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前天的问题，我有解答了！谁能想到！
简而言之，昨天遇到财务部的一个妹妹，当时我正咬着笔头算一个股债平衡比例为多少才有可能实现1千万到2千万。然后我就发现这妹妹三言两语算的比我快不知道多少倍，所以当下就拿出困扰我已久的数学题请教。
妹妹说这就是个基础的财管课知识，我的第一个思路没有错但太朴素了！前人早就为它准备了个公式，与普通年金终值、复利公式有关。
题目是“若甲花了九年时间，每月定投500，收益率为5%，后续不再定投，仅让本金继续以年化5%的方式滚动。乙在九年后才开始每月定投500，同样收益率下，他需要17年时间才能与甲持平。”
问题一：每月定投500，投九年，复利怎么算？
转化：相当于求普通年金终值。
[img=auto,auto]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/eyicSC7bufaznZgdWPOVhqZlMkBTNGF4UsTjxH2HT25xVnjHbawZS3ag5AhzScm62aSv0IPndVVnrCx8oaxbrKg/640?wx_fmt=png[/img]
把A=500,i=5%，n=108代入，求得F=1932872.49
问题二：什么时候持平？
这一问题还是没计算出来，我自己需要再琢磨琢磨！
这一次给我的感触，第一点是基础财务知识于我好像有点重要！不然这次我就不会这么抓瞎……这也是《穷爸爸富爸爸》的前言里就提到的一个重点，但我当时没有什么感悟，就迅速跳过罢了！还是要努力学习，学更多东西；第二点是抱好大腿很重要哈哈哈，这个妹妹好爱学习，从15年起就保持每年考一个从业相关证的速度，目前专升本过程中，相关储备很是充足~我准备下次开口要个微信~
刚刚又惊奇的发现，复利的百度百科下也有普通年金终值相关内容，我是什么绝世小瞎子！
遗憾的发现已经过了零点，我又鸽了一天！我是什么鸽王！于是我不着急了，要不再写一篇内容，权当没有落下过！
今天这一篇暂且定为考古E大公众号吧~还是和以前的做法一样，摘抄下自己恍然大悟的内容；有不懂不理解我也会诚实记录，希望日后翻看时候能回答上来~真正理解。
第一篇是《2015年三季度金融资产配置建议》。
一、金融资产的配置，关键是要将金融资产配置到相关度极低的资产中。
二、金融资产配置的第二步，就是确定各品种的权重。要用每个品种的估值。
成功的金融产品投资，有三个方法；价值法、趋势法和量化法。
价值法配置权重具体做法：找出历史估值（PE）中枢来匹配仓位。在这个中枢布置50%配比，随着估值上升，配比下降，直至25%底线。反之，随着估值下降，买入该类产品，直至75%上限。
例：2015年第三季度，指数超过一倍以上，配置降至最低持仓线25%；港股估值在历史均值附近徘徊，给出50%配比；美欧股市超出均值不远，可给出30%-40%配比；黄金无PE值参考，可根据经验，与油价对比确定仓位；债券根据情况给出配比上限75%仓位。
金融资产配置的第三步，操作间隔。三个月是最短，半年最好。
作者：一只有趣的吱 |
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发表于 2021-1-21 10:07:51