的不确定性（安全、刚兑）

婚姻的不确定性（保护个人资产）

财产的不确定性（合理债务隔离）

遗产继承的不确定性（指定受益人功能）

税负的不确定性（保险赔款免征个税）

12、年金保单有着神奇的“锁定”功能：

锁定年金的使用对象

锁定长期不变的利率

锁定终身领取的期限

锁定持续不断的现金流

锁定财富传承受益人

13、储备终身年金保险，本质是建立足够的被动现金流。即使白发苍苍，也有终身领取的补充养老金。

14、年金保险是一种可以“穿越经济周期”的投资，期间会穿越若干个经济周期。它的收益不会达到牛市那么高的水平，但是它可以保证投保人在低息环境里面也能获得相对客观的收益。

15、只有在养老储备充足的情况下，退休才会是一种享受；如果养老储备堪忧，退休后失去稳定的收入来源，口袋的钱只出不进，退休时的压力或许比工作时的压力还要大。

16、没有人知道未来的社会保障和医疗保险将会如何（或者说是在退休期间，我们花在医疗上的费用）。

所有人应根据现有信息设定自己的退休储蓄目标，需要谨慎地为未来的不确定因素留有余地。

17、每年强制自己存一笔钱，你会发现你的生活质量并没有很大影响。但如果你坚持存钱，久而久之在复利的影响下，是一笔可观的积蓄。

18、年金险有着看似“缺陷”的地方，恰恰能帮助我们达成某种特殊目标，比如资产安全、隔离与传承、防止资金滥用、解决长寿风险等等。

19、年金在安全性上的独特优势就成为了防守型资产不可多得的好选择：保本、保息，每一分收益都白纸黑字地写进合同里。

面对充满迷茫与变数的未来，只有年金100%的确定性才能给我们最大的安全感。

20、年金险与其他理财产品相比，有四大优势：

锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值。

对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境。

均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。

几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。



财富的定义从来就不是你今天有多少钱，而是你明天依然有钱，时间是衡量财富的最佳标准。

鸡蛋永远不要放在同一只篮子里，大家如果理解了这句话，就会明白保险才是永远的财富的道理，年金险具有强制性、安全性、长期性等特点，是家庭理财最好的金融工具！当危机来临时，你已做好准备，就可以安枕无忧地渡过难关了。





更多相关文章，猜你喜欢，推荐阅读：

附件——页面模板——自定义菜单：请点击关键词

财富管理——财富传承、子女规划、养老规划、资产配置、信托

保险故事——明星故事、名人故事、社会故事、电视剧、电影

婚姻保险——婚姻保险、婚姻、婚姻夫妻、婚姻4、婚姻5

常用文章——车险1、车险2、常用文章、社保医保、香港保单

保险知识——疾病风险、保险解读、重疾保险、疾病种类、重疾篇

加入我们——团队介绍、自我介绍、服务、理赔保全、保全服务

致客户服务篇——服务一、服务二、服务三、服务四、服务五

热搜经典文章——分类1、分类2、分类3、分类4、分类5

家庭财务规划——保险解析、保险解读、保险理念、保险功用、保险意义

保险100问100答——问答一、问答二、问答三、问答四、问答五

易经风水——生肖、星座、姓名、手相、面相

致客户篇——精选一、精选二、精选三、精选四、精选五

图解保险——图解保险、图说保险、图看保险、图聊保险、图知保险

保险生活——故事一、故事二、故事三、故事四、故事五

产品汇总——成人版、少儿版、养老险、金管家、其它



1.婚姻保险：【婚姻】阿娇与赖弘国官宣离婚，14个月婚姻破裂：女人的安全感需要这6张保单做依靠！

2.图解保险：【图解保险】买保险的顺序，保障金三角

3.保险100问100答（目录），没有解答不了的疑惑！

4.财富传承：【财富传承】韩国三星集团会长李健熙去世，家人面临70亿美元遗产税，财富传承还是保险最靠谱。

从八大风险来看为什么要买保险：

0.【图解保险】家庭财富安全财务策略——八角图之人生的八大风险

1.【疾病风险】重疾险最该先给谁买？怎么买？5大建议供收藏！

2.【意外风险】从100个案例来看，你需要知道的意外风险发生的概率

3.【失业和创业风险】从身家40亿到负债15亿，台湾传奇旅游大亨郭正利，摆摊还债却因重病去世，没能东山再起！人生无常

4.【子女教育风险】用“保险”的方式给子女传承财富有什么优点？

5.【养老风险】养老为什么要选年金险，真相令人深思

6.【婚姻风险】“一场离婚，我赔了20万”：什么才是女人最后的保障？

7.【债务及传承风险】海翔药业罗邦鹏花了40年，将一个乡镇企业变成一家上市公司，其子罗煜竑只花了不到4年，就将家族公司控制权拱手让人

8.【其它法税风险】韩国三星集团会长李健熙去世，家人面临70亿美元遗产税，财富传承还是保险最靠谱。

猜你喜欢——如何科学买保险：

【001】升级版标普家庭资产合理分配象限图

【002】从爬坡图来看家庭责任，为什么要买保险

【003】人寿保险可以解决人身风险和财务风险

【004】科学买保险的原则

【005】社保医保V型图——医保报销解读

【006】有社保和无社保的案例对比图

【007】从保险责任来看为什么买的保险不赔

【008】什么时候买保险最划算合适



保险是对自己和家人的爱，是敢于直面风险的勇气，是不忘自己身担重任的一种责任心。一个有责任感的人，应该会为自己买好保险，为家人做好准备！

点赞是一种鼓励 l 分享是一种美德







感恩相遇，与您同行！

公众号平台整理了1000篇以上的经典文章，爱学习的伙伴可以在公众号首页回复关键词，自动弹出相对应的内容。



               
作者：家庭生活服务论坛