0-90岁意外险推荐清单,性价比爆棚!

阿豆学长长ov

我们总以为意外离自己很远，但意外来临时，其实连个招呼都不会打。

不久前的无锡高架侧翻事故，至今仍历历在目，原本幸福的家庭，瞬间支离破碎。

虽然意外无法预知，但可以通过保险，转移财务损失的风险。

今天就一起来看看，从小孩到大人，各年龄段的意外险该如何买？

主要内容如下：

意外险那么多，到底该怎么挑？儿童意外险，哪款最值得买？ 成人和老人意外，哪款性价比高？

一、挑选意外险，重点要关注哪些？

意外险主要保障意外事故造成的风险，它的保障很简单，一般包含这 3 类：

意外医疗：报销意外受伤的治疗费。意外伤残：因意外致残，会按照残疾程度赔偿。意外身故：不幸意外去世，能给家人留一笔钱。

下面我们围绕这三部分，分别来看看：

1、意外医疗，如何挑选？

大多数意外，都是简单的磕磕碰碰，因此意外医疗最常用到，建议重点关注这 3 点：

报销范围尽量广：有的仅报销社保内 费用，不限社保自然更好。免赔额尽量低：0 免赔肯定优于 100 免赔，免赔额越低越好。报销比例越高越好：能 100% 报销，自然比 80% 更好。

对于意外医疗的额度，每个人的选择可能都不一样，如果你有了医保和商业医疗险的话，意外医疗一般在 1 -5 万左右就够了。



2、意外伤害，如何挑选？

意外险杠杆高，两三百就能买到近百万保额，无论身故还是伤残，都能赔。

对于成年人，特别是家庭支柱，保额尽量做高，一般 30 - 100 万比较常见，预算充足，还可以更高点。

但儿童意外身故，国家有一定的限制：

0-9 岁：身故赔付不超过 20 万10-17 岁：身故赔付不超过 50 万

就算给 0 - 9 岁孩子买了 100 万，如果意外身故，也只能赔 20 万，不过孩子意外伤残并没有限制。

由于孩子和老人几乎没有家庭责任，工薪家庭给老人和孩子买 20 万保额也够了，应该重点关注意外医疗，个人的意见，仅供大家参考。



部分产品还有一些其他的保障，比如 住院津贴、疫苗接种 等，也可以顺带了解，不过个人认为不是重点。

总之，挑选意外险并不难，只要根据自己的需求，在 保费、保额、意外医疗 等几个维度权衡一下，就能选到适合的产品了。

二、儿童意外险，哪款值得买？

为了帮大家找到适合的儿童意外险，我搜索了全网的产品，挑选出性价比最高的 6 款：

泰康极致意外险大地大保镖少儿版平安小顽童华泰少儿护身福国泰萌宝保安心款阳光米宝保综合意外险

直接说结论：

如果看重性价比：大保镖少儿版，50 多元就能买到 20 万保额，5 万意外医疗，而且医疗不限社保，性价比非常高。如果追求大品牌：平安小顽童、泰康极致意外、阳光米宝保 都是大公司产品，泰康极致意外虽然是社保内，但一般也够用了，价格也是最便宜的。

另外，如果想做高伤残保障，还可以同时购买几款产品，这也是一种思路。

三、5 款儿童意外险测评

接下来，我们重点分析下 5 款儿童意外，看看分别有什么优缺点。

1、大保镖少儿版 VS 萌宝保

大保镖少儿版 可以附加疫苗接种责任，附加后与萌宝保 很相似，这里放在一起对比：



附加接种保障后，相比于萌宝保，大保镖少儿版在医疗和津贴保障上要更好，价格也更便宜。

萌宝保虽然多了 3 万监护人责任，但免责比较多，比如：刮花汽车、弄坏古玩字画、摔坏他人的手机、电脑等数码产品，都是不保的。

除此之外，之前也有粉丝反馈，去年买了萌宝保，但今年就不能买了，如果你也遇到这种情况，可以考虑大保镖少儿版。

在公众号菜单：保险严选，就能找到这款产品的投保链接。

2、平安小顽童意外险

平安小顽童 是平安财险的产品，一共有 3 个版本可以选择，具体如下：



直接说结论：

觉得够用就好的话，基础版就是不错的选择，如果想要更高的意外和医疗保障，可以考虑经典版、尊贵版，也就贵了几十块而已。

作为一款大品牌的意外险，产品本身也足够优秀，非常值得考虑。

大家也可以在公众号菜单栏：保险严选，找到这款产品。

3、华泰少儿护身福

华泰少儿护身福 分为基础版和升级版，最大特点为：意外医疗额度足够高，为了大家直观了解，我也整理了一张对比表：



直接说结论：

基础版的少儿护身福也是完全够用，想要保障更全面的话，升级版增加了疫苗接种、监护人责任、骨折津贴等责任。

对于升级版的监护人责任，我仔细看了下，比萌宝保要更好，没有太多的限制：比如刮花了别人的汽车、摔坏了他人的手机等，都是可以赔付的。

如果想查看产品详情，可以点击这里查看>>>

4、泰康极致意外险（学生版）

如果你追求低价的基础保障，那么泰康极致意外险 就很值得考虑，平均一天不到 1 毛钱。



虽然 5000 元医疗只是社保内的，但如果孩子的医保报销条件好，或者有了百万医疗险，也可以考虑这款产品。

另外提醒大家，这款只支持 6-17 岁的学生购买，如果还没读书，是不能买的。

四、成人意外险，哪款性价比高？

现在产品更新换代太快了，我重新搜索了全网的成人意外险，筛选出 6 款不错的产品，具体如下：

大地大保镖至尊款上海小蜜蜂超越版国寿成人意外险 2019小米综合意外亚太 PLUS 尊享综合意外安联百万玫瑰

直接说结论：

如果追求性价比：小蜜蜂超越版 非常值得考虑，150 元左右就有50 万的保障， 5 万的意外医疗，而且交通意外也能额外赔，整体性价比很高。

如果想要高保额：大保镖至尊款、PLUS尊享综合意外、小米综合意外 都可以买到100万。如果觉得保额不够，也可以多款叠加购买。

如果担心猝死风险：小米综合意外险、大保镖至尊款，都可以保障猝死，不过如果在意身故风险，更建议考虑定期寿险（点击查看测评）。

还有一点需要提醒大家，很多产品对家庭主妇的保额存在限制，而小蜜蜂、大保镖至尊款和百万玫瑰意外 并没有这方面的约束，家庭主妇可以重点考虑。

五、 4 款成人意外险测评

为了帮大家选到更合适的产品，我们来重点看看 4 款产品：

1、小蜜蜂超越版

小蜜蜂升级到超越版后，性价比更高了，主要变化如下：

取消家庭主妇限额：之前家庭主妇只能投保 10 万，现在最高可投 50 万，但学生/无业/退休人员，依然有 10 万限制。优化赔付条件：之前为了防止恶意骗保，对溺水、单车事故责任减半，现在改为全额赔付；对于10 米以上高空坠落，提升为限额 10 万。保费价格降低：50 万的版本，由之前的 180 元，降到现在的 158 元。

升级后的小蜜蜂，性价比很高，非常值得考虑。在公众号菜单：保险严选，就能找到。

2、大保镖 VS 小米综合意外

大保镖 和小米综合意外 非常相似，这里放在一起对比下：



直接说结论：

如果购买 50 万保额：小米综合意外要更好一些，不限社保而且报销比例也更高。如果购买 100 万保额：两款都不错，但大保镖要略好一点，多了住院津贴，而且价格便宜一点点。

另外需要提醒大家，小米意外险对于 2 米以上的高空作业，是不保的，而大保镖没有这个限制。

如果你想详细了解大保镖，在公众号菜单：保险严选，也能找到。

3、PLUS尊享综合意外

这款产品只需要 199 元，就能买到 100 万意外保额，价格十分便宜。

不过想买plus尊享意外，必须先有京东会员，如果你本来就有会员，这款产品是很值得考虑的。

如果单为了薅这款产品的羊毛，我觉得就没有必要了，毕竟买个会员都要一百多块，还不如直接买大保镖。

六、66岁以上老人，意外险怎么买？

上面的产品 65 岁前都能买，对于 66 岁以上的老人，我也找到 6 款不错的产品：

国寿父母综合意外尊贵版平安老人综合意外太平洋孝心安老人意外人保安享老年升级款大都会老人专属意外众安老年综合意外

点击查看大图

直接说结论：

如果 66-75 岁：中国人寿综合意外尊贵版，只要 100 元，就能有 10 万保障，值得推荐，不过需要健康告知；大都会老年人意外虽然贵了些，但就医不限社保，也是不错的选择。如果 76-79 岁：可以考虑人保安享老年意外，199 元就有 2.5 万意外医疗和骨折津贴保障。如果 80-90 岁：平安老人综合意外、众安老年意外都不错，不过众安老年意外保障更好，不限社保用药，但价格也贵一些。

如果除了意外险，你还想给老人搭配其它险种，我在《中老年人投保方案》有详细的分析，有需要的朋友可以参考一下。

七、写在最后

意外险作为人生必备四大保单之一，是其中最简单的一种。

不过仅有意外险，保障还是不够全面，保险是一个组合，关于其它险种的挑选，可以参考下列文章：

《消费型重疾挑选手册》《百万医疗横向测评》《定期寿险横向测评》

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你若安好，便是晴天：）



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作者：深蓝保