五句话知道美国保险的核心亮点

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我们来分析美国保险相比与国内保险和香港保险的核心亮点，笔者从以下几个方面来分析：


1、宏观层面，美国是全球最大也是最发达的保险市场。从数据可以看出，作为有14亿人口的中国，和具有3亿人口的美国相比，其保费规模美国是中国的2.5倍，保险密度美国是中国的近11倍。作为全球最发达的保险市场，其产品的创新能力、保障能力、对客户的保护能力都处于世界最佳的水平。

2、从保险市场来看，保险经纪市场的发达，让保险产品更具竞争力。不同于中国保险业主要销售产能来源于保险公司自有团队，美国主要的保险销售产能来源于经纪公司，而经纪业务的发达促进了保险市场和保险产品的充分竞争，导致美国保险的产品竞争力更强。所以无论从产品的创新性、收益性都有较明显的优势。

3、从保险责任来看，美国的免赔条款最少。美国的人寿保险免赔条款只有一条：即两年内自杀不赔，其他情况的身故都可以赔付。

4、从税务角度来看，美国对人寿保险有很好的优惠措施，对于非美籍人士来说，保险金的领取不涉及任何税务问题；对于美籍人士来说，如果把人寿保险放置如不可撤销信托后，也不涉及任何所得税和资本利得税的问题，所以对于合理规划税务，也有非常明显的优势。

5、对于高净值人群的资产配置角度来说，多币种配置也是对冲客户单一币种风险的必不可少的一个环节，而人寿保险也是资产配置中必不可少的一个资产大类。所以，一款收益较为稳健、长期回报能达到7%-10%年 复利、且具有高额保障的美国保险，就是客户非常有必要配置的一个资产类别。

基于此，大家就可以了解美国保险的基本结构和产品亮点，虽然产品的细则，各家公司都各有不同。但是只要掌握的大体的脉络，你会发现美国保险其实并不复杂，也没有想象中那么难。



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作者：洛杉矶保险顾问