重疾险|重疾新规即将发布,现在上车还是再等等?

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01 重疾新定义了什么？



首先看一下重疾险的文稿，为什么要放这张呢？因为确实还挺有历史意义的，自从2007年重疾险定义发布以后，长达10多年都没有新定义，直到2020年末，终于，有了新定义，这应该算是保险业的一件大事儿。

那么这么复杂的条款，到底规定了什么呢？我们看下表，比较简单的进行了要点的摘录：



从表中可以看出有四降、一严、两不保，同时关于开胸手术、小肠移植、脑中风后遗症、严重肾衰竭等病症有不同的理赔标准。

02 消费者该怎么应对呢？



而对于我们消费者来说，这些条款和规则真的有点烧脑，我们最想知道的无非几个点：

1. 这次的重疾定义更新，保障是变好还是变坏？

这次的重疾定义的更新，对中国保险行业的发展无疑是利好，可以肯定的是，在重疾的新定义中，充分吸纳了过去几年中各方意见、司法案例、实践经验，都是与时俱进的变化，值得称赞。

但是，具体到消费者的投保决策上，会相对复杂。比如上面表中提到的把轻度甲状腺癌从重疾移到轻症。这条规则明显是利好保险公司，对消费者是不利的。但是对于微创手术，之前都是不赔的，现在也纳入了赔偿范围，这个对消费者是有利的。

2. 新定义实施以后，买重疾险的价格是涨还是降？

新定义的实施，让保障的内容和范围都有不同程度的升级，有人觉得为什么本来赔付这么多的甲状腺癌变成降级赔付了呢？其实是在消费者和保险公司中间做了平衡，基于这么多年的赔付数据，最终决定将甲状腺进行分级，简单来说就是恶性的甲状腺癌和相对好治疗的甲状腺癌，具体的赔付也是根据最终的评级来的。所以这里也要扯开一下，大数据果然可以为各种决策提供依据。

那到底价格是涨是跌呢？这个问题，还是要看重疾新规实施后的新产品的更替的，因为旧版的产品都要陆续下架，进行迭代更新或者消失于市场中，但是不可否认，新的肯定会是更适合当下的。



Janey



插播一个小广告：这时候还是要问专业的保险经纪人了。可以知道非常多的不同以及对比。

3. 应该在新定义落地前，还是落地后买重疾险？

这个问题也是很多朋友问及，到底应该什么时候买呢？

首先，从分析面来看，如果是注重甲状腺、原位癌等赔付的，可以选择落地前的产品，如果要求脑中风、严重肾衰竭类的保障，那可以选择落地后的产品。当然，在这个过渡期，有很多公司提出了择优理赔的方案，那具体清单可以见下页（实时更新）



择优理赔的意思已经很明确了，就是等于做了一个加法，在这个时期购买的重疾险，可以享受两个重疾定义的理赔项目。那么问题来了，这时候？要出手么？

那就再总结一句：买保险和买别的商品不同，买保险是和风险在赛跑，所以买保险不要等待观望，拥有保障最安心。

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希望帮助更多的人解答困惑，买对赔好。

在探险路上，交有缘的朋友，做想做的事情。

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作者：童意保