重疾险如何买?旧重疾险下架前投保攻略!

老橡树1

自从上个月重疾新规落地后，很多新规之前的重疾险产品与新规有冲突，所以都将面临下架调整，届时会迎来一波重疾险集体下架大潮。

重疾新规对重疾险的赔付比例和疾病种类做出了新的规定，将原本的25种高发疾病扩展到了28种，将重疾险的理赔进行了细分。
总的来说是规范化了重疾险的理赔，对消费者还是有利的。

不过新规还规定重疾险轻症理赔比例不得超过30%，这一点显然是降低了重疾险的轻症保障力度，对消费者就有点不利。

那么新规出台后重疾险该怎么买？要注意哪些问题？

奶爸将通过以下几点为大家细致讲解这些问题：

重疾险怎么买？

新旧重疾险该怎么选择？

奶爸总结

01

重疾险怎么买？

其实不管重疾新规有没有出台，投保重疾险的基本原则还是不变的，需要遵循一定的规则。
当然这些规则也不是奶爸定的，是通过对消费者的投保情况进行分析，总结而来的，奶爸这里也整理了如何投保重疾险的几个点，下面分享给大家，供大家投保时参考。

1.保额30万起步

我们都知道，治疗重大疾病的医疗费是巨大的，但是还有一点我们需要清楚，重大疾病治疗后期的康复疗养费也是一笔不小的数目。

一般重大疾病的治疗费可以通过医疗险报销，但后期的康复疗养费还需要重疾险来提供，这也体现了重疾险的重要性。

相关数据表明，治疗重大疾病的平均医疗费为30万，且还不算上康复疗养费。
所以奶爸建议重疾险保额至少30万，最好是配置到50万，如果有能力也可以配置到更高，保额越高抵御疾病风险的能力就越强。
如果你还不知道保险保额怎么设置，戳这里：《保险保额怎么设置，这些你有必要知道！》。

2.保障要全面

消费者投保重疾险，最好是选择保障较为全面的产品，如重疾、轻症和中症保障都要有，能附加一些特定疾病保障更好。
其次重疾赔付可以选择特定年限内额外赔付的重疾险产品，赔付比例更高，保障力度更大。
3.按需选择

重疾险的保障并不是越多越好，主要还是看能不能满足消费者的需求，如果都能满足消费者的需求，当然是比较好的。
而如果并不能满足消费者的需求，那么保障责任再多也不能给消费者提供较全面的保障，消费者还要持续缴纳保费，有点得不偿失。
4.如实健康告知

重疾险作为健康险之一，一般健康告知都比较严格，对投保人的健康要求会比较高，如果消费者健康要求达不到投保的标准，那么可能会被拒保。

但即便是会被拒保，消费者也不能以欺骗隐瞒的方式健康告知，因为即便是成功投保重疾险，一旦保险公司发现消费者存在欺骗隐瞒行为，有权利终止保险合同。
想了解投保该如何健康告知，戳这里：《健康告知重要吗？健康告知怎么核实？》。

02

新旧重疾险该怎么选择？

由于重疾新规对重疾险产品做了较大的调整，而很多消费者对重疾新规又不了解，所以对新重疾险感到很迷惑，不知道该如何选择。
在了解新旧重疾险该怎么选择之前，我们先来看看重疾新旧定义都有哪些区别，再根据他们的区别合理筛选。


（点击查看大图）
从图中可以看到，重疾新旧定义最主要的区别在于疾病的种类和赔付上，旧定义规定了25种高发重大疾病。
而新定义在旧定义的基础上增加到了28种高发重大疾病，扩大了疾病范围。

此外，新定义细分了疾病赔付，不再像旧定义一样针对疾病的赔付比较笼统。

从以上内容看，新定义还是比较有利于消费者的，但新定义还规定轻症赔付不能超过30%，相当于是降低了轻症保障力度，这一点上就不利于消费者了。
当然，降低轻症赔付比例，也是为了减轻保险公司赔付压力，也能理解。

以上大致就是重疾新旧定义的区别，如果你还想更为细致的了解相关知识，戳这里：《重疾新定义，你搞明白了吗？》。

下面咱们直接来看新旧重疾险怎么选择：

1.追求疾病理赔更加规范和细化：新重疾险

新重疾险对疾病的理赔进行了细分，如将以前笼统赔付的甲状腺癌，又进行了I期和更轻度的划分，疾病划分更为规范化。

2.追求轻症保障好：旧重疾险

因为新重疾险的轻症赔付比例都不会超过30%，所以相较于很多轻症赔付比例超过30%的旧重疾险来说，它们的轻症保障力度要小一些。

但需要注意的是，如果旧重疾险没有约定重疾择优赔付，那么也有可能轻症赔付比例会调整，消费者出险或许不能照常赔付，需要注意。

想细致了解重疾择优赔付，直接戳这里：《重疾择优赔付是什么？》。
除了这两点之外，其实新旧重疾险差别不大，消费者可以根据自身需求合理选择。

03

奶爸总结

总的来说，现在市面上的重疾险产品很多，消费者的选择面也比较广，只要自己运用合理的方法，那么是能够挑选到适合自己的重疾险产品的。
在新旧重疾险的选择上，消费者也不用过于纠结，其实只要重疾险产品能满足消费者需求，那么不管是新重疾险还是旧重疾险，都是比较不错的。

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作者：奶爸说保