增额终身寿和年金的区别,不懂这4点,铁定买错!

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中国养老基金的缺口产生已久，

纵使老龄化社会还未到来，养老保险金负利就已经长达7年。

早在18年，养老金甚至负利至-4504亿元！

上班的人无法多交钱，退休少发钱、晚退休成为以后的必然。

如果不想重蹈日本老后破产的凄凉，买一份养老金势在必行。



增额终身寿和年金都是，非常适合做养老金的人寿保险。

但是增额终身寿和年金的区别到底在哪？

下文为大家全部说清楚~

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增额终身寿和年金的区别

增额终身寿和年金的区别1：保障时间
增额终身寿险： 从名字就可以看出来了，增额终身寿险是保终身的； 也就是无论你活到几岁，增额终身寿险都会一直保障； 直到你身故，保单才算结束。



年金险： 年金险的产品类型有很多； 既有短期型的、也有养老型的； 根据产品的不同，有保障短短十年的，也有保障到七八十岁的，也有保障终身的。

增额终身寿和年金的区别2：功能性
增额终身寿： 增额终身寿很适合用于财富传承，因为本身就是一个赔付“死亡”的保险； 并且和普通的终身寿险不一样； 增额终身寿保额和现金价值都会逐年递增，活得越久，账户价值越高。 百年归老后，能给自己的亲人留一笔不小的财富； 而因为增额终身寿险现金价值很高，而且又有减保功能； 所以现在增额终身寿险的理财功能比原本的功能更受人关注； 而且可以自由什么时间取出来，有些增额终身寿还有加保功能； 有闲钱的时候还可以继续往里加。


年金险： 年金险和增额终身寿不一样，年金险保生也保死； 活着的时候，在约定年龄或者年度开始年年领钱； 身故后，还有一笔身故赔偿金给到咱们的家里人。 因为固定领取这一特色，所以年金险的功能性更加强大； 养老金、教育金、理财、财富传承、隔绝债务等等......

增额终身寿和年金的区别3：灵活性
增额终身寿险比年金险的灵活性更高一些； 首先，年金险有固定的领取方式，所以不到约定的年龄，是不能开始领取钱的； 除非减保或者退保领取； 但是增额终身寿险，什么时候取什么时候加保，都由你自己决定，灵活性更高； 可以自行规划自己的现金流；


所以增额终身寿险其实更适合有一定理财观念的人，懂得进退； 而年金险适合理财小白，适合“懒人”，保险合同就给你规划好了。 年金险也适合给自己的孩子做保障，在适当的时候给孩子返还固定的钱；
不怕还没没有保障，也不怕孩子大手大脚。

增额终身寿和年金的区别4：收益

因为增额终身寿险的现价回本速度很快，而年金险因为固定领取的关系，优势则在后头； 所以增额终身寿险的回本速度是更快的； 但是光以内部收益率IRR来说的话，增额终身寿是逊色一些的； 虽然年金险很多4.025%的产品都已经停售了； 但是市面上还是存在一些仍热卖的4.025%产品；



但是增额终身寿险，固定了现价的利率最高不能超过3.5%； 所以也决定了增额终身寿险的屋顶最高也只能到3.5%； 越接近这个数值的越优秀。
所以以长远来说，年金险的收益还是比增额终身寿险稍优胜些；

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总结

对于养老而言，无论年金还是增额终身寿，都非常合适。

他们的保障性极强，还兼顾一定收益性。

如果想买，可以根据二者各自独特的优势进行选择。

而4.025%年金险全面下架后，增额终身寿险的高收益、高灵活优势将越发凸显。

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作者：人寿保险险种介绍