年金险是富人专属?不,普通人更需要!

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提到年金保险，很多人感觉这是有钱人买的，特别是遇上今年这样的特殊情况，国际国内经济环境发生了巨大的震荡，低利率时代拉开大幕，很多有钱客户投保年金险，作为家庭避险资产，总保费100万以上的比比皆是。

年金险是富人专属的吗？不，普通人更需要。

年金险按照合同约定交费，再按照合同约定的方式领取年金，领取金额和领取方式全部写入合同，白纸黑字，锁定长期利益，无论经济环境再糟糕，都会在确定的时间把确定的钱给确定的人。

为什么普通人更需要年金保险？

01

普通人更难存下钱

很多经历过月光的人都有切身的经历，无数次下定决心制定的攒钱计划基本没有实现过，心血来潮下载一个记账软件，坚持不到一个月就忘记到九霄云外了。如果攒钱计划是一个月、三个月，比如省钱买个啥东西倒是有可能实现，一旦超过半年或者更长时间，希望就非常渺茫了。

我们生活中很多看似不起眼的花费，积累到一定程度都是一笔不小的开支，比如各种打折促销商品、奶茶甜点、付了钱没有使用的健身卡等。

如果生活的公式是：收入-支出=储蓄。你控制不住支出，储蓄就可能是零，甚至是负数。

因此我们需要制度来约束人性，把公式变成：收入-储蓄=支出。那每当有收入的时候，先拿出合理的一部分作为储蓄，放在一边不动，剩下的钱才能自由支配，这就是强制储备！



年金保险绝对是一个可以给你提供强制储备动力的工具，只需在3年或者5年每年投入一笔钱，到达约定的年限，保险公司就会给我们给付约定的保险金。这笔钱可以让我们从容的应对孩子的教育、婚嫁，自己的养老等问题。

事实上，我们储备的不是钱，而是未自己来给的底气和选择。所以，这就是普通人需要购买年金险非常重要的原因。

02

普通人缺乏理财渠道和观念

仔细去观察，身边谈论股票的人不在少数，但真正有可观收益的少之又少。其中不少人亏了钱，有人比较幸运亏了小钱，也有人亏了大钱。

大部分的普通人心存“快速致富”的想法，在所谓的“理财”中亏掉了大钱，可能是他们辛苦积累所得的财富，就因为他们在一些“不靠谱”的理财项目中赌上了身家。

一些明显欺骗性质的项目也正是看准了这些人追求短期超高回报的心态，所以设计各种手段诱骗这些人上钩。

几年前，各种P2P投资项目流行，很多人知道这些项目不靠谱，但是觉得有羊毛可以薅，不薅难受。而且他自信自己比别人要聪明一些，可以在关键时刻提前跑出来。当然，很多受骗的人也是同样的心态。

近年来，我们正在经历一场史无前例的金融大出清，无论是P2P跑路、信用债违约、私募暴雷、信托产品暴雷、银行理财暴雷，无不一次次的刷新我们的认知。



不靠谱的项目有很多，投资失败的人也是多数。但总结规律，无论是亏了小钱还是亏了大钱，其目标不是着眼于长期的合理获利，而是追逐短期超高利益。

安全将会是新一轮经济周期下的理财关键词，安全将会是未来每位理财者的重点权衡因素，而年金保险将会是这个时代较好的资产管理工具。

03

年金保险让家庭资产更稳健

2020年，新冠疫情在全球蔓延，恐慌情绪引发市场抛售，原油价格出现负值，传统避险资产黄金等也大幅下跌。以美联储为代表的各国央行实施了前所未有的超宽松货币政策，为市场注入流动性。

截至12月中旬，全球范围内已有超过50家央行降息或多次降息，全球超60%的经济体利率不到1%，部分地区和国家进入负利率。

金融市场风险越来越高，利率下行趋势明显，而年金保险是有且仅有的一种可以终身、长期锁定的利率的金融工具，而且无比安全。



在我们整个家庭资产配置中，不仅要考虑眼前的消费，考虑资产增值，还要有一笔能保证长期稳定，完全不受外界干扰的资产。

04

提前储备，避免退休后养老金不足

养老金替代率是衡量养老金是否能维持退休人员体面生活的指标。养老金替代率是指退休后能领到的第一个月养老金除以退休前最后一个月领到的工资的比例。国际参考标准不低于70%，而目前我国职工养老金替代率不足50%。

2019年我国企业退休人员的养老金替代率为42.9%，如果保持这个水平不变，我们未来每月能领取的养老金，大概就是目前工资的40%左右。如果只靠养老金，退休后生活水平肯定会有所下降。

活得过久，也是一种风险，这种“风险”，是在躲过了意外、重疾、过早离世的风险后，所要面对的风险，特别是年龄很大之后，完全丧失了工作能力，一旦储蓄耗尽，将会毫无办法。而且，这种风险与其他风险不同，是会随着科技发展、生活水平提高，风险越来越大的……

《百岁人生》一书里提到如果你现在20岁，那么你有50%的概率活到100岁以上；如果你现在40岁，你有50%的概率活到95岁以上；如果你现在60岁，你有50%的概率活到90岁或90岁以上。

2019年我国居民人均预期寿命已达77.3岁，到我们退休时，百岁人生可能真的不是梦。但是，我们是否已经储备足够的养老金应对晚年生活呢？



随着我国整体平均寿命的延长、养老金替代率不足、退休年龄延迟等一系列养老问题日益凸显。年金保险兼具寿险保险和养老规划双重功能，是补充社会养老不可缺少的工具。

年金保险的利益是稳定的、持续的、固定的现金流，白纸黑字写在合同上，无法被挪用。帮助我们做好资金的跨时空平移，让年轻的我们实现对年老我们的供养。

普通人怎么买年金险？

年金险是给未来自己的一份“礼物”，这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的积攒下来的财富，来换取明天的固定收入，是用今天的短期缴费来换取中长期的现金流。

今天为大家推荐福临门（财富版）年金保险产品计划。它是一款交3年、给6年、保10年，复利倍增，终身保证、确定安全的避险型资产。





               
作者：华夏保险凤凰营销